De meesten van ons denken niet veel na over de eerste paar cijfers op onze betaalkaarten. Toch zijn dit precies de cijfers die ervoor zorgen dat de wereldwijde handel soepel verloopt. Bankidentificatienummers, ook wel BIN's genoemd, stellen betalingsnetwerken in staat om het type kaart (zoals debet of krediet), de instelling die deze heeft uitgegeven en de nodige informatie te identificeren om uw geld veilig door het financiële ecosysteem te verplaatsen. Met weinig tamtam hebben BIN's de betalingen sinds de jaren 1970 in beweging gehouden. 

Ondertussen zijn in de afgelopen tien jaar fintechs op het toneel verschenen die consumenten innovatieve nieuwe manieren bieden om hun vrienden terug te betalen, digitaal aankopen te doen of een bijbaantje te beginnen. Maar omdat de meeste fintechs geen traditionele banken zijn, hebben ze geen toegang tot het beheer van hun eigen BIN's, waardoor ze geen betalingsgegevens voor hun klanten kunnen aanmaken.

En dat is waar BIN-sponsoring om de hoek komt kijken. Betalingsnetwerken, zoals Mastercard, moedigen partnerschappen aan, zodat meer gevestigde financiële instellingen een bondgenootschap kunnen aangaan met fintechs en anderen om kaarten uit te geven.

BIN-sponsoring is razend populair onder fintechs, een regeling die hen in staat stelt zich te concentreren op hun sterke punten en groei te stimuleren. Alleen al vorig jaar stegen de inkomsten uit fintech met 21%, volgens Boston Consulting Group en QED Investors.

Nu maakt Mastercard het mogelijk om onze partners naar een hoger niveau te tillen, met een nieuwe reeks richtlijnen voor de wereld van BIN-sponsoring. We zetten toezichtstructuren op, creëren meer transparantie met BIN-opdrachten en definiëren de rol van elke speler in het proces. Deze aanpak zorgt ervoor dat iedereen die gebruik maakt van BIN-sponsoring weet wat zijn rol is, wat de regels zijn en hoe ze elkaar kunnen helpen slagen.

Een van de belangrijkste voordelen van de groei en innovatie van fintech is dat mensen meer keuze krijgen in hoe ze hun geld verplaatsen en beheren.

"Dit is een van de snelste groei die we zien", zegt Stefany Bello, hoofd digitale partnerschappen voor fintech en enablers bij Mastercard in Noord- en Zuid-Amerika. "Maar het is net zo belangrijk voor ons, als regisseur van het ecosysteem, om de juiste standaarden te ontwikkelen en deze programma's te kunnen monitoren."

Deze aanpak creëert vanaf het begin een win-win situatie. Het geeft meer duidelijkheid over wie de controle heeft en wie een BIN beheert, zodat betalingen nauwkeurig en veilig kunnen worden verwerkt. En gezien het bloeiende karakter van de fintech-industrie helpen deze regels de gevolgen voor banken en consumenten te voorkomen als een startup failliet gaat.

"Zoals veel innovatieve dingen, is dit een ruimte die snel groeit en evolueert", zegt Rich Audet, vice-president van Franchise customer enablement bij Mastercard. "Deze aanpak stelt ons in staat om nieuwe groei te stimuleren zonder afbreuk te doen aan ons vermogen om risico's voor onze klanten en kaarthouders te beheren en te beperken."

De waardepropositie is onmiskenbaar: innovatieve nieuwe fintechs kunnen nieuwere marktsegmenten bereiken die nog niet zijn aangeboord (zoals de niet-bankiers). Als ze kunnen samenwerken met meer gevestigde spelers, is dat een krachtige alliantie.

Lead Bank, met het hoofdkantoor in Kansas City, Missouri, is bijvoorbeeld een belangrijke infrastructuuraanbieder voor fintech en andere bedrijven die bankdiensten in hun producten willen integreren. Terwijl ze oplossingen bieden voor bedrijven, waaronder de uitgifte van bedrijfskaarten, maakt Lead Bank gebruik van BIN-sponsoring en -afwikkeling om op te treden als een bank als een serviceprovider. 

"Als partners bereid zijn om creatief te werken, kunnen we nieuwe en opwindende financiële producten voor klanten bouwen, en dat kunnen we snel doen", zegt Erica Khalili, chief legal officer bij Lead Bank. "BIN's zijn een bijzonder innovatieve manier voor banken en fintechs om samen te werken om opkomende klantbehoeften te ondersteunen."

Het nieuwe kader maakt de weg vrij voor deze partnerschappen, verhoogt de transparantie en helpt de innovatiestroom te versnellen. Immers, meer traditionele financiële instellingen kunnen vaak sneller nieuwe ideeën op de markt brengen wanneer ze samenwerken met fintechs. 

Vanuit het perspectief van de fintech is BIN-sponsoring een kans die gewoon logisch is. En die de weg kunnen vrijmaken voor meer samenwerking en innovatie in de toekomst.

Sommige fintechs weten bijvoorbeeld niet dat elke partner zijn eigen BIN nodig heeft en dat een BIN niet voor meerdere initiatieven moet worden gebruikt. Maar met de richtlijnen die de BIN sponsorrichtlijnen vanaf het begin bieden, kunnen deze bedrijven kostbare fouten voorkomen en de vruchten plukken van meer duidelijkheid voor alle transacties. Het belangrijkste is misschien wel dat de grotere orde en transparantie die deze richtlijnen met zich meebrengen, ervoor zorgt dat verschillende partijen zich meer op hun gemak voelen om samen te werken met nieuwe partners.

"Wat me het meest opwindt, is hoe snel deze ruimte groeit", zegt Bello. "Deze nieuwe spelers zijn snel en ze schudden de financiële dienstverlening door elkaar. Met het juiste toezicht versnellen we het proces om nieuwe programma's op de markt te brengen."