Maar snelheid is slechts een deel van de reden waarom landen investeren in realtime betalingen. Hier zijn de andere voordelen (en één zorg) en wat dit betekent voor hoe we ons geld in de toekomst zullen besteden:

De voordelen van realtime betalingen in termen van snelheid werden onderstreept door de trage uitrol van stimuleringscheques in de VS in de begindagen van COVID-19. Snelheid is ook de sleutel bij rampenbestrijding, wanneer fysieke banken gesloten zijn en mensen afhankelijk zijn van kaarten en mobiele portemonnees om hulp te ontvangen.

Maar betalingsexperts zullen u vertellen dat snelheid bijna niet ter zake doet. Onmiddellijke betalingen met onmiddellijke clearing en afwikkeling verminderen de hoeveelheid geld die vastzit aan de verwerking, verbeteren de cash- en liquiditeitsoptimalisatie voor bedrijven en geven consumenten een veel duidelijker beeld van hun financiën.

Realtime betalingen worden ook verzonden in combinatie met meer gegevens die zijn geformatteerd volgens een wereldwijde berichtenstandaard. Dit geeft bedrijven de mogelijkheid om betalingen automatisch af te stemmen, waardoor de efficiëntie in de backoffice wordt verbeterd en het gemakkelijker wordt om fouten op te lossen en verwerkingsvertragingen te verminderen. (Elke transactie die niet wordt geboekt of handmatige tussenkomst vereist om op te lossen, kan een bedrijf tussen $ 50 en $ 60 kosten, suggereren schattingen van de industrie.)

Realtime betalingen worden ook verzonden in combinatie met meer gegevens die zijn geformatteerd volgens een wereldwijde berichtenstandaard. Dit geeft bedrijven de mogelijkheid om betalingen automatisch af te stemmen, waardoor de efficiëntie in de backoffice wordt verbeterd en het gemakkelijker wordt om fouten op te lossen en verwerkingsvertragingen te verminderen. (Elke transactie die niet wordt geboekt of handmatige tussenkomst vereist om op te lossen, kan een bedrijf tussen $ 50 en $ 60 kosten, suggereren schattingen van de industrie.) Toegang tot deze verbeterde gegevens kan ook helpen om fraude te beperken.

En deze realtime betalingen zijn onherroepelijk, waardoor het moeilijker wordt om contracten te verbreken en andere innovaties worden aangemoedigd om de efficiëntie te verbeteren, zoals betaling bij levering. Op elk willekeurig moment kan het totaal aan vertraagde betalingen oplopen tot wel $3 biljoen wereldwijd, wat kleine bedrijven onevenredig hard treft.

Sommige landen zien modernisering van het betalingsverkeer ook als de weg naar bredere financiële inclusie. Naast realtime betalingen biedt Thailand's PromptPay alle burgers de mogelijkheid om betalingen te doen en te ontvangen met hun telefoonnummer, burger-ID of een QR-code, waardoor meer mensen zonder bankrekening kunnen worden verbonden met de financiële wereld. Daarnaast is de Thaise overheid ook in staat om burgers snel voordelen en belastingverminderingen te bieden.

Fraudeurs zijn altijd op zoek naar manieren om nieuwe technologieën uit te buiten. Met de introductie van realtime betalingssystemen nemen nieuwe soorten fraude toe, zoals fraude met geautoriseerde push-betalingen. Dat is wanneer een fraudeur zijn slachtoffer verleidt om geld over te maken naar hun rekening door zich voor te doen als een legitieme begunstigde, zoals een bedrijf.

Vooruitgang in software voor fraudedetectie, waaronder machine learning en gedragsanalyse, maakt ongebruikelijke dringende verzoeken en valse facturen gemakkelijker te herkennen - in realtime. Om fraude met geautoriseerde pushbetalingen te bestrijden - wanneer een slachtoffer van oplichting wordt gemanipuleerd om een transactie goed te keuren, heeft Mastercard Consumer Fraud Risk ontwikkeld, live in het VK en uitbreidend naar andere markten. Het gebruikt AI om meerdere gegevenspunten te scannen die verband houden met een transactie om de bank van de afzender in realtime te waarschuwen voor het risico van APP-fraude, waardoor de zwendel wordt gestopt voordat het geld de rekening van de afzender verlaat.

Sommige regeringen overwegen wetgeving om meer steun voor slachtoffers te garanderen. In het Verenigd Koninkrijk zijn bijvoorbeeld kaders zoals Confirmation of Payee uitgerold om rekeninggegevens direct te vergelijken met de naam van de rekeninghouder en om fraude met geautoriseerde push-betalingen te helpen voorkomen. 

Het einde van de controles is al lang voorspeld. De VS is een van de weinige landen die enigszins afhankelijk blijft van controles, maar zelfs daar zijn ze al tientallen jaren in verval, met een daling van 80% in aantal dat tussen 1991 en 2021 via de Federal Reserve werd verwerkt. Het gebruik van cheques blijft relatief hoog in business-to-business-transacties, goed voor meer dan 50% van de totale transactiewaarde van B2B-betalingen, volgens een analyse van Mastercard. Ze kunnen echter zowel kostbaar als traag te verwerken zijn. Elektronische bankbetalingen en kaarten zijn aan een opmars bezig, en de pandemische lockdowns, die ertoe leidden dat miljoenen cheques weken of maanden wegkwijnden in postkamers, onderstreepten de noodzaak om af te stappen van papier Betalingen.