Zum Hauptinhalt wechseln

Digitales Afrika

25. September 2024

 

In Ägypten verändert eine digitale Umgestaltung der Lohnabrechnung die Spargewohnheiten der Bekleidungsarbeiter

Eine digitale Lohn- und Finanzbildungsinitiative hat sich gezeigt, dass sie die Ersparnisse erhöht und für Arbeitnehmerinnen mehr finanzielle Entscheidungsfindung ermöglicht.

Vicki Hyman

Director,

Global Communications,

Mastercard

Seit fünf Jahren arbeiten RISE – kurz für Reimagining Industry to Support Equality – und das Mastercard Center for Inclusive Growth mit dem ägyptischen Center for Development Services zusammen, um die Gehaltsabrechnung in der Bekleidungsindustrie zu digitalisieren, die in Ägypten 2,5 Millionen Menschen beschäftigt, davon etwa 40 % Frauen. Die Initiative zielt außerdem darauf ab, finanzielles Wissen aufzubauen, sodass sie mehr sparen können und Frauen Arbeitnehmerinnen, die oft nur begrenzte Kontrolle über ihr Gehalt haben, sich bei finanziellen Entscheidungen stärker fühlen.

Basma, die in einer Jeansfabrik in Port Said arbeitet, benutzt jetzt ihre Debitkarte, um ihre Lebensmittel zu bezahlen, und ihre Banking-App, um ihren Kontostand zu überprüfen, und sie hat gelernt, ein monatliches Budget zu erstellen und ihre Ausgaben besser zu verwalten. "Ich arbeite nicht nur, um mein Gehalt zu erhalten, um meine Kinder zu ernähren und zu bilden", sagt sie. "Ich muss arbeiten und Geld sparen, um meine Ziele zu erreichen."

Weibliche Arbeiterinnen in Bekleidungsfabriken wie Basma oben haben von der Umstellung auf digitale Löhne profitiert, darunter das Gefühl, finanzielle Entscheidungen zu treffen, so ein neuer Bericht. (Foto mit freundlicher Genehmigung von RISE) 

Ein neuer Bericht von RISE und dem Center zeigt, wie dieser doppelte Schlag aus digitalem Zugang und Finanzbildung Potenzial für finanzielle Inklusion und größere Resilienz in Ägypten bietet, wo nur 26 % der Erwachsenen ein Bankkonto haben. Weit davon entfernt, dass die Arbeitnehmer einfach ihr Gehalt auszahlen, fand der Bericht einen Anstieg von 19 Prozentpunkten bei den Arbeitnehmern, sowohl Männern als auch Frauen, die mobile Geldkonten nutzen, einschließlich Einzelhandels- und Rechnungszahlungen, Überweisungen und Aufladen von Sendezeit auf ihren Handys. Frauen, die im Rahmen der Initiative geschlechtsspezifische Schulungen von Peer-Educatorinnen erhielten, zeigten eine Ersparnis um 10 Prozentpunkte sowohl bei den erwarteten Ausgaben als auch bei Notfällen.

"Wenn wir Frauen digitale Ressourcen und Schulungen bieten, stärken wir ihre finanzielle Stabilität langfristig", sagt Christine Svarer, Geschäftsführerin von RISE. "Das kommt nicht nur den Gemeinschaften zugute, in denen sie leben, sondern stärkt auch die Lieferketten, die uns alle unterstützen."

Der Bericht zeigte auch eine Veränderung der Einstellungen zur finanziellen Entscheidungsfindung, mit einem Anstieg von 11 Prozentpunkten bei Arbeitnehmern, die Ausgabenentscheidungen mit ihrer Familie treffen, und einem Anstieg um 30 Prozentpunkte bei Arbeitnehmern, die entschieden dagegen waren, dass die meisten Haushaltsentscheidungen von Männern getroffen werden sollten – tatsächlich war der Anstieg bei Männern größer als bei Frauen.

Die Digitalisierung der Löhne führte zudem zu erheblichen Einsparungen bei Lohn- und Produktionskosten für die Hersteller, darunter eine Reduzierung der Verwaltungskosten für Transport, Zählen und Verteilung von Lohnabrechnungen um 53 % sowie eine Produktionseinsparung von 15 Minuten, da die Arbeiter früher für ihre Auszahlung in der Schlange stehen mussten.

Der Bericht skizziert fünf Erkenntnisse, um solche Initiativen auszuweiten und die finanzielle Inklusion zu stärken:

Sparen und Budgetierung sind wichtiger denn je. Die Lebenshaltungskrise in Ägypten und die Unsicherheit bei Lebensmittelpreisen bedeuten, dass Ausgaben- und Sparmaßnahmen entscheidend sind, um die Löhne weiter zu strecken. Es ist wichtig, dass Initiativen die Beschäftigten dabei unterstützen, Ausgaben zu verwalten und Schulden zu vermeiden. 

Positive Kundenerfahrung schafft Vertrauen. Das Vertrauen der Arbeitnehmer in Finanzprodukte und -dienstleistungen wird untergraben, wenn ihnen die Gebühren nicht klar erklärt werden, und Fabriken wechseln den Lohnabrechnungsanbieter, wenn sie viele Beschwerden von Arbeitern erhalten. Zum Beispiel haben nicht alle Arbeitnehmer eine E-Mail-Adresse, daher könnten sie für Papierauszüge belastet werden, die sie nicht angefordert haben.

Die Digitalisierung von Löhnen beseitigt nicht (sofort) den Bedarf an Bargeld. Es ist wichtig, dass Arbeitnehmer Vertrauen gewinnen und wissen, dass sie auf ihr Geld zugreifen können, wenn sie es brauchen. Mit der richtigen Unterstützung werden Arbeitnehmer im Laufe der Zeit zunehmend digitale Zahlungen nutzen.

Wenn die Technologie stimmt, werden die Arbeiter sie nutzen. Die Übernahme von InstaPay durch sowohl männliche als auch weibliche Arbeitnehmer zeigt, dass sie mit dem richtigen Wissen und den richtigen Fähigkeiten beginnen, digitale Finanzdienste zu nutzen, die für sie benutzerfreundlich und relevant sind.

Es ist entscheidend, die Bedürfnisse der Frauen zu berücksichtigen. Geschlechternormen bedeuten, dass Frauen weniger Erfahrung mit Finanzdienstleistungen oder digitalen Technologien haben und mehr Unterstützung benötigen, um das Selbstvertrauen zu entwickeln, diese zu nutzen. Es ist auch wichtig, die Lebensphasen von Frauen zu berücksichtigen. Wenn die finanziellen Bedürfnisse und Hürden der Frauen nicht berücksichtigt werden, könnten die finanziellen Inklusionslücken zwischen den Geschlechtern sich vergrößern.

"Digitale Gewinne befähigen Arbeitnehmer, insbesondere Frauen, zu sparen, Strategien zu entwickeln und eine stärkere finanzielle Zukunft aufzubauen", sagt Payal Dayal, Executive Vice President für globale Programme am Center for Inclusive Growth. "Die Vorteile der digitalen Gehaltsabrechnung im gesamten Ökosystem sind groß, und durch innovative Partnerschaften wie diese gibt es auch die Möglichkeit, diesen Einfluss zu steigern."