Renforcer la confiance à l’ère de l’open banking

L’ère de l’open banking est bien entamée. Les consommateurs numériques d’aujourd’hui veulent avoir le contrôle de leurs finances. paiements sûrs et pratiques ; ouverture de compte sans heurts ; et les prêts approuvés instantanément afin qu’ils puissent planifier leur avenir.    

C’est possible grâce à l’open banking, et les consommateurs adoptent cette option en consentant à partager en toute sécurité leurs données financières afin d’accéder à des données et à des services de paiement améliorés et personnalisés.    

Afin de mieux comprendre l’opinion des entreprises et des consommateurs sur l’open banking, Mastercard et Harris Poll ont récemment mené une enquête sur les marchés des États-Unis, du Royaume-Uni, des pays nordiques et de l’Australie.  

L’enquête se penche sur l’utilisation et la dynamique de l’open banking au sens large, y compris les facteurs et les obstacles à l’adoption, les principaux cas d’utilisation d’aujourd’hui et de demain et les facteurs les plus importants à prendre en compte lors du choix d’un partenaire d’open banking.  

Découvrez ci-dessous quelques-uns des points saillants de l'étude ou téléchargez le rapport complet ici.

L’open banking a été largement adopté par les utilisateurs B2B et les particuliers, dans un contexte de fort appétit pour des expériences financières numériques améliorées, faisant de cette technologie un élément crucial de la croissance future des entreprises. Nos recherches ont montré que :  

• 76 % des consommateurs connectent directement les comptes financiers aux outils pour effectuer des tâches financières. 

• 85 % des entreprises utilisent l’open banking et sont optimistes quant à sa croissance continue. 

• 93 % s’attendent à ce que l’industrie prenne de l’ampleur au cours des cinq prochaines années, et 91 % pensent que l’utilisation de l’open banking par leur entreprise augmentera au cours de cette période, et 92 % conviennent que « l’open banking est essentiel pour assurer la pérennité de mon organisation ». 

En savoir plus sur l’étude  

Dans tous les cas d’utilisation, la commodité est une raison convaincante pour les consommateurs et les entreprises de tirer parti de l’open banking, le gain de temps étant le principal moteur.  

Les principaux avantages de l'open banking B2B sont le gain de temps, l'utilisation de données en temps réel pour améliorer la gestion financière, la rentabilité, l'amélioration de l'accès au crédit et la capacité à prendre des décisions stratégiques plus éclairées pour réduire les risques de l'entreprise. 

Les principales motivations des consommateurs sont le gain de temps, les paiements transparents, le suivi des transactions entre les comptes et le suivi des informations financières en un seul endroit, l’économie d’argent et la simplification des demandes de prêt ou de crédit. 

La commodité et l’optimisation de l’expérience sont les principaux moteurs de l’open banking : 73 % des consommateurs souhaitent des expériences financières plus pratiques, tandis que 93 % des entreprises reconnaissent qu’il est essentiel d’offrir aux clients une plus grande commodité pour assurer la réussite commerciale. En effet, 71 % des consommateurs se retireraient d’une transaction en ligne qui les mènerait à une autre plateforme pour effectuer un paiement. 

L’efficacité de l’open banking aide les utilisateurs B2B à obtenir de meilleurs résultats commerciaux : 64 % affirment que l’open banking a contribué à améliorer la rentabilité et 63 % dis-les qu’il a eu un impact positif sur les revenus. 

Les partenaires de confiance qui privilégient la sécurité sont essentiels à la croissance future de l’open banking. Aujourd’hui, les banques et les sociétés de cartes de crédit établies sont les plus fiables pour les entreprises et les consommateurs car elles ont l’expertise et l’innovation nécessaires pour être les leaders dans ce domaine. 

Les consommateurs font confiance au partage de leurs données financières avec les banques (66 %) et les sociétés de cartes de crédit (56 %). Les entités auxquelles ils font le plus confiance pour protéger les connexions de compte sont les sociétés de cartes de crédit (50 %). 

Les entreprises veulent des partenaires bancaires ouverts qui privilégient la confiance et la sécurité. La principale motivation d’une entreprise qui s’engage dans un partenariat bancaire ouvert est la confiance, suivie de la sécurité. De même, les personnes interrogées B2B affirment que le principal obstacle à la collaboration avec un partenaire d’open banking est la protection des données des clients, suivie par la protection des données de l’entreprise.  

Pour instaurer la confiance, les fournisseurs de services bancaires ouverts doivent continuer à garantir aux utilisateurs B2B et aux consommateurs que leurs données sont protégées et soutenues par un partenaire innovant qui évolue en permanence pour protéger l'écosystème. 

Pour que l’écosystème de l’open banking atteigne son plein potentiel, les consommateurs doivent avoir l’assurance que leurs données sont sécurisées. Ils désirent avoir le choix, le contrôle et des expériences personnalisées, mais ces avantages ne peuvent être réalisés que s’ils ont confiance dans la protection de leurs données. L’enquête de Mastercard révèle un message clair : sans confiance, les clients et les entreprises s’en iront et chercheront d’autres partenaires financiers. 

Avec l’émergence de nouvelles réglementations dans des régions telles que l’Australie, l’Europe et les États-Unis, les politiques de confidentialité et de sécurité des données sont plus importantes que jamais. L’adoption de pratiques exemplaires donnera aux consommateurs et aux entreprises la confiance nécessaire pour partager leurs renseignements financiers.  

Chez Mastercard, nous pensons que les consommateurs et les entreprises devraient être propriétaires de leurs données et avoir le droit de les contrôler et d’en tirer parti - et il est de notre devoir de les protéger. Notre engagement en faveur de la confiance est ancré dans nos principes de responsabilité en matière de données et de technologie. Nous nous imposons les normes les plus élevées, la confidentialité et la sécurité étant au cœur de tout ce que nous faisons. 

Jess Turner, responsable mondial de l’Open Banking et des API chez Mastercard, a déclaré : 

« Dans l’ensemble de l’industrie, nous devons travailler ensemble pour faire progresser le système bancaire ouvert de manière à soutenir de manière responsable toutes les parties de l’écosystème, ce qui permettra à tous les bateaux de s’élever. » 

Téléchargez le rapport complet pour obtenir plus d’informations sur l’état actuel du système bancaire ouvert, ou rendez-vous sur notre site pour tout savoir sur le système bancaire ouvert.