Mastercard annoncerede i dag officielt lanceringen af TRACE (Trace Financial Crime) i Asien og Stillehavsområdet, en sofistikeret netværksløsning, der udnytter kunstig intelligens til at identificere og forhindre hvidvaskning af penge og økonomisk kriminalitet. TRACE er drevet af rettidige og store betalingsdata fra flere finansielle institutioner og leverer holistisk intelligens ud over en enkelt finansiel institutions isolerede overblik, hvilket muliggør sporing af økonomisk kriminalitet på tværs af et betalingsnetværk.
I de senere år har realtidsbetalinger (RTP) oplevet en hurtig stigning i brugen blandt enkeltpersoner og virksomheder i hele Asien og Stillehavsområdet, hvilket gør det muligt at afvikle transaktioner mellem konti hos forskellige finansielle institutioner inden for få sekunder – noget, der tidligere ofte tog et par dage. Denne hastighed har dog også gjort den til et mål for hvidvaskere og "muldyr", der forsøger at undgå at blive opdaget ved hurtigt at flytte penge mellem flere konti. Ofte involverer kriminelle også uvidende civiles beretninger gennem metoder som romantik og investeringssvindel.
Finansielle institutioner har i vid udstrækning benyttet semi-manuelle metoder eller interne AI-løsninger til at opdage disse ulovlige mønstre, men disse er typisk afhængige af deres egne data og mangler det holistiske perspektiv på netværksniveau, der er nødvendigt for at spore så vidtrækkende kriminel aktivitet. Ofte tager undersøgelser uger at afslutte. For at imødegå dette udviklede Mastercard TRACE, som bruger banebrydende datavidenskabelige teknikker til at spore potentielt svigagtige transaktionsmønstre på tværs af et betalingsnetværk, samt give proaktive advarsler til banker om mistænkelige konti. TRACE inkorporerer kritiske datapunkter på tværs af et helt indenlandsk netværk for at identificere pengesvindlere involveret i økonomisk kriminalitet (såsom bedrageri, svindel osv.), hvilket giver finansielle institutioner et netværksperspektiv, som de ellers ikke ville have.
Mastercards første udrulning af TRACE i Asien og Stillehavsområdet var i Filippinerne i samarbejde med det lokale interbanknetværk BancNet (operatøren af den lokale RTP-tjeneste InstaPay), hvor BancNet allerede har integreret 36 indenlandske banker. Løsningen gør det muligt for deltagende finansielle institutioner hurtigt og omfattende at spore spredte ulovlige midler på tværs af RTP-systemet, identificere svindleraktivitet i hele netværket og proaktivt fremhæve mistænkte konti med hvidvaskning af penge – alt dette vil give dem mulighed for bedre at overholde landets nye lov om bekæmpelse af svindel med finansielle kontoer (AFASA).
"Lanceringen af TRACE i Asien og Stillehavsområdet markerer et transformativt skridt i retning af at beskytte integriteten af realtidsbetalinger, samtidig med at de korroderende virkninger af økonomisk kriminalitet bekæmpes," udtaler Matthew Driver, Executive Vice President for Services i Asien og Stillehavsområdet hos Mastercard. "Ved at sikre, at transaktioner forbliver sikre og i overensstemmelse med reglerne, hjælper TRACE med at beskytte forbrugere og finansielle institutioner, samtidig med at det fremmer tilliden til den digitale økonomi – hvilket vil være afgørende for regionens økonomiske vækst." Mastercard er stolt af at have samarbejdet med BancNet om deres pilotudrulning i Filippinerne og er klar til at samarbejde med andre interessenter i hele regionen for at implementere TRACE og skabe et stærkere og mere robust globalt finansielt system.
"Efterhånden som svindel bliver mere sofistikerede, er avancerede teknologidrevne forebyggelses- og overvågningsfunktioner afgørende." "Vores partnerskab med Mastercard og udnyttelsen af TRACE giver os og netværksdeltagerne den viden, der skal til for at hjælpe med at opdage svindel hurtigere, hvilket gør forebyggelsen af svindel skarpere og mere effektiv," sagde Emmie Reyes, administrerende direktør, BancNet.
TRACE er den første netværksløsning til RTP-systemer, der er udviklet til proaktivt at identificere pengeinfiltranter og spore spredningen af midler. TRACE er netværksuafhængig og kan hurtigt og effektivt implementeres i betalingsnetværk i hele regionen, hvilket hjælper med at beskytte kunder mod svindel og fupnumre samt understøtter lovgivningsmæssige forpligtelser.
Storbritannien er det eneste andet marked i verden, der har implementeret TRACE. Løsningen, der blev lanceret af Mastercard i 2018, bruges nu af 21 finansielle institutioner og førsteklasses banker og dækker 90 procent af Storbritanniens Faster Payments Service-netværk. Siden lanceringen har TRACE hjulpet med at identificere tusindvis af money mule-konti og fortsætter med at hjælpe med at afdække hundredvis af nye money mule-konti hver måned.
