Selvom de fandt velbetalte job i Los Angeles, var de tvunget til at spare hver måned for at kunne betale deres store studielån og kreditkortafdrag.

"Vi troede egentlig ikke, at vi havde råd til et hus eller at få børn, fordi vi bare ikke vidste, hvad det ville betyde økonomisk for os," siger Matson, der studerede erhvervsøkonomi på University of Michigan, mens Nicolle studerede kunst og multimediedesign på Northeastern University i Boston.

Matson-familien befandt sig i godt selskab. Trods Biden-administrationens forsøg på at eftergive en del af den udestående føderale studiegæld på 1,7 billioner dollars , skylder 43 millioner amerikanere nu i gennemsnit 38.000 dollars på deres lån. Dette inkluderer mange mennesker over 60, der har optaget lån for at hjælpe deres børn gennem college. Krisen truer også med at forværre racemæssig ulighed, da sorte studerende i gennemsnit stifter mere gæld end hvide studerende.

"Det er et problem for stort set enhver amerikaner," siger Matson. "Det påvirker næsten alle generationer."

Fast besluttet på at gøre deres tilbagebetalinger mere behagelige, begyndte Matson at bruge de færdigheder, han havde finpudset som softwareingeniør, til at kodificere de komplekse regler for føderale studielån og se, hvordan parret kunne skifte til mere overkommelige planer, der er bundet til indkomst og kommer med føderale rentetilskud.

Da han hørte fra flere venner med gældsproblemer – især læger, der kæmpede med lån på op til $600.000 – så han en mulighed for at opbygge en virksomhed for at hjælpe andre som ham.

"Når man har tusindvis af dollars om måneden, der går til studielån og privat gæld, er det nemt at stikke hovedet i busken, men man er nødt til at træffe svære valg som forbruger," siger Matson, der nu er 36.

I 2017 lancerede han Payitoff, en white-label-løsning, der giver banker og fintech-virksomheder, herunder Earnest, LendKey og US Bank, teknologien til at hjælpe folk med at håndtere studielån og anden gæld.

Payitoff er bygget på online bankteknologi og kan integreres i fintech- og bankplatforme for at give kunderne et 360-graders billede af deres økonomiske profil. Det fungerer ved at bede dem om at indtaste deres telefonnummer og knytte deres føderale og private studielån til appen, sammen med al anden gæld, via open banking, som giver forbrugerne mulighed for sikkert at dele deres økonomiske data med tredjeparter.

Payitoffs teknologi kan derefter analysere deres økonomiske situation og deres berettigelse til forskellige planer. De fleste brugere kan spare omkring 300 dollars om måneden ved at skifte til en ny føderal studielånsplan, forklarer Matson.

Og fordelene kan være livsændrende. At reducere de månedlige gældsafdrag kan forbedre kreditvurderingen og give folk en bedre chance for at få realkreditlån til at købe boliger eller lån til at starte virksomheder.

"Vores særlige løsning er at præsimulere alle disse scenarier og personliggøre dem til forbrugeren og deres behov," siger han.

Siden lanceringen er Payitoff vokset til et team på 20 personer, der hjælper tusindvis af virksomheder med at omstrukturere deres gæld. I juni tilsluttede virksomheden sig Mastercards Start Path Open Banking and Embedded Finance startup engagement-program, der er designet til at støtte og samarbejde med fintechs for at demokratisere finansielle tjenester, samtidig med at forbrugerne har kontrol over deres data.

I betragtning af at kun en lille procentdel af tech-startups overlever deres første par år, råder Matson andre iværksættere til hurtigt at afgøre, om deres koncepter kan generere omsætning, samt forblive fleksible nok til at tilpasse sig uundgåelige udfordringer.

For eksempel, da betalingerne af føderale studielån blev sat på pause under pandemien, lykkedes det Matson at vende krisen til en mulighed ved at give sine kunder ekstra vejledning til at håndtere situationen.

"Det bremsede den kommercielle drift på kort sigt, men vi vidste, at den langsigtede mulighed var enorm, for realiteten er, at problemet med gældsstyring ikke ville forsvinde," siger han.

I mellemtiden har Matson-familien navigeret godt nok i studielånssystemet til at realisere deres egne drømme om at slå rødder.

"Vi sparede tusindvis af kroner om året. Og nu har vi to børn i huset, vi ejer,” siger Matson. "Vi er det levende bevis på, hvordan al denne teknologi fungerer."