Imaginez que vous êtes un propriétaire de bodega au Guatemala qui a toujours acheté vos sacs de riz et vos canettes de Pepsi avec de l’argent. C’est une habitude et c’est depuis longtemps le moyen le plus simple de payer les distributeurs pour des produits. Mais bien que le paiement en espèces puisse être pratique, il comporte souvent des coûts cachés, tels que des achats retardés, le risque de vol et des récompenses manquées, ce qui peut nuire aux propriétaires de petites entreprises à court et à long terme.

Des dépanneurs de quartier aux salons de coiffure locaux, de nombreuses boutiques familiales dans le monde continuent de s’appuyer sur l’argent liquide ou les chèques, malgré l’essor des paiements sans contact et en ligne. Il s’agit d’un processus manuel qui prend du temps et qui manque de transparence et crée des défis logistiques et des lacunes en matière de stocks, entraînant souvent des pertes de ventes. Étant donné que le paiement en espèces ne permet pas d’établir un historique de crédit, les petites et moyennes entreprises peuvent sembler risquées aux yeux des prêteurs, ce qui les amène à manquer des opportunités de croissance pour acheter plus de stocks, ouvrir de nouveaux magasins et augmenter leurs revenus.

Mais que se passerait-il si ces propriétaires d’entreprise pouvaient acheter de manière transparente des produits sur la même plateforme qu’ils utilisent pour appeler leurs amis et leur famille – par exemple, des outils de commerce conversationnel basés sur l’IA – tout en accumulant des points de fidélité et du crédit ? Pour des milliers de bodegas à travers l’Amérique latine, cette vision est une réalité grâce aux nouveaux outils que Mastercard a créés en partenariat avec des entreprises de biens de consommation emballés (CPG). Lorsque les petites entreprises prospèrent dans l’économie numérique, c’est l’ensemble de l’écosystème qui en bénéficie.

Les petites entreprises sont l’épine dorsale du secteur des biens de consommation courante, qui représente plus de 2 000 milliards de dollars , achetant leurs produits directement auprès des fournisseurs ou par l’intermédiaire de distributeurs. Les relations interpersonnelles entre les propriétaires de petites entreprises et les distributeurs de produits de grande consommation, qui durent souvent depuis des décennies, sont particulièrement bien placées pour aider à transformer la façon dont les paiements circulent à grande échelle. Et avec ses nouvelles solutions, Mastercard collabore avec de grandes entreprises de produits de grande consommation pour numériser les paiements et apporter une valeur ajoutée à leurs partenaires petites entreprises.

Sur de nombreux marchés d’Amérique latine, la sous-numérisation est profondément enracinée, à tel point que dans les zones rurales, on estime que 60 à 70 % des établissements de vente au détail de quartier n’utilisent encore que des espèces. C’est pourquoi Mastercard travaille avec des distributeurs de produits de grande consommation comme CBC pour offrir les paiements numériques aux micro-détaillants de toute l’Amérique latine.

Grâce à ce partenariat stratégique, les propriétaires de bodega peuvent facilement payer leurs sodas ou leurs collations sans argent liquide - et utiliser à la place une carte Mastercard co-marquée en cliquant simplement sur un lien de paiement dans une application ou en tapant pour payer au moment de la livraison. Lorsqu’ils paient par carte, ils accumulent des points qui sont échangeables contre des stocks. De plus, en faisant appel à leurs représentants commerciaux de confiance, ils sont formés à la technologie pour la mettre en œuvre de manière transparente et en tirer parti. Il s’agit d’une façon simple et intuitive de numériser leurs opérations, qui exploite l’élément humain de la conduite des affaires grâce à des relations personnalisées avec les équipes de vente locales.

En payant numériquement, les propriétaires construisent également un crédit, ouvrant la porte à des prêts commerciaux. Le manque d’accès à de tels prêts a longtemps été le principal obstacle à la croissance des petites entreprises. Grâce aux prêts aux entreprises, ils sont en mesure de prendre de l’expansion en ouvrant de nouveaux magasins et en embauchant des employés supplémentaires. Et une fois que les propriétaires se sont familiarisés avec les paiements numériques, beaucoup commencent à accepter les cartes de crédit de leurs clients. Il s’agit d’un pivot essentiel qui aide les propriétaires d’entreprise à stimuler leurs ventes et à améliorer la sécurité, sans parler du temps précieux qu’ils passaient auparavant à compter de l’argent et à se rendre à la banque.

Les entreprises de produits de grande consommation en profitent également. Par exemple, si le propriétaire d'une bodega n'a pas les liquidités nécessaires lorsque le camion du distributeur arrive dans son magasin, l'entreprise de produits de grande consommation peut se retrouver avec des stocks imprévus.

Avec une solution numérique, les CPG peuvent être sûrs que les livraisons ne seront pas refusées, ce qui améliore à la fois la gestion de leurs flux de trésorerie et leurs opérations. Les CPG peuvent également se débarrasser d’autres dépenses telles que les assurances, les coffres-forts pour l’argent liquide dans les camions et dans les entrepôts et d’autres mesures de sécurité renforcées.

Et les avantages pour les CPG vont bien au-delà des opérations. Les entreprises peuvent se démarquer de la concurrence en proposant des cartes professionnelles assorties d'un programme de fidélisation. Ces programmes renforcent la fidélité à la marque et peuvent générer des ventes supplémentaires.

Les informations sur les paiements numériques générées par l’utilisation d’une carte de crédit peuvent également permettre aux entreprises de CPG d’accéder à une multitude de nouvelles données fiables sur leurs clients. Ce sont des informations qu’ils peuvent exploiter pour améliorer le service à la clientèle, innover avec d’autres produits et services personnalisés et mieux commercialiser auprès des clients, ce qui contribue à leurs bénéfices.

À l'occasion de la Journée des Nations unies pour les micro, petites et moyennes entreprises, le 27 juin, Mastercard se réjouit de poursuivre le travail essentiel de mise en relation des petites et moyennes entreprises et des fournisseurs de produits de grande consommation, afin de les aider tous à prospérer dans l'économie numérique.

De telles solutions créent un modèle pour d’autres industries afin de renforcer leur résilience, de stimuler la croissance et d’aider à transformer des économies entières en moteurs de croissance plus inclusifs et plus efficaces.