De fleste af os tænker ikke så meget over de første par cifre på vores betalingskort. Alligevel er det netop disse tal, der holder den globale handel glidende. Bankidentifikationsnumre, kendt som BIN'er, giver betalingsnetværk mulighed for at identificere et korts type (f.eks. debet- eller kreditkort), den institution, der har udstedt det, og de nødvendige oplysninger for at hjælpe med at flytte dine penge sikkert gennem det finansielle økosystem. Med lidt fanfare har BIN'er holdt betalingerne i gang siden 1970'erne. 

I mellemtiden er fintech-virksomheder sprunget ind på banen i det seneste årti og tilbyder forbrugerne innovative nye måder at betale deres venner tilbage, foretage digitale køb eller starte en bijob. Men da de fleste fintech-virksomheder ikke er traditionelle banker, har de ikke adgang til at administrere deres egne BIN'er, hvilket igen forhindrer dem i at oprette betalingsoplysninger til deres kunder.

Det er her, BIN-sponsorering kommer ind i billedet. Betalingsnetværk, såsom Mastercard, opfordrer til partnerskaber, så mere etablerede finansielle institutioner kan alliere sig med fintechs og andre om at udstede kort.

BIN-sponsorering har været vildt populært blandt fintechs, en ordning der giver dem mulighed for at fokusere på deres kernestyrker og drive vækst. Alene sidste år steg fintech-indtægterne med 21 % ifølge Boston Consulting Group og QED Investors.

Nu giver Mastercard mulighed for at vælge mellem flere partnere og hjælpe dem med at nå det næste niveau med et nyt sæt retningslinjer for BIN-sponsoraterne. Vi etablerer tilsynsstrukturer, skaber mere gennemsigtighed med BIN-tildelinger og definerer hver aktørs roller i processen. Denne tilgang sikrer, at alle, der benytter sig af BIN-sponsorering, ved, hvad deres rolle er, hvad reglerne er, og hvordan de kan hjælpe hinanden med at få succes.

En af de vigtigste fordele ved fintech-vækst og -innovation er, at det giver folk flere valgmuligheder i, hvordan de flytter og forvalter deres penge.

"Dette er noget af den hurtigste vækst, vi ser," siger Stefany Bello, Mastercards chef for digitale partnerskaber for fintech og enablers i Amerika. "Men det er lige så vigtigt for os, som økosystemets orkestrator, at udvikle de rigtige standarder og være i stand til at overvåge disse programmer."

Denne tilgang skaber en win-win-situation fra starten. Det giver større klarhed over, hvem der har kontrol over og administrerer en BIN, hvilket sikrer, at betalinger kan behandles præcist og sikkert. Og i betragtning af fintech-industriens blomstrende natur hjælper disse regler med at forhindre konsekvenser for banker og forbrugere, hvis en startup går konkurs.

"Ligesom mange innovative ting er dette et område, der vokser og udvikler sig hurtigt," siger Rich Audet, vicepræsident for Franchise Customer Enablement hos Mastercard. "Denne tilgang gør det muligt for os at fremme ny vækst uden at gå på kompromis med vores evne til at styre og mindske risikoen for vores kunder og kortholdere."

Værdiforslaget er umiskendeligt: Innovative nye fintechs kan nå nyere markedssegmenter, der endnu ikke er blevet udnyttet (såsom de ikke-bankerede). Når de kan arbejde sammen med mere etablerede spillere, er det en stærk alliance.

For eksempel er Lead Bank, med hovedkontor i Kansas City, Missouri, en vigtig infrastrukturleverandør for fintech og andre virksomheder, der ønsker at integrere banktjenester i deres produkter. Da de leverer løsninger til virksomheder, herunder udstedelse af virksomhedskort, udnytter Lead Bank BIN-sponsorering og -afvikling til at fungere som en bank som en serviceudbyder. 

"Når partnere er villige til at arbejde kreativt, kan vi bygge nye og spændende finansielle produkter til kunderne, og vi kan gøre det hurtigt," siger Erica Khalili, chefjurist hos Lead Bank. "BIN'er er en særligt innovativ måde for banker og fintech-virksomheder at samarbejde om at understøtte nye kunders behov."

Det nye rammeværk baner vejen for, at disse partnerskaber kan komme i gang, hvilket øger gennemsigtigheden og hjælper med at fremskynde innovationsstrømmen. Mere traditionelle finansielle institutioner kan trods alt ofte være hurtigere til at få nye ideer på markedet, når de samarbejder med fintechs. 

Fra fintech-perspektivet er BIN-sponsorering en mulighed, der bare giver mening. og som kan bane vejen for mere samarbejde og innovation i fremtiden.

For eksempel er nogle fintech-virksomheder måske ikke klar over, at hver partner har brug for sin egen BIN, og at en BIN ikke bør bruges til flere initiativer. Men med den vejledning, som BIN-sponsoreringsretningslinjerne tilbyder fra starten, kan disse virksomheder undgå dyre fejl og høste fordelene ved større klarhed for alle transaktioner. Måske vigtigst af alt, den større orden og gennemsigtighed, som denne vejledning medfører, gør det muligt for forskellige parter at føle sig mere trygge ved at samarbejde med nye partnere.

"Det, der begejstrer mig mest, er, hvor hurtigt dette område vokser," siger Bello. "Disse nye aktører er hurtige, og de ryster de finansielle tjenester op og ned." Med den rette opsyn fremskynder vi processen med at bringe nye programmer på markedet.”