שינוי קופות הכספים של התאגידים

טכנולוגיה מאפשרת דרכים טובות יותר לנהל מזומנים, סיכונים ומטבעות דיגיטליים

ניהול האוצר ממלא תפקיד מרכזי בבריאותם הפיננסית של עסקים מכל הגדלים. חברה יכולה להיות רווחית ובעלת צבר מכירות חזק, אך עדיין להיות מופלת על ברכיה עקב ניהול מזומנים לקוי שמוביל להחמצת התחייבויות תשלום לצוות ולספקים. גזברי תאגידים מנהלים את הסיכון הפיננסי, תומכים במימון ומסייעים בהשגת היעדים האסטרטגיים של העסק.

82%

מחקר של בנק אמריקאי מצא כי ניהול תזרים מזומנים לקוי עומד מאחורי 82% מכישלי עסקים.

הבנה מעמיקה של מצב המזומנים של העסק ותחזיתו, כמו גם מבחני קיצון ותכנון תרחישים, הן קריטיות להשגת יעדים פיננסיים, תמיכה בפעילות יעילה ושמירה על שלמות המוניטין.

92%

מצוותי האוצר מחפשים שקיפות לגבי מצבי המזומנים שלהם לפחות מדי יום¹

שינויים גדולים באופק

ניהול מזומנים תאגידי נוטה להיות לא יעיל משום שהוא מסתמך על נתונים מבודדים, תהליכים ידניים ושימוש במקורות נתונים וכלי תוכנה מרובים. חברות רב-לאומיות מתמודדות עם אתגרים נוספים הקשורים לפיזור צוותי האוצר על פני פונקציות ואזורים גיאוגרפיים.

עם זאת, כיום קיים פוטנציאל משמעותי לקידום טכנולוגיות - במיוחד בתחומי API, ניהול נתונים, בינה מלאכותית (AI) ומחשוב קוונטי - כדי לטפל בבעיות אלו ולשנות פעילויות כספים חיוניות לטובה.

נגישות ונראות של נתונים

מצב נוכחי
מצב עתידי

תֵאוּר

ניהול מזומנים תאגידי דורש מצוותי האוצר לגשת ולצבור נתונים ממקורות מרובים, כולל בנקים, מערכות תכנון משאבי ארגון (ERP) וכלי תשלום שונים של צד שלישי.

זה דורש מגזברי תאגידים להשתמש ב'ניתוחי כיסא מסתובב' - קפיצה בין כלים כדי לקבל תמונה של מצב המזומנים שלהם. ייתכן שהמידע אינו עדכני עוד לפני שידווח.

טֶכנוֹלוֹגִיָה

גיליונות אלקטרוניים שמורדים מפלטפורמות בנקאיות ומעודכנים ידנית.

יְעִילוּת

יצירת תמונה מאוחדת של מצב המזומנים של חברה היא תהליך ידני וגוזל זמן רב.

דִיוּק

רוב צבירת הנתונים מתבצעת בגיליונות אלקטרוניים הדורשים העלאה, אימות ודיווח ידניים - מה שמגדיל את הסבירות לטעות אנוש.

74%

מצוותי האוצר משתמשים בגיליונות אלקטרוניים לדיווח מזומנים¹

תֵאוּר

באמצעות קישוריות בזמן אמת בין כל החשבונות, חברות שומרות על "מקור אמת יחיד" מעודכן לכל הנתונים הקשורים למזומנים.

ניתן לחבר לוח מחוונים לשכבת צבירת הנתונים, מה שמאפשר לגזברות החברה לצפות בנתונים שלהם בכל פורמט שהם רוצים, ללא שימוש במאמץ ידני באמצעות גיליונות אלקטרוניים.

טֶכנוֹלוֹגִיָה

אגמי נתונים ורשתות נתונים היוצרות תשתית נתונים ארגונית חזקה.

יְעִילוּת

נדרש מאמץ מינימלי מכיוון שהנתונים מאורגנים ונאספים באופן אוטומטי - ומספקים תובנות באמצעות כלי ניתוח והדמיה.

דִיוּק

הנתונים נאספים ומאומתים באופן אוטומטי בכל החשבונות - כך שהדיוק משתפר הודות להתערבות ידנית מינימלית.

63%

מצוותי האוצר רוצים עדכונים תכופים יותר על מצב המזומנים שלהם¹

חיזוי

מצב נוכחי
מצב עתידי

תֵאוּר

רוב החברות משתמשות בטכניקות לא יעילות כדי ליצור תחזיות. מודלים נוצרים באופן ידני וממוטבים על בסיס נעול בזמן - חודשי, רבעוני או אפילו שנתי.

טֶכנוֹלוֹגִיָה

גיליונות אלקטרוניים משמשים ליצירה ידנית של מודלים של תחזית

יְעִילוּת

זמן רב מושקע ביצירה ועדכון ידניים של מודלים.

דִיוּק

תהליכים ידניים ועדכונים מוגבלים בזמן המבוססים על מגמות היסטוריות מובילים לתחזיות לא מדויקות ולא מעודכנות, שאינן מנבאות אירועים חד פעמיים (כגון COVID-19).

תֵאוּר

כלים מבוססי בינה מלאכותית מעדכנים באופן רציף ואוטומטי תחזיות על סמך הנתונים העדכניים ביותר, ומאפשרים תצוגות בזמן אמת של תחזיות על פני מסגרות זמן ותרחישים שונים.

טֶכנוֹלוֹגִיָה

בינה מלאכותית משמשת ליצירת מודלים של חיזוי בזמן אמת ותוכניות לתרחישים.

יְעִילוּת

נדרש מאמץ מינימלי מלבד שינויים קלים מדי פעם בלוגיקה הבסיסית של הבינה המלאכותית, מה שמאפשר לגזברים להתמקד בקבלת החלטות אסטרטגיות במקום במשימות ידניות.

דִיוּק

תחזיות מתעדכנות אוטומטית, כך שהן מספקות את התחזית המדויקת ביותר בכל נקודת זמן - מה שמאפשר לגזברים להיות מוכנים טוב יותר לאירועים חד פעמיים.

6%

רק 6% מצוותי האוצר משתמשים כיום בכלי בינה מלאכותית/למידה חשמלית¹

סיכון מטבע

מצב נוכחי
מצב עתידי

תֵאוּר

סיכון מטבע הוא החשיפה שעמה מתמודדת חברה הפועלת במדינות שונות, במיוחד עם רווחים או הפסדים בלתי צפויים עקב שינויים בערך של מטבע אחד ביחס לאחר. כיום ישנם כלים אוטומטיים המסייעים בניהול אסטרטגיות סביב שערי חליפין, זמן ויעדים פיננסיים של חברה. מגבלות בכוח המחשוב ובסיס למגמות היסטוריות מגבילות את הדיוק והיעילות.

טֶכנוֹלוֹגִיָה

מחשוב קלאסי מבוסס כללים המגביל את יעילות חישובי ה-FX.

יְעִילוּת

זה תלוי. כיום, כלים המסייעים בגיוס כספים למטבעות מקומיים נעים בין פעולות ידניות למערכות פשוטות מבוססות כללים וכלים המופעלים על ידי בינה מלאכותית המנתחים שווקים בזמן אמת.

דִיוּק

לא אופטימלי מכיוון שמחשוב קלאסי אינו יכול לחשב את המורכבות של המרת מטבעות מרובים לאורך זמן.

התקדמות טכנולוגית תאפשר ניהול סיכוני מטבע יעיל יותר באמצעות תהליך אוטומטי שימזער עמלות וסיכונים במט"ח. זאת על ידי הגברת השליטה התאגידית על שערי המט"ח, בסיוע טכנולוגיות שונות. זה מפחית מאמצים ידניים תוך הבטחת עמידה ביעדי ומדיניות האוצר הספציפיות של החברה.

טֶכנוֹלוֹגִיָה

מחשוב קוונטי המספק חישובי FX חזקים יותר באופן אקספוננציאלי.

יְעִילוּת

יידרש מאמץ מינימלי; השילוב של בינה מלאכותית ומחשוב קוונטי יספק יעילות מקסימלית.

דִיוּק

אוטומציה ויכולות קוונטיות גדולות יותר יבטיחו דיוק רב יותר.

90%

של תאגידים ברחבי אסיה, אירופה וארה"ב צפויים להקצות נכסים דיגיטליים בתוך 5 השנים הקרובות¹

נכסים דיגיטליים

מצב נוכחי
מצב עתידי

תֵאוּר

יישום נכסים דיגיטליים מוגבל כיום במידה רבה לקבלה והשקעה. ההערכה היא ש-52% מהחברות ברחבי אסיה, אירופה וארה"ב משקיעות כיום בנכסים דיגיטליים בצורה כלשהי, כאשר 90% מהן צפויות להקצות נכסים דיגיטליים בתוך 5 השנים הקרובות.²

טֶכנוֹלוֹגִיָה

ארנקים דיגיטליים המשמשים לקבלה והחזקה של נכסים דיגיטליים

תֵאוּר

ככל שנכסים דיגיטליים הופכים לנפוצים יותר ברמה הרשמית, כאשר יותר מ-100 ממשלות בוחנות מטבעות דיגיטליים של בנקים מרכזיים, נהלים קיימים בתוך מחלקת האוצר, כגון (ניהול מזומנים, חיזוי מזומנים, השקעות, סיכוני מטבע ועוד), יעברו אופטימיזציה מחדש על מנת להבטיח שמטבעות דיגיטליים ינוהלו בצורה חלקה לצד מזומנים ונכסים מסורתיים אחרים.

טֶכנוֹלוֹגִיָה

בינה מלאכותית, מחשוב קוונטי, בלוקצ'יין, כלי ויזואליזציה של נתונים ועוד לניהול מזומנים דיגיטליים ומזומנים פיאטיים.

הַשׁקָפָה

פעולות הכספים של התאגידים צפויות לעבור טרנספורמציה הודות לבינה מלאכותית, מחשוב קוונטי וטכנולוגיות מתפתחות אחרות. עם זאת, נדרשת עבודה משמעותית כדי שחברות יאמצו פתרונות טכנולוגיים ויישמו תהליכים אוטומטיים חלקים. הם יכולים להתחיל בבניית תשתית הנתונים שלהם כדי לאפשר גישה קלה ותועלת על פני מערכות ומקורות מרובים. יש צורך לפרק ולצבור נתונים מהבנקים שלהם, מערכות ERP, כלי ניהול חשבוניות, כלי חשבונות חייבים וממיקומים אחרים שבהם הם מבצעים ניהול פיננסי, כדי שצוותי האוצר יוכלו למטב את ההשפעה של טכנולוגיות אלו. התפקיד האסטרטגי של גזבר הופך יותר ויותר לעניין של שותפויות עסקיות וחטיבות. לכן, יישום הטכנולוגיות החדשות הללו יצטרך לאפשר מגע "אישי" ושיתופי, אשר משפיע רבות על האסטרטגיה הכוללת של החברה.

קראו עוד על פעילותה של מאסטרקארד בתחום זה

למידע נוסף על שינויים בתפיסות של ערך וכסף והשלכותיהם על עסקים, יחידים והחברה בכללותה, אנא חפשו את גיליון הרבעון השלישי של 2023 של פרסום מנהיגות המחשבה של מאסטרקארד, Signals, אשר יחקור את נושא הכסף בדמיון מחדש.