Men hastighed er kun en del af grunden til, at lande investerer i realtidsbetalinger. Her er de andre fordele (og én bekymring), og hvad det betyder for, hvordan vi vil bruge vores penge i fremtiden:

Fordelene ved realtidsbetalinger med hensyn til hastighed blev understreget af den langsomme udrulning af stimuluschecks i USA i de tidlige dage af COVID-19. Hastighed er også nøglen i katastrofehjælp, når fysiske banker er lukkede, og folk er afhængige af kort og mobile tegnebøger for at modtage hjælp.

Men betalingseksperter vil fortælle dig, at hastighed er næsten ligegyldig. Øjeblikkelige betalinger med øjeblikkelig clearing og afvikling reducerer mængden af penge, der er låst fast i behandling, hvilket forbedrer optimeringen af likviditet og likviditet for virksomheder og giver forbrugerne et meget klarere billede af deres økonomi.

Betalinger i realtid transmitteres også sammen med flere data formateret til en global meddelelsesstandard. Dette giver virksomheder mulighed for automatisk at afstemme betalinger, hvilket forbedrer effektiviteten i backoffice og gør det nemmere at løse fejl og reducere behandlingsforsinkelser. (Enhver transaktion, der ikke bogføres eller kræver manuel indgriben for at blive løst, kan koste en virksomhed mellem $50 og $60, ifølge brancheestimater.)

Betalinger i realtid transmitteres også sammen med flere data formateret til en global meddelelsesstandard. Dette giver virksomheder mulighed for automatisk at afstemme betalinger, hvilket forbedrer effektiviteten i backoffice og gør det nemmere at løse fejl og reducere behandlingsforsinkelser. (Enhver transaktion, der ikke bogføres eller kræver manuel indgriben for at blive løst, kan koste en virksomhed mellem $50 og $60, ifølge brancheestimater.) Adgang til disse forbedrede data kan også bidrage til at mindske svindel.

Og disse realtidsbetalinger er uigenkaldelige, hvilket gør det sværere at bryde kontrakter og tilskynder til andre innovationer for at forbedre effektiviteten, såsom betaling ved levering. På ethvert givet tidspunkt kan forsinkede betalinger beløbe sig til op mod 3 billioner dollars globalt, hvilket uforholdsmæssigt påvirker små virksomheder.

Nogle lande ser også modernisering af betalinger som vejen til bredere finansiel inklusion. Ud over betalinger i realtid giver Thailands PromptPay alle borgere mulighed for at foretage og modtage betalinger ved hjælp af deres telefonnummer, borger-ID eller en QR-kode, hvilket hjælper med at forbinde flere personer uden bankkonto til den finansielle verden. Derudover er den thailandske regering også i stand til hurtigt at tilbyde fordele og skatterabatter til borgerne.

Svindlere forsøger altid at finde måder at udnytte nye teknologier på. Med introduktionen af realtidsbetalingssystemer er nye former for svindel i fremgang, såsom autoriseret push-betalingssvindel. Det er, når en svindler narrer sit offer til at overføre penge til sin konto ved at udgive sig for at være en legitim modtager, såsom en virksomhed.

Fremskridt inden for software til svindeldetektering, herunder maskinlæring og adfærdsanalyse, gør det lettere at få øje på usædvanlige hasteforespørgsler og falske fakturaer – i realtid. For at bekæmpe autoriseret push-betalingssvindel – når et svindeloffer manipuleres til at godkende en transaktion, har Mastercard udviklet Consumer Fraud Risk, der findes i Storbritannien og udvider til andre markeder. Den bruger AI til at scanne flere datapunkter forbundet med en transaktion for at advare afsenderens bank om risikoen for APP-svindel i realtid og stoppe svindelnumret, før pengene overhovedet forlader afsenderens konto.

Nogle regeringer overvejer lovgivning for at sikre mere støtte til ofre. For eksempel er der i Storbritannien blevet udrullet rammer som "Confirmation of Payee" for øjeblikkeligt at kontrollere kontooplysninger mod kontohaverens navn og dermed forhindre tilfælde af autoriseret push-betalingssvindel. 

Det har længe været forudsagt, at kontrollerne ville være slut. USA er et af de få lande, der stadig er i nogen grad afhængige af checks, men selv der har de været i tilbagegang i årtier, og det samlede antal behandlede checks gennem Federal Reserve er faldet med 80 % mellem 1991 og 2021. Brugen af checks er fortsat relativt høj i business-to-business-transaktioner og tegner sig for mere end 50 % af den samlede transaktionsværdi af B2B-betalinger, ifølge en analyse fra Mastercard. De kan dog være både dyre og langsomme at behandle. Elektroniske bankbetalinger og kort vinder frem, og pandemiens nedlukninger, som resulterede i, at millioner af checks lå liggende i uger eller måneder i postrummene, understregede behovet for at bevæge sig væk fra papirbaserede betalinger.betalinger.