Die meisten von uns denken nicht viel über die ersten Ziffern auf unseren Zahlungskarten nach. Doch genau diese Zahlen sorgen für einen reibungslosen Ablauf des globalen Handels. Bankidentifikationsnummern, die als BINs bezeichnet werden, ermöglichen es Zahlungsnetzwerken, den Typ einer Karte (z. B. Debit- oder Kreditkarte), die Institution, die sie ausgestellt hat, und die notwendigen Informationen zu identifizieren, um Ihr Geld sicher durch das Finanzökosystem zu bewegen. Seit den 1970er Jahren haben BINs den Zahlungsverkehr ohne großes Aufsehen am Laufen gehalten. 

In der Zwischenzeit sind in den letzten zehn Jahren Fintechs auf den Plan getreten und bieten den Verbrauchern innovative neue Möglichkeiten, ihren Freunden etwas zurückzuzahlen, digitale Einkäufe zu tätigen oder einen Nebenerwerb zu starten. Da es sich bei den meisten Fintechs jedoch nicht um traditionelle Banken handelt, haben sie keinen Zugang zur Verwaltung ihrer eigenen BINs, was sie wiederum daran hindert, Zahlungsdaten für ihre Kunden zu erstellen.

Und hier kommt das BIN-Sponsoring ins Spiel. Zahlungsnetzwerke wie Mastercard fördern Partnerschaften, damit sich etabliertere Finanzinstitute mit Fintechs und anderen zusammenschließen können, um Karten auszugeben.

BIN-Sponsoring ist bei Fintechs sehr beliebt, eine Vereinbarung, die es ihnen ermöglicht, sich auf ihre Kernstärken zu konzentrieren und das Wachstum voranzutreiben. Allein im letzten Jahr stiegen die Fintech-Umsätze um 21 %, so die Boston Consulting Group und QED Investors.

Jetzt ermöglicht Mastercard die Wahl, um unseren Partnern zu helfen, die nächste Stufe zu erreichen, mit einer neuen Reihe von Richtlinien, die die Welt des BIN-Sponsorings regeln. Wir etablieren Aufsichtsstrukturen, schaffen mehr Transparenz mit BIN-Zuweisungen und definieren die Rollen der einzelnen Akteure im Prozess. Dieser Ansatz stellt sicher, dass jeder, der BIN-Sponsoring nutzt, weiß, was seine Rolle ist, welche Regeln es gibt und wie er sich gegenseitig zum Erfolg verhelfen kann.

Einer der Hauptvorteile von Fintech-Wachstum und -Innovation: Es gibt den Menschen mehr Wahlmöglichkeiten, wie sie ihr Geld bewegen und verwalten.

"Das ist eines der schnellsten Wachstum, das wir sehen", sagt Stefany Bello, Head of Digital Partnerships für Fintech und Enabler bei Mastercard in Nord- und Südamerika. "Aber für uns als Orchestrator des Ökosystems ist es genauso wichtig, die richtigen Standards zu entwickeln und diese Programme überwachen zu können."

Dieser Ansatz schafft von Anfang an eine Win-Win-Situation. Es schafft mehr Klarheit darüber, wer die Kontrolle über eine BIN hat und sie verwaltet, und stellt sicher, dass Zahlungen genau und sicher verarbeitet werden können. Und angesichts des Booms der Fintech-Branche tragen diese Regeln dazu bei, Auswirkungen auf Banken und Verbraucher zu verhindern, wenn ein Startup scheitert.

"Wie viele innovative Dinge ist dies ein Bereich, der schnell wächst und sich weiterentwickelt", sagt Rich Audet, Vice President of Franchise Customer Enablement bei Mastercard. "Dieser Ansatz ermöglicht es uns, neues Wachstum zu fördern, ohne unsere Fähigkeit zu beeinträchtigen, Risiken für unsere Kunden und Karteninhaber zu managen und zu mindern."

Das Wertversprechen ist unmissverständlich: Innovative neue Fintechs können neuere Marktsegmente erreichen, die noch nicht erschlossen wurden (z. B. die Unbanked). Wenn sie mit etablierteren Akteuren zusammenarbeiten können, ist das eine mächtige Allianz.

So ist beispielsweise die Lead Bank mit Hauptsitz in Kansas City, Missouri, ein wichtiger Infrastrukturanbieter für Fintech- und andere Unternehmen, die Bankdienstleistungen in ihre Produkte integrieren möchten. Da sie Lösungen für Unternehmen anbietet, darunter die Ausgabe von Firmenkarten, nutzt Lead Bank die Vorteile des BIN-Sponsorings und der BIN-Abwicklung, um als Banking-as-a-Service-Anbieter zu agieren. 

"Wenn unsere Partner bereit sind, kreativ zu arbeiten, können wir neue und aufregende Finanzprodukte für unsere Kunden entwickeln, und zwar schnell", sagt Erica Khalili, Chief Legal Officer bei der Lead Bank. "BINs sind eine besonders innovative Möglichkeit für Banken und Fintechs, zusammenzuarbeiten, um neue Kundenbedürfnisse zu erfüllen."

Der neue Rahmen ebnet den Weg für diese Partnerschaften, erhöht die Transparenz und trägt dazu bei, den Innovationsfluss zu beschleunigen. Schließlich können traditionellere Finanzinstitute oft schneller handeln, um neue Ideen auf den Markt zu bringen, wenn sie mit Fintechs zusammenarbeiten. 

Aus Sicht des Fintechs ist das BIN-Sponsoring eine Chance, die einfach Sinn macht. und die in Zukunft die Voraussetzungen für mehr Zusammenarbeit und Innovation schaffen können.

Einige Fintechs sind sich beispielsweise nicht bewusst, dass jeder Partner eine eigene BIN benötigt und dass eine BIN nicht für mehrere Initiativen verwendet werden sollte. Aber mit der Anleitung, die die BIN-Sponsoring-Richtlinien von Anfang an bieten, können diese Unternehmen kostspielige Fehler vermeiden und die Vorteile einer größeren Klarheit für alle Transaktionen nutzen. Am wichtigsten ist vielleicht, dass die größere Ordnung und Transparenz, die diese Anleitung mit sich bringt, es den verschiedenen Parteien ermöglicht, sich wohler zu fühlen, wenn sie sich mit neuen Partnern zusammenschließen.

"Was mich am meisten begeistert, ist, wie schnell dieser Bereich wächst", sagt Bello. "Diese neuen Akteure sind schnell und sie mischen die Finanzdienstleistungen auf. Mit der richtigen Aufsicht beschleunigen wir den Prozess, um neue Programme auf den Markt zu bringen."