Sådan fremmer open banking finansiel inklusion

Fra at fremme en mere inkluderende digital økonomi til at skabe retfærdige og ansvarlige kreditbeslutninger er der ingen tvivl om, at åben bankvirksomhed fremmer finansiel inklusion. 

I historien nedenfor undersøger vi, hvordan åben bankvirksomhed baner vejen for større finansiel inklusion, og den transformative effekt, det har på enkeltpersoner og økonomien.

Først og fremmest, hvad er økonomisk inklusion, og hvorfor er det vigtigt? Verdensbanken definerer finansiel inklusion som at sikre, at enkeltpersoner og virksomheder har adgang til nyttige og overkommelige finansielle produkter og tjenester, der opfylder deres behov – såsom transaktioner, betalinger, opsparing, kredit og forsikring – leveret på en ansvarlig og bæredygtig måde. Ifølge organisationen betragtes det at have en konto som det første vigtige skridt mod økonomisk inklusion. 

Finansiel inklusion er så afgørende, at den er blevet identificeret som en katalysator for 7 af de 17 verdensmål for bæredygtig udvikling, som FN har fastsat. Det skaber ikke blot et fundament for økonomisk vækst, men bidrager også til at reducere fattigdom og ulighed.

Ifølge European Economy nåede det globale kontoejerskab 76 % af befolkningen i 2021, hvilket markerer en betydelig stigning på 26 procentpoint i løbet af det seneste årti – med kontoejerskab på kun 50 % i 2011. 

Realiteten er, at det burde tage få sekunder at åbne en konto, men problemer som manuelle uploads og mikroindbetalinger medfører forsinkelser. Open banking introducerer nye måder til øjeblikkeligt at verificere kontoejerskab og -oplysninger for bedre onboarding-oplevelser.

Se hvordan det er muligt her 

I en kommentar til, hvordan open banking kan bidrage til at lukke den digitale kløft, forklarer vores globale chef for Open Banking, Jess Turner: 

"Open banking giver forbrugere og små virksomheder – for første gang – mulighed for at bruge deres egne data til gavn for dem på så mange måder." De kan bruge disse data til at få adgang til kredit og lån, som de måske ikke har haft før. De kan bruge disse data til at få en bedre økonomisk oplevelse, finansielle værktøjer, information eller endda bare en bedre brugeroplevelse. Disse ting er vigtige, fordi de er med til at mindske den digitale kløft.” 

Mastercard Open Banking kan hjælpe med at fastslå kreditværdighed ved at give adgang til de realtidsdata, som forbrugerne har godkendt, og som er nødvendige for at træffe informerede og retfærdige lånebeslutninger. Det giver virksomheder mulighed for at acceptere flere låneansøgninger, samtidig med at de reducerer de risici, der er forbundet med at underskrive og servicere disse lån. 

Se hvordan Nova Credit hjælper millioner af mennesker med at komme ind i det finansielle system 

Ved at fremme fair, ansvarlig og overkommelig långivning hjælper åben bankvirksomhed med at vækste økonomien. Værktøjer til personlig økonomistyring i neobanker som bunq spiller en rolle i dette ved at give folk de værktøjer, de har brug for til at styre deres penge bedre, hvilket hjælper med at forbedre den økonomiske inklusion.

Tidligere i år indgik bunq et partnerskab med Mastercard Open Banking for at tilbyde sine 12,5 millioner brugere i hele Europa et komplet overblik over deres økonomi. Dette opnås ved at udnytte Mastercards åbne bankplatform, som giver brugerne mulighed for at tilføje konti fra enhver bank til deres bunq-app.   

Takket være Open Banking-partnerskabet med Mastercard kan bunq-brugere få forbrugsindsigt fra alle deres bankkonti direkte i bunq-appen, hvilket gør dem i stand til at budgettere mere effektivt og planlægge fremad. 

For yderligere at forbedre brugeroplevelsen vil bunqs verdensførende AI-pengeassistent, Finn, berige disse indsigter med transaktionsdata fra flere banker, hvilket gør det endnu nemmere at administrere din økonomi. 

Vil du vide mere om, hvordan åbne bankdata kan bidrage til at opbygge en mere inkluderende økonomi? Sørg for at følge Mastercard Open Banking på LinkedIn eller besøg vores Mastercard Center for Inclusive Growth.