Was Unternehmen von ihren Banken erwarten

In der heutigen komplexen und sich schnell verändernden Geschäftswelt stehen Corporate Treasurer und Finanzteams unter wachsendem Druck. Von der Verwaltung des unmittelbaren Liquiditätsbedarfs bis hin zur Sicherstellung der langfristigen finanziellen Widerstandsfähigkeit müssen sie Risiko, Effizienz und Wachstum in Einklang bringen.

Was erwarten sie also von ihren Bankpartnern?

Kurz gesagt: Strategische Partnerschaft, kein Product Push. Sie wünschen sich intelligente Einblicke, Innovationen und Support – schnell, sicher und zuverlässig.

Das bedeutet es in der Praxis:

Unternehmen sind nicht auf der Suche nach dem nächsten Produkt-Pitch – sie wollen eine fundierte, maßgeschneiderte Beratung. 

Banken müssen ein tiefes Verständnis des Geschäftsmodells, des Betriebsumfelds und der Branchendynamik ihrer Kunden unter Beweis stellen. Sie erwarten zukunftsgerichtete Prognosen zu Liquidität, Finanzierung und Risiken, die durch fortschrittliche Datenanalysen und intelligente Erkenntnisse unterstützt werden. 

Wahrer Wert beginnt damit, dass Banken ihre Kunden und die Schlüsselpersonen, mit denen sie interagieren, wirklich verstehen. Der Umsatz folgt.

• 74 % der globalen Treasurer expandieren oder nutzen KI aktiv, wobei der Schwerpunkt auf maschinellem Lernen und prädiktiver Analyse liegt[1]

Echtzeit-Transparenz ist nicht mehr optional. 

Treasury-Teams benötigen robuste Prognosemodelle, die ERP-, Bank- und Marktdaten integrieren und es ihnen ermöglichen, schnell auf Unterbrechungen der Lieferkette, Richtlinienänderungen oder Veränderungen in Bezug auf Lieferanten zu reagieren. 

Ein effektives Liquiditätsmanagement und die Optimierung des Working Capitals sind entscheidende Hebel für Stabilität und Wachstum.

• Das Liquiditätsrisikomanagement hat für Treasurer weltweit nach wie vor oberste Priorität[2]
• 70 % der Treasurer weltweit sagen, dass Echtzeit-Treasury-Daten für die Verbesserung der Treasury-Funktion von entscheidender Bedeutung geworden sind[3]

Bei der digitalen Transformation geht es um mehr als nur Innovation – es geht um Widerstandsfähigkeit, Kontrolle und Sicherheit. 

Unternehmen erwarten sichere Plattformen, die Kernfunktionen automatisieren, von der Kreditoren- und Debitorenbuchhaltung bis hin zu Abstimmung und Berichterstattung. Predictive Analytics, Risikomodellierung und Cybersicherheit sind heute von zentraler Bedeutung für alle Abläufe. 

Unternehmen verlangen von ihren Banken, dass sie in eine robuste Cybersicherheitsinfrastruktur investieren. Die Kosten einer Sicherheitsverletzung sind nicht nur finanzieller, sondern auch reputationsbezogener Natur. In einer digitalen Welt ist Sicherheit von größter Bedeutung.

• 4,9 Mio. US-Dollar – weltweite durchschnittliche Kosten einer Datenschutzverletzung im Jahr 2024; die höchste Gesamtsumme aller Zeiten und ein Anstieg von 10 % im Vergleich zum Vorjahr[4]

Vertrauen verlangt Transparenz. 

Unternehmen vergleichen ihre Banken routinemäßig in Bezug auf Zinssätze, FX-Spreads, Gebühren und Renditen. Banken müssen ihr Wertversprechen klar formulieren und bereit sein, offene, datengestützte Gespräche über Preisgestaltung und Leistung sowie den daraus resultierenden Wert zu führen.

• 80 % der Unternehmen haben Schwierigkeiten mit der Transparenz der globalen Bankgebühren[5]

Treasurer legen Wert auf proaktives Engagement: regelmäßigen Dialog, zeitnahe Einblicke und einen zukunftsorientierten Ansatz zur Identifizierung von Risiken und zur Erschließung von Chancen. 

Die besten Beziehungen sind kollaborativ, wobei die Banken als strategische Erweiterungen der Unternehmensteams fungieren und sich auf Widerstandsfähigkeit, Wachstum und langfristigen Erfolg konzentrieren.

• Nur 16 % der Treasury-Aufgaben sind rein transaktional[6]

Banken, die weiterhin isolierte Produkte vertreiben (ob Firmenkarten oder andere), werden Schwierigkeiten haben, relevant zu bleiben. Diejenigen, die sich zu vertrauenswürdigen Beratern entwickeln – die strategische Erkenntnisse, digitale Innovationen und echte Partnerschaften einbringen – werden sich von der Masse abheben.

Um mehr über modernes Treasury-Management zu erfahren und darüber, wie es sich entwickelt, um den sich ändernden Geschäftsanforderungen, dem globalen wirtschaftlichen Druck und der technologischen Innovation gerecht zu werden, lesen Sie den Modern Treasury-Bericht aus unserer Commercial and Alternative Payments Practice, exklusiv auf Mastercard Business Intelligence, Market Trends.