Bien qu’ils aient trouvé des emplois bien rémunérés à Los Angeles, ils ont été contraints de lésiner chaque mois pour faire face à leurs lourds remboursements de prêts étudiants et de cartes de crédit.

« Nous ne pensions pas vraiment pouvoir nous offrir une maison ou avoir des enfants, car nous ne savions tout simplement pas ce que cela signifierait financièrement pour nous », explique Matson, qui a étudié le commerce à l’Université du Michigan, tandis que Nicolle s’est spécialisée en beaux-arts et en design multimédia à l’Université Northeastern de Boston.

Les Matson se sont retrouvés en bonne compagnie. Malgré les mesures prises par l’administration Biden pour annuler une partie de la dette étudiante fédérale de 1,7 billion de dollars, 43 millions d’Américains doivent désormais en moyenne 38 000 dollars sur leurs prêts. Cela inclut de nombreuses personnes de plus de 60 ans qui ont contracté des prêts pour aider leurs enfants à l’université. La crise menace également d’aggraver les inégalités raciales, car les étudiants noirs s’endettent en moyenne plus que les étudiants blancs.

« C’est un problème pour pratiquement n’importe quel Américain », dit Matson. « Cela affecte presque toutes les générations. »

Déterminé à rendre leurs remboursements plus acceptables, Matson a commencé à utiliser les compétences qu’il avait perfectionnées en tant qu’ingénieur logiciel pour codifier les règles fédérales complexes sur les prêts étudiants et voir comment le couple pourrait passer à des plans plus abordables, liés au revenu et assortis de subventions d’intérêts fédérales.

Lorsqu’il a entendu d’autres amis endettés – en particulier des médecins aux prises avec des prêts allant jusqu’à 600 000 $ – il a vu une occasion de créer une entreprise pour aider d’autres personnes comme lui.

« Lorsque vous avez des milliers de dollars par mois consacrés à la dette étudiante et à la dette privée, il est facile de se mettre la tête dans le sable, mais vous devez faire des choix difficiles en tant que consommateur », explique Matson, qui a maintenant 36 ans.

En 2017, il a lancé Payitoff, une solution en marque blanche qui fournit aux banques et aux fintechs, dont Earnest, LendKey et U.S. Bank, la technologie nécessaire pour aider les gens à gérer les prêts étudiants et autres dettes.

Basé sur la technologie bancaire en ligne, Payitoff peut être intégré aux plateformes fintech et bancaires pour fournir aux clients une image à 360 degrés de leur profil financier. Il fonctionne en leur demandant d’entrer leur numéro de téléphone et de lier leurs prêts étudiants fédéraux et privés à l’application, ainsi que toute autre dette, par le biais d’un système bancaire ouvert, qui permet aux consommateurs de partager en toute sécurité leurs données financières avec des tiers.

Le technicien de Payitoff peut ensuite analyser leur situation financière et leur éligibilité à divers plans. La plupart des utilisateurs peuvent économiser environ 300 $ par mois en passant à un nouveau plan de prêt étudiant fédéral, explique Matson.

Et les avantages peuvent changer la vie. La réduction des remboursements mensuels de la dette peut améliorer les cotes de crédit et donner aux gens une meilleure chance d’obtenir un prêt hypothécaire pour acheter une maison ou un prêt pour lancer une entreprise.

« Notre sauce spéciale consiste à pré-simuler tous ces scénarios et à les personnaliser en fonction du consommateur et de ses besoins », dit-il.

Depuis son lancement, Payitoff est devenu une équipe de 20 personnes qui aide des milliers de personnes à remodeler leur dette. En juin, la société a rejoint le programme d’engagement Start Path Open Banking and Embedded Finance de Mastercard, conçu pour soutenir et collaborer avec les fintechs afin de démocratiser les services financiers tout en gardant le contrôle des données aux consommateurs.

Étant donné que seul un petit pourcentage des startups technologiques survivent à leurs premières années, Matson conseille aux autres entrepreneurs de déterminer rapidement si leurs concepts peuvent générer des revenus, ainsi que de rester suffisamment flexibles pour s’adapter aux défis inévitables.

Par exemple, lorsque les paiements des prêts étudiants fédéraux ont été suspendus pendant la pandémie, Matson a réussi à transformer la crise en opportunité en fournissant à ses clients des conseils supplémentaires pour gérer la situation.

« Cela a ralenti l’exploitation commerciale à court terme, mais nous savions que l’opportunité à long terme était énorme, car la réalité est que le problème de la gestion de la dette ne disparaissait pas », dit-il.

Entre-temps, les Matson ont suffisamment navigué dans le système de prêts étudiants pour réaliser leur propre rêve de s’enraciner.

« Nous avons économisé des milliers de dollars par an. Et maintenant, nous avons deux enfants dans la maison dont nous sommes propriétaires », dit Matson. « Nous sommes le témoignage vivant de la façon dont toute cette technologie fonctionne. »