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ARTIKEL

Wie Open Banking Entscheidungen über die Kreditvergabe von Verbrauchern verändert

18. Juli 2024 | Louise Basse

Es ist ganz einfach: Kreditnehmer wünschen sich ein besseres und inklusiveres Krediterlebnis. Kreditgeber wünschen sich die genauesten Echtzeitdaten für die Kreditentscheidungsfindung und ein besseres Risikomanagement. 

Doch seit vielen Jahrzehnten sind traditionelle Bonitätsprüfungen mit langwierigen, manuellen Prozessen verbunden, die Raum für menschliche Fehler gelassen haben. Letztendlich haben fehlende oder veraltete Informationen über einen Kreditnehmer dazu geführt, dass Personen mit dünnen Dateien den von ihnen beantragten Kredit nicht erhalten haben. 

Mit Open Banking gehört das der Vergangenheit an. Unsere Open-Banking-Datenlösungen bieten Ihnen Zugang zu den Echtzeit-Einblicken, die Sie benötigen, um fundierte, faire Kreditentscheidungen zu treffen – was es Ihnen ermöglichen kann, mehr Kreditanträge anzunehmen und die mit der Zeichnung und Betreuung dieser Kredite verbundenen Risiken zu reduzieren.

Schauen wir uns an, wie.

Die Zahlen sprechen für sich

Bei der Bestimmung, ob eine Person oder ein Unternehmen für einen Kredit qualifiziert ist, ist der Zugang zu den neuesten und genauesten Finanzdaten von entscheidender Bedeutung. Die Beschaffung dieser Daten kann jedoch ein umständlicher und zeitaufwändiger Prozess sein. Letztendlich kann dies zu Problemen wie teuren Krediten, eingeschränktem Zugang zu Krediten oder der Aufnahme von Krediten führen, die Sie zurückzahlen können.

Laut einer globalen Mastercard-Umfrage machen sich 73 Prozent der Verbraucher Sorgen, ob sie sich im nächsten Jahr für einen Kredit qualifizieren können. In Großbritannien gelten 25 Prozent der Erwachsenen als Thin-File- oder Near-Prime-Produkte, während 1 von 3 Erwachsenen Schwierigkeiten beim Zugang zu Krediten hat. 

Die Verbraucher sind bereit für eine Veränderung. Dieselbe Umfrage ergab, dass 85 Prozent eher bereit wären, einen Kredit mit einem digitalen Antrag zu beantragen, und 71 Prozent bereit sind, den Zugriff auf ihre Finanzdaten freizugeben, um einen Kredit oder ein Darlehen zu erhalten.

Open Banking verändert das Gesicht der Kreditvergabe

Hier kommt Open Banking ins Spiel. Unsere Open-Banking-Plattform bietet Ihnen die Möglichkeit, sich mit minimaler Integration für mehrere Dienstleistungen zu entscheiden und maßgeschneiderte Lösungen zu erstellen, die Ihren Anforderungen an die Kreditvergabe entsprechen.

Dadurch kann es möglich sein: Die Befragten haben das Gefühl, dass sie häufig die Möglichkeit haben, ihre bevorzugte Zahlungsmethode zu wählen. Dies deutet auf eine beträchtliche Lücke bei den Unternehmen hin, die diese Erwartungen konsequent erfüllen. 

  • Steigern Sie die Konversion – durch Rationalisierung der Onboarding-, Antrags- und Underwriting-Prozesse
  • Erhöhen Sie die Sicherheit – Sie können sicher sein, wer Ihre Kunden sind, dass sie ihre verknüpften Konten besitzen und über die erforderlichen Mittel verfügen
  • Verbessern Sie die betriebliche Effizienz – reduzierte Bearbeitungszeit und geringeres Abwicklungs-, Ausfall- und Betrugsrisiko

Open-Banking-Daten ermöglichen nicht nur automatisierte und reibungslosere Prozesse, sondern unterstützen auch faire Kreditentscheidungen, indem sie den Kreditzugang für unterversorgte Bevölkerungsgruppen verbessern.

Laut der PWC-Umfrage "Overseen and FinancialUnderserved" suchen 59 % der britischen Einwanderer in den ersten 3 Monaten einen Kredit. 2 von 3 haben Probleme aufgrund mangelnder Kredithistorie. Aber mit dem Zugang zu genauen Open-Banking-Daten in Echtzeit kann es möglich sein, die finanzielle Inklusion zu verbessern, indem der Zugang zu Geldern für Thin File-Kunden, Near-Prime-Kunden oder Neulinge im Land verbessert wird. 

Mit modernen Technologien wie Open Banking sind Verbraucher jetzt in der Lage, einen genauen und aktuellen Überblick über ihre Finanzdaten zu erhalten, was es den Kreditgebern ermöglicht, gerechte und fundierte Entscheidungen in Bezug auf Kredite zu treffen – was zu einer größeren finanziellen Inklusion beitragen kann.

Erhalten Sie Zugang zu den neuesten Erkenntnissen darüber, wie Kreditgeber ihren Genehmigungsprozess und ihre Kreditvergabe verbessern, indem Sie unseren neuesten globalen Kreditbericht herunterladen oder unser Zuhause für Verbraucherkredite in Europa besuchen. Sie können auch eingehend darauf eingehen, wie das in den USA ansässige Unternehmen Nova Credit Open-Banking-Daten verwendet, um Kreditprofile für Einwanderer und neue Amerikaner zu erstellen.