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Kleine Unternehmen

27. Februar 2024

     

Jeder Dollar zählt – besonders bei Kreditvergabe für kleine Unternehmen

Das kanadische Startup Uplinq nutzt Milliarden von Datenpunkten, um Kreditgebern weltweit zu helfen, Kredite für unterversorgte Unternehmer auszuweiten.

Julia Ross

Specialist, Communications

Der Serienunternehmer Ron Benegbi hat es sich zur Aufgabe gemacht, Kleinunternehmern überall den Zugang zu fairer Kreditwürdigkeit zu ermöglichen. Nun, bei seinem fünften Start-up-Projekt, verfolgt er einen neuen Ansatz bei der Kreditbewertung und -bewertung, um Kreditgebern zu stärken und die Träume von Unternehmern anzustoßen.  

"Das Ökosystem für kleine Unternehmen ist für mich persönlich", sagt Benigbi. Seine Familie wanderte Anfang der 1970er Jahre nach Kanada aus, und sein Vater arbeitete nachts als Bäcker, um über die Runden zu kommen. Doch er träumte davon, sein eigenes Geschäft zu eröffnen – einen Kiosk mit Lebensmitteln, Obst und Gemüse und Fertiggerichten, was damals für die Vororte Torontos ungewöhnlich war. Er beantragte einen Kredit bei seiner örtlichen Bank und wurde darauf hingewiesen, dass er nicht qualifiziert wäre.

Aber dann sagte der Filialleiter etwas, das den Lebensweg seines Vaters verändern sollte: "Ich glaube an Menschen, und es gibt etwas an dir."   

Der 5.000-Dollar-Kredit wurde zu einer kleinen Ladenkette und zu einem Sprungbrett in die Mittelschicht.  

Heute ist Benegbi Gründer und CEO von Uplinq, einer globalen Plattform für Kreditbewertung und -bewertung für kleine Unternehmen, die sie befähigt, Risiken von Krediten zu genehmigen und zu managen, die sie sonst möglicherweise abgelehnt hätten. Uplinq verbessert die Underwriting-Kriterien, indem es Umwelt-, Markt- und Gemeinschaftsdaten einbezieht, um den spezifischen Kreditantragsteller besser zu verstehen und die Informationen nahtlos über APIs an die Kreditgeber weiterzugeben.  

Kleine und mittelständische Unternehmen haben einen überproportionalen Einfluss auf die Weltwirtschaft. Sie machen 90 % aller Unternehmen aus, beschäftigen etwa 70 % aller Arbeitnehmer weltweit und liefern jährlich bis zu 50 Billionen Dollar an Ausgaben, aber viele haben Schwierigkeiten, Zugang zu Krediten zu bekommen. Eine Umfrage von Goldman Sachs aus dem Jahr 2023 zeigte, dass mehr als 75 % der Kleinunternehmer besorgt sind, Zugang zu Krediten zu erhalten. 

"Du musst um jeden Dollar kämpfen."

Ron Benegbi

Kleine Unternehmen gehören zu dem, was Benegbi als das "fehlende Mittel" bezeichnet – zu groß, um von Mikrofinanzinstituten bedient zu werden, aber zu klein und risikoreich, um vom formellen Bankensektor bedient zu werden. Er fragte sich: "Wie können wir kleinen Kreditgebern helfen, Risiken besser aus einer neuen Linse zu bewerten und zu bewerten?" 

Diese Frage veranlasste Benigbi, sich mit Pat Reily in Verbindung zu setzen, einem Veteranen im Finanzdienstleistungsbereich, der 2006 eine KI-gestützte Kreditentscheidungsplattform für Banken ins Leben rief, mit der weltweit mehr als 1,5 Billionen Dollar an Krediten vergeben wurden. Gemeinsam gründeten sie Uplinq, um den Banken das größere Ganze jenseits der Bilanz zu zeigen. Es greift auf Milliarden lokal validierter Datenpunkte zurück, die über 15 Jahre gesammelt wurden, um fortschrittliche, risikolose Kreditempfehlungen zu geben.  

Im Januar trat das Unternehmen, nun im dritten Jahr, dem Mastercard Start Path Small Business-Programm bei, dem Start-up-Engagement-Programm des Unternehmens, das Gründer durch stufenrelevante Unterstützung – einschließlich Vorbereitungsschulungen für Unternehmenspartnerschaften, einen engagierten Mentor, Vorstellungen von Mastercard-Partnern und Möglichkeiten zur technologischen Zusammenarbeit – beim Wachstum und Skalieren unterstützt.  

Wie die Menschen, denen seine Plattform letztlich dient, ist Benegbi sicherlich kein Unbekannter darin, ein Unternehmen von Grund auf zu gründen – er ist jetzt bei seinem fünften und wahrscheinlich letzten, lacht er, wenn es nach seiner Frau geht. "Ich bin nicht arbeitsfähig – ich könnte niemals in einem Firmenjob arbeiten", sagt er offen. "Ich muss an der Spitze sein, an der Spitze der Innovation, und die Herausforderung, etwas zu bauen, ist aufregend."  

Sein Rat für zukünftige Startup-Gründer? Egal, wie erfolgreich dein Unternehmen wird, sagt er: "Du musst um jeden Dollar kämpfen."