3 façons dont l’open banking aide les entreprises à se développer en Europe

Dans le monde financier en constante évolution d’aujourd’hui, l’open banking s’avère transformateur, en particulier pour les petites et moyennes entreprises (PME). En tirant parti des avantages de l’open banking, les PME peuvent stimuler leur croissance, accroître leur efficacité et atteindre de nouveaux marchés, tout en améliorant l’expérience client globale.

Dans cet article de blog, nous allons nous pencher sur trois façons dont l’open banking aide les PME à prospérer en Europe.

La banque ouverte offre aux petites et moyennes entreprises une meilleure visibilité et un meilleur contrôle de leurs opérations financières, ce qui est essentiel pour une gestion efficace des flux de trésorerie. En intégrant les données financières de divers comptes bancaires et institutions financières dans un tableau de bord unique et cohérent, les entreprises obtiennent une vue d'ensemble de leur santé financière. Cette intégration permet aux PME de suivre les flux de trésorerie entrants et sortants en temps réel, d'identifier les tendances et de prévoir les positions de trésorerie futures avec une plus grande précision.

De plus, l’open banking permet aux entreprises d’automatiser divers processus financiers tels que la facturation, le recouvrement des paiements et les rapprochements. L’automatisation réduit les erreurs manuelles et accélère considérablement les opérations financières, ce qui garantit que les paiements sont traités à temps et réduit le risque de frais de retard ou de paiements manqués. Cette approche simplifiée permet non seulement de gagner du temps, mais aussi d’améliorer la fiabilité et la prévisibilité des flux de trésorerie, ce qui permet aux PME de prendre des décisions financières plus éclairées.

En plus d’une meilleure visibilité et d’une automatisation, l’open banking facilite des transferts de fonds plus efficaces. Les PME peuvent tirer parti des API d’open banking pour initier des paiements directement à partir de leurs comptes bancaires, en contournant les intermédiaires traditionnels et en réduisant les coûts de transaction. Cette capacité est particulièrement bénéfique pour la gestion de la paie, des paiements des fournisseurs et d’autres dépenses récurrentes, l’optimisation des sorties de trésorerie et le maintien d’une position de liquidité stable.

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L’open banking peut transformer les prêteurs des PME grâce à un meilleur accès aux données financières autorisées par les PME qui mettent en lumière les données de transaction de compte et les reçus de carte de crédit.

À son tour, l’accès amélioré permet d’améliorer l’analyse. Des données enrichies sur les entrées, les sorties, les fonds insuffisants et les soldes de comptes permettent aux institutions financières d’évaluer les risques de manière plus complète. En particulier, les données de carte de crédit dévoilent une compréhension plus approfondie des détails de paiement des fournisseurs pour l’analyse prédictive de l’exposition au risque de crédit.

Essentiellement, l’open banking fournit non seulement une image financière plus complète des emprunteurs, mais permet également aux prêteurs de prendre des décisions plus éclairées. Voici quelques avantages de l’open banking pour les prêts aux PME :

• Amélioration de la gestion des risques en complétant les informations des bureaux de crédit par des données autorisées par les PME sur la gestion des flux de trésorerie et les soldes des comptes de dépôt.
• Approbations en toute confiance des demandes de prêt et de carte de la part de clients sans dossier et de fichiers minces, ainsi que de clients « sur marge » qui peuvent ne pas répondre aux exigences minimales d’une cote de crédit traditionnelle.
• Réduction des coûts grâce à la rationalisation de la collecte de documents et à l’automatisation accrue de la souscription de prêts.
• Des processus d’application plus fluides pour réduire les taux d’abandon des clients.

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L’open banking peut également aider les PME à élargir leur clientèle et leurs flux de revenus, car elles peuvent tirer parti des données et des capacités de paiement de l’open banking pour offrir des services à valeur ajoutée à leurs clients, tels que des programmes de fidélité, des remises et des récompenses.

Grâce aux informations détaillées fournies par l’open banking, les entreprises peuvent mettre en œuvre des programmes de fidélisation efficaces et introduire des remises et des récompenses personnalisées qui attirent et fidélisent les clients. En accédant aux données financières autorisées par les consommateurs, les petites et moyennes entreprises peuvent mieux comprendre les comportements et les préférences de leurs clients en matière de dépenses. Cette compréhension permet d’obtenir des promotions et des recommandations de produits plus ciblées, ce qui augmente la probabilité d’engagement des clients.  

De plus, l’intégration de solutions bancaires ouvertes peut rationaliser le processus de paiement, offrant aux clients une expérience de paiement transparente et efficace, ce qui peut stimuler davantage les ventes et la satisfaction des clients.

Vous voulez en savoir plus sur la façon dont l’open banking peut aider votre entreprise à croître ? Rendez-vous sur nos cas d’utilisation de l’open banking en Europe ou contactez l’un de nos experts en open banking.