Zum Hauptinhalt wechseln

Zahlungen

12. Dezember 2024

 

10 Top-Zahlungstrends für 2025 – und darüber hinaus

Von der Vereinfachung aller Art von Zahlungen – Einzelhandel, Gewerbe, grenzüberschreitend, Blockchain – bis hin zur sichereren digitalen Interaktionen – verändern Technologie und innovative Partnerschaften weiterhin unsere Art und Transaktionen.

Eine Frau mit Einkaufstüten schaut auf ihr Handy in der Nähe einer belebten Straße.

Vicki Hyman

Director,

Global Communications,

Mastercard

Nur in den letzten Jahren haben sich Zahlungen komplett verändert – Tap-to-Pay ist noch verbreiteter geworden, traditionelle Finanzinstitute erforschen Blockchain, und generative KI wird entscheidend, um die Betrugsschutzquoten um bis zu 300 % zu steigern. Grenzen sind keine Barrieren mehr für den globalen Handel, sofortiger Zugang zu Einnahmen ist die Erwartung, kein Vorteil, und Papierschecks sowie physische Geldbörsen werden schnell zu Museumsstücken – zumindest unter den Jüngsten von uns.

Fortschreitende technologische Fortschritte führen jeden Tag mehr Menschen und Unternehmen in die digitale Wirtschaft und treiben die Nachfrage nach vertrauenswürdigen Interaktionen an und höher die Messlatte für Einfachheit und Nahtlosigkeit. Beispielsweise hat Mastercard kürzlich angekündigt, um den Online-Checkout genauso effizient wie physisch zu machen, dass Kunden bis 2030 nicht einmal mehr eine physische Kartennummer benötigen oder dank der Kombination aus Tokenisierung, biometrischer Authentifizierung und der digitalen Click-to-Pay-Wallet ein Passwort oder einen Einmalcode eingeben müssen, um eine Transaktion online zu tätigen.

Und der tugendhafte Kreis dreht sich weiter. Technologien verschmelzen schneller denn je, verfeinern Fähigkeiten, schaffen neue Anwendungsfälle und schaffen sogar neue Geschäftsmodelle. Wir haben mit verschiedenen Mastercard-Führungskräften im Unternehmen gesprochen, und hier sind 10 Trends, die ihre Art und Weise beeinflussen könnten, wie wir 2025 bezahlen.  

KI-Betrüger auszutricksen ... mit KI

Cyberkriminelle nutzen bereits generative KI, um Deepfake-Videos und extrem personalisierte Phishing-Nachrichten zu produzieren, um Geld oder Daten zu stehlen, und die Cyberkriminalität wird voraussichtlich im Jahr 2025 auf 10 Billionen Dollar jährlich anwachsen. Aber diese Waffe ist auch ein Werkzeug, da Unternehmen KI-Modelle trainieren, um Bedrohungen in Echtzeit vorherzusagen und zu neutralisieren. Mastercards Decision Intelligence Pro nutzt Gen-KI, um 1 Billion Datenpunkte zu scannen und in weniger als 50 Millisekunden vorherzusagen, ob eine Transaktion wahrscheinlich echt ist oder nicht, wodurch die Betrugsschutzraten im Durchschnitt um 20 % und in manchen Fällen sogar um bis zu 300 % steigen. Im Vereinigten Königreich nutzt Mastercards Consumer Fraud Risk Lösung KI, um autorisierte Zahlungsbetrugsmaschen zu erkennen und zu stoppen, bevor das Geld überhaupt das Konto des Opfers verlässt.

Kleines Unternehmen, größere Werkzeugkästen

Die kleinen Unternehmen, die während der Pandemie überlebten – und tatsächlich florierten –, waren oft diejenigen, die schnell elektronische Zahlungen, E-Commerce und andere digitale Anlaufpunkte nutzten. Aber eine Online-Präsenz ist nur die Spitze des Eisbergs. Kleine Unternehmen können zunehmend auf eine breite Palette digitaler Tools und Dienstleistungen zugreifen, die zuvor unerreichbar oder auf so vielen verschiedenen Plattformen verstreut waren, dass sie schwer zu verwalten waren. Zentralisierte Plattformen, die speziell auf die Bedürfnisse kleiner Unternehmen zugeschnitten sind, ermöglichen es Eigentümern, administrative Aufgaben zu automatisieren und personalisierte Marketing- und Treuekampagnen zu erstellen, mit datenbasierten Erkenntnissen zur Entscheidungsfindung. 

Ein Mann in kariertem Hemd in einer Werkstatt schaut auf seinen Laptop.

Eine neue Ära der digitalen Inklusion

In Entwicklungs- und Schwellenmärkten übernehmen digitale Geldbörsen zunehmend die Rolle eines Bankkontos und erfassen die große Mehrheit der Verbraucher und Unternehmen. Während diese digitalen Geldbörsen die unbankierten Bevölkerungsgruppen direkt ansprechen, indem sie einfache, bequeme und erschwingliche Erlebnisse bieten, gibt es eine Diskrepanz bei der Verbindung traditioneller, kartenbasierter Zahlungen für internationale Verbraucher. Um dies zu lösen, wurde Mastercard Pay Local eingeführt, um es Karteninhabern zu ermöglichen, ihre Kredit- oder Debitkarten mit einer lokalen digitalen Geldbörse zu verknüpfen – sodass sie bei Händlern einkaufen können, ohne ein Prepaid-Konto einrichten oder aufladen zu müssen. Digitale Geldbörsen werden sich weiterhin zu umfassenden Plattformen weiterentwickeln, die Zahlungen, Identität, Loyalität und sogar Gesundheitsversorgung integrieren – eine wesentliche Möglichkeit für Menschen, ihren Alltag zu meistern. Die Führungskräfte werden diejenigen sein, die intuitive, interoperable Ökosysteme schaffen.  

Digitale Identität auf Abruf

Eine vertrauenswürdige Identität ist die Grundlage der digitalen Wirtschaft und ermöglicht es Menschen, mit vollkommener Sicherheit zu interagieren, wie, wo und wann sie wollen. Biometrie, maschinelles Lernen und Identitätsinsichten bestärken die Authentifizierung bereits während der gesamten Kundenreise. Die Einführung von Passkeys – passwortlose Authentifizierung, meist durch die biometrischen Daten der Nutzer – treibt dies voran und wird 2025 an Fahrt gewinnen. Wir werden sehen, wie digitale Identität Erfahrungen im Gesundheitswesen, in der Bildung und im öffentlichen Dienst antreibt, wo Menschen ihre Identität selektiv mit jedem teilen können, ohne Spannungen und mit Datenschutz im Mittelpunkt. In Europa zum Beispiel startet Mastercard einen Service, der es Händlern ermöglicht, zu überprüfen, ob ein Verbraucher die Kriterien für den Kauf bestimmter Waren oder Dienstleistungen über seine Zahlungskarte erfüllt – das Hochladen von Dokumenten ist nicht erforderlich.

Eine Frau in einem gelben Pullover lächelt ihr Smartphone an.

B2B so einfach machen wie ABC

Unternehmenszahlungen haben sich langsamer in der digitalen Welt entwickelt, aber das ändert sich, da Unternehmen die Vorteile virtueller Karten erkennen – temporäre Kartennummern, die zufällig generiert und mit einem Finanzierungskonto mit einer bestehenden Kreditlinie verknüpft werden. Es ermöglicht automatisierte Abstimmungen, die menschliche Fehler reduzieren und Unternehmen Echtzeitdaten-Einblicke sowie mehr Kontrolle über die Ausgaben bietet. Durch die Einbettung von Zahlungen in Unternehmensressourcenplanungssoftware können Unternehmen Echtzeitzahlungen tätigen, Betrug verhindern und Kosten effizienter verwalten. Für kleine Unternehmen könnte der Gesamtmarkt für eingebettete Finanzen im Jahr 2025 bis zu 124 Milliarden Dollar wert sein. Für diese Unternehmen sind die Möglichkeiten endlos, von Kundentreue-Apps und digitalen Geldbörsen über Buchhaltungssoftware bis hin zu Einkaufswagenplattformen. 

Die Kasse bekommt ein Glow-up

Da kontaktlose Zahlungen mittlerweile mehr als zwei von drei persönlichen Einkäufen im Mastercard-Netzwerk ausmachen, hat die Technologie ihren Platz bei schnellen und sicheren Verbraucherzahlungen gefestigt. Aber die Technik ist mehr als nur ein Käufer mit seiner Karte oder seinem Handy im Geschäft zu tippen. Die Tap-on-Phone-Technologie, die jedes Gerät in ein Zahlungsakzeptanzterminal verwandelt, demokratisiert bereits die Akzeptanz für Händler – von Solopreneuren bis hin zu größeren Einzelhändlern – reduziert den Bedarf an komplexer Kasseninfrastruktur und verkürzt die Wartezeiten – neben weiteren Vorteilen. Da physische und digitale Erlebnisse sich immer weiter annähern, werden wir immer mehr Anwendungen der Nutzung von Technologie in verschiedenen Handelsanwendungen sehen – von der Verifizierung einer Transaktion über das sofortige Hinzufügen Ihrer Karte zu Ihrer mobilen Geldbörse bis hin zum Senden von Geld an Freunde und Familie.

Eine Person hält eine kontaktlose Karte gegen ein Smartphone, das mit Tap on Phone aktiviert ist, um eine Zahlung vorzunehmen.

Die reale Zeit wird erwachsen

Echtzeit-Zahlungssysteme sind mittlerweile in mehr als 100 Ländern verfügbar, mit 575 Milliarden RTP-Transaktionen, die bis 2028 erwartet werden, was 27 % aller elektronischen Zahlungen weltweit entspricht. Echtzeitzahlungen bieten den Verbrauchern eine größere Wahlmöglichkeit bei Zahlungs- und Zahlungsmöglichkeiten.  Da die Länder ihre inländischen Programme immer weiter verknüpfen, werden grenzüberschreitende Zahlungen nahtloser werden. Und eine größere Interoperabilität zwischen Echtzeitzahlungen und anderen Zahlungsarten wie digitalen Zentralbankwährungen und digitalen Vermögenswerten wird es erleichtern, Transaktionen zwischen traditionellen Bankkonten und digitalen Währungskonten zu ermöglichen.

Der Aufstieg kollaborativer Ökosysteme

Die Welt ist so vernetzt und die Technologie entwickelt sich so schnell, dass Erfolg nicht mehr in einem Silo möglich ist. Partnerschaften entwickeln sich von bloßen taktischen Abstimmungen und Vereinbarungen auf dem Papier zu echten Kooperationen, die gemeinsam Lösungen schaffen und groß angelegte Innovationen beschleunigen. Finanzinstitute, Unternehmen, Regierungen und Fintechs integrieren Technologien, steigern Effizienzsteigerungen, erschließen Werte und verbessern Erlebnisse. Insbesondere Fintechs werden weiterhin eine Schlüsselrolle bei der Vereinfachung von Finanzdienstleistungen spielen und integrierte sowie zugängliche Werkzeuge bereitstellen, die die Vorteile der digitalen Wirtschaft erweitern und Vertrauen sichern.

Ein Mann mit hochgekrempelten Hemdsärmeln betrachtet eine technische Zeichnung auf einem Whiteboard, während Kollegen zusehen.

Banking auf Blockchain

Die Reifung von Blockchain und digitalen Vermögenswerten in den letzten Jahren hat bewiesen, dass die Technologie ein transformatives Potenzial besitzt, globale Finanz- und Handelssysteme zu verbessern. Kryptowährungen, Stablecoins und tokenisierte Vermögenswerte haben sich vom Konzept zur Kommerzialisierung entwickelt, insbesondere in Bezug auf ihre Anwendbarkeit auf reale Vermögenswerte. Im Jahr 2025 setzen Sie auf die Blockchain-Technologie, um Geschwindigkeit, Sicherheit und Effizienz zu verbessern, insbesondere bei B2B- und kommerziellen Zahlungen. Die Fähigkeit dazu wird weiterhin strategische Partnerschaften mit Krypto-Natives und Finanzinstituten erfordern, um effizientere und sicherere Zahlungslösungen zu schaffen.

Die Token-Ökonomie

Tokenisierung ist der Schlüssel zu Mastercards Vision, die manuelle Karteneingabe bis 2030 abzuschaffen, und sie treibt die Einführung des Autohandels voran (Wortspiel beabsichtigt), aber ihr Potenzial über Kartenzahlungen hinaus ist enorm. Zum Beispiel kann Tokenisierungstechnologie es Verbrauchern ermöglichen, ihre Einkaufsgewohnheiten und Präferenzen mit Händlern auf digitalen Plattformen zu teilen, um relevantere Angebote und Rabatte zu erhalten, ohne ihre persönlichen Daten preiszugeben. Und die Tokenisierung von Vermögenswerten durch Blockchain-Technologie kann jede wirtschaftliche Aktivität digitalisieren und optimieren – von Kapitalmärkten über Handelsfinanzierung bis hin zum Austausch eines Grundstückstitels oder einer CO2-Gutschrift.