Verden over vokser brugen af konto-til-konto (A2A) betalinger, da forbrugerne i stigende grad søger en række hurtige, bekvemme og effektive måder at betale direkte fra deres bankkonto. Fra at aftale med venner til at betale regninger og købe varer og tjenester bruger milliarder af forbrugere nu A2A-betalinger til et stigende antal scenarier.  Denne vækst i A2A-betalinger blandt forbrugere har også tiltrukket sig interesse fra svindlere, hvilket har resulteret i nye svindelnumre og svindelforsøg, med ofte uklare regler for, hvilke klagemuligheder forbrugerne har.

For at støtte banker og levere den betalingsbeskyttelse, som forbrugerne forventer, afslører Mastercard Mastercard A2A Protect, en ny global tjeneste, der først lanceres i Storbritannien. Ved at kombinere banebrydende teknologi til forebyggelse af svindel og en ny, klar ramme for tvistbilæggelse vil Mastercard A2A Protect gøre det muligt for banker at give forbrugerne det passende beskyttelsesniveau mod svindlere.

I dag beskytter 15 banker, der repræsenterer 90 % af britiske konto-til-konto-betalinger, deres kunder med Mastercards innovative AI-drevne realtids-transaktionsscoringstjeneste, Consumer Fraud Risk (CFR).  Siden introduktionen i 2023 har CFR spillet en nøglerolle i at reducere antallet af APP-svindelsager i 2024 med 20 %1. Monzo, NatWest og Santander arbejder sammen med Mastercard for at bygge videre på dette fundament og styrke forbrugertilliden, når de bruger Faster Payments.

Mastercard A2A Protect vil i første omgang fokusere på de mest akutte behov, såsom autoriseret push-betalingssvindel, og tilbyde en kombination af forebyggende foranstaltninger, forbrugerbeskyttelse og en proces til at inddrive midler. Efterfølgende faser vil etablere en proces til inddrivelse af midler på tværs af en bredere vifte af scenarier, herunder hvor der er betalt for varer og tjenesteydelser.

I sidste ende har tjenesten til hensigt at understøtte deltagende bankkunder før, under og efter hver transaktion ved at:

Forebyggelse af svindel
 

1. Forbedring af CFR's transaktionsscoringskapaciteter og hjælp til at identificere flere højrisikotransaktioner, som supplement til bankernes egne indsatser

2. Udnyttelse af Trace, en Mastercard-løsning, der udnytter AI og netværksdataindsigt til at forhindre hvidvaskning af penge og økonomisk kriminalitet og hjælper banker med at identificere og lukke 'mule'-konti

3. Levering af en standardiseret branchedækkende mekanisme til rapportering af svig og tab, som vil give bankerne mere omfattende indsigt i svig

Beskyttelse af forbrugerne 
 

4. At give bankerne adgang til et enkelt rammeværk og et omfattende sæt multilaterale standarder for at fremme bedste praksis og beskytte forbrugerne. Effektiv håndtering af transaktions- og svindelbeskyttelsesproblemer samt beskyttelse af varer og tjenesteydelser, hvor det er relevant for forbrugerne

Inddrivelse af midler
 

5. Indførelse af en ensartet procedure for banker til at løse tvister og inddrive midler på tværs af flere anvendelsesscenarier via Mastercards eksisterende centraliserede platform, hvilket reducerer omkostninger og fremskynder løsningen.

"Med Fast A2A følger hurtig svindel, og vi skylder forbrugerne at støtte dem." "Mastercard A2A Protect leverer meningsfulde fordele til alle deltagere i en transaktion," sagde Jorn Lambert, Chief Product Officer hos Mastercard. "Det sænker driftsomkostningerne for finansielle institutioner gennem standardiseret realtidsindsigt i svindel og strømlinet tvistbilæggelse, og alle deltagere drager fordel af hurtigere og mere forudsigelige resultater." Vigtigst af alt kan forbrugerne føle sig trygge ved, at de har den rette beskyttelse, når de foretager betalinger mellem kontoer."

Hvorfor dette er vigtigt
 

I Storbritannien gik der sidste år ifølge UK Finance1 et tab på 592 millioner pund på grund af konto-til-konto-svindel. Betalingssystemtilsynet (PSR) har også taget skridt til at imødegå bekymringen og indført en 50:50-ansvarsmodel for APP-svindel. Mastercard A2A Protect supplerer dette med vedvarende forventninger til forbrugerbeskyttelse.

National Betalingsvision
 

Gennem den nationale betalingsvision fastlægger den britiske regering de næste faser i moderniseringen af konto-til-konto-betalinger i Storbritannien. A2A Protect er en del af Mastercards tilgang til at sikre, at Storbritanniens økosystem for hurtigere betalinger er klar til fremtiden og giver folk valgmuligheder i forhold til, hvordan de betaler og modtager betaling, samtidig med at de opretholder tilliden.  

Som en global løsning er Mastercard A2A Protect designet til at fungere som et overlay til eksisterende konto-til-konto-transaktioner, hvilket betyder, at det kan anvendes på enhver A2A-betaling uanset betalingsinitieringsmekanismen.

Klik her for mere information om Mastercard A2A Protect.

Partnerkommentar:
 

NatWest

"Vi driver innovation og arbejder tæt sammen med Mastercard for at hjælpe vores kunder." Dette nye initiativ vil bidrage til at beskytte kunder og forhandlere.”  - Salim, sekretær, chef for betalingsordninger, partnerskaber og kommerciel, NatWest

Santander

"Afstemningen af funktioner og sikkerhed på tværs af betalingskanaler er afgørende for at muliggøre valgmuligheder og beskytte forbrugerne." Vi ser dette Mastercard-initiativ som en lovende tilføjelse til det udviklende landskab af A2A-betalingsværktøjer og -sikkerhed." - Paul Horlock, betalingschef, Santander

Monzo 

"Samarbejde og informationsdeling er afgørende for at bekæmpe svindel, og derfor samarbejder vi med Mastercard om at udvikle et værktøj, der giver banker adgang til brancheomfattende data for at hjælpe dem med at opdage mistænkelige transaktioner." Vi bruger allerede banebrydende teknologi til at opdage og stoppe kriminelle i realtid, og A2A Protect vil forbedre vores arbejde yderligere og give os mere indsigt, så vi kan være et skridt foran svindlere og holde vores kunder sikre." - Andy Sacre, betalingschef, Monzo