Over de hele wereld neemt het gebruik van account-to-account (A2A)-betalingen toe, omdat consumenten steeds meer op zoek zijn naar een reeks snelle, gemakkelijke en efficiënte manieren om rechtstreeks vanaf hun bankrekening te betalen. Van afspreken met vrienden tot het betalen van rekeningen en het kopen van goederen en diensten, miljarden consumenten gebruiken nu A2A-betalingen voor een groeiend aantal scenario's.  Deze groei van A2A-betalingen onder consumenten heeft ook de interesse gewekt van fraudeurs, wat heeft geleid tot nieuwe oplichting en fraudepogingen, met vaak onduidelijke regels over welk verhaal consumenten hebben.

Om banken te ondersteunen en de betalingsbescherming te bieden die consumenten verwachten, onthult Mastercard Mastercard A2A Protect, een nieuwe wereldwijde service die als eerste in het VK wordt gelanceerd. Door de combinatie van geavanceerde technologie voor fraudepreventie en een nieuw duidelijk kader voor geschillenbeslechting, zal Mastercard A2A Protect banken in staat stellen consumenten de juiste niveaus van bescherming tegen fraudeurs te bieden.

Vandaag de dag beschermen 15 banken die 90% van de Britse account-to-account-betalingen vertegenwoordigen hun klanten met Mastercard's innovatieve, AI-aangedreven real-time transactiescoreservice Consumer Fraud Risk (CFR).  Sinds de introductie in 2023 heeft CFR een sleutelrol gespeeld bij het terugdringen van het aantal APP-fraudegevallen in 2024 met 20%1. Monzo, NatWest en Santander werken samen met Mastercard om op die basis voort te bouwen om het vertrouwen van de consument te versterken bij het gebruik van Faster Payments.

Mastercard A2A Protect zal zich in eerste instantie richten op de meest acute behoeften, zoals fraude met Authorised Push Payment, door een combinatie te bieden van preventieve maatregelen, consumentenbescherming en een proces om geld terug te vorderen. In volgende fasen wordt een proces vastgesteld voor het terugvorderen van fondsen in een breder scala aan scenario's, waaronder gevallen waarin voor goederen en diensten is betaald.

Uiteindelijk is de dienst bedoeld om deelnemende bankklanten voor, tijdens en na elke transactie te ondersteunen door:

Fraude voorkomen
 

1. Verbetering van de transactiescorecapaciteiten van CFR en hulp bij het identificeren van meer risicovolle transacties, als aanvulling op de eigen inspanningen van banken

2. Gebruikmaken van Trace, een Mastercard-oplossing die gebruikmaakt van AI en inzichten in netwerkgegevens om het witwassen van geld en financiële criminaliteit te voorkomen, en banken ondersteunt bij het identificeren en sluiten van 'mule'-accounts

3. Het leveren van een sectorbreed gestandaardiseerd mechanisme voor het melden van fraude en verliezen, dat banken rijkere inzichten in fraude zal bieden

Bescherming van de consument 
 

4. Banken voorzien van een eenvoudig kader en een uitgebreide reeks multilaterale normen om beste praktijken te stimuleren en consumenten te beschermen. Efficiënt omgaan met problemen op het gebied van transactie- en fraudebescherming, evenals problemen met de bescherming van goederen en diensten, waar relevant voor consumenten

Terugvordering van middelen
 

5. Invoering van een uniforme procedure voor banken om geschillen op te lossen en geld terug te vorderen, in meerdere gebruiksscenario's via het bestaande gecentraliseerde platform van Mastercard, waardoor de kosten worden verlaagd en de afwikkeling wordt versneld

"Met snelle A2A komt snelle fraude en we zijn het aan de consumenten verplicht om hen te steunen. Mastercard A2A Protect levert zinvolle voordelen op voor elke deelnemer aan een transactie," zegt Jorn Lambert, Chief Product Officer bij Mastercard. "Het verlaagt de operationele kosten voor financiële instellingen door gestandaardiseerde realtime inzichten in fraude en gestroomlijnde geschillenbeslechting, en alle deelnemers profiteren van snellere en meer voorspelbare uitkomsten. Het belangrijkste is dat consumenten er zeker van kunnen zijn dat ze de juiste bescherming hebben wanneer ze van rekening naar rekening betalen."

Waarom dit belangrijk is
 

Volgens UK Finance1 ging er vorig jaar in het Verenigd Koninkrijk 592 miljoen pond verloren door fraude met rekeningen. De Payment Systems Regulator (PSR) heeft ook stappen ondernomen om dit probleem aan te pakken door een 50:50 aansprakelijkheidsmodel voor APP-fraude in te voeren. Mastercard A2A Protect voegt daaraan toe met consistente verwachtingen voor consumentenbescherming.

Nationale Visie Betalingsverkeer
 

Via de National Payments Vision zet de Britse regering de volgende fasen uiteen van de modernisering van account-to-account-betalingen in het VK. A2A Protect maakt deel uit van de aanpak van Mastercard om ervoor te zorgen dat het Faster Payments-ecosysteem van het VK klaar is voor de toekomst en biedt mensen keuze in hoe ze betalen en betaald worden met behoud van vertrouwen.  

Als wereldwijde oplossing is Mastercard A2A Protect ontworpen om te fungeren als een overlay voor bestaande account-to-account-transacties, wat betekent dat het kan worden toegepast op elke A2A-betaling, ongeacht het betalingsinitiatiemechanisme.

Klik hier voor meer informatie over Mastercard A2A Protect.

Commentaar van de partner:
 

NatWest

"We stimuleren innovatie en werken nauw samen met Mastercard om onze klanten te helpen. Dit nieuwe initiatief zal helpen klanten en handelaren te beschermen."  - Salim Secretaris, Hoofd Betalingsschema's, Partnerschappen en Commercieel, NatWest

Santander

"De afstemming van mogelijkheden en beveiliging tussen betalingskanalen is van cruciaal belang om keuze mogelijk te maken en consumenten te beschermen. We zien dit Mastercard-initiatief als een veelbelovende toevoeging aan het evoluerende landschap van A2A-betalingshulpprogramma's en -beveiliging." - Paul Horlock, Chief Payments Officer, Santander

Monzo 

"Samenwerking en het delen van informatie zijn essentieel om fraude te bestrijden en daarom werken we samen met Mastercard om een tool te ontwikkelen die banken toegang geeft tot gegevens uit de hele sector om hen te helpen verdachte transacties te herkennen. We maken al gebruik van geavanceerde technologie om criminelen in realtime op te sporen en tegen te houden en A2A Protect zal ons werk nog verder verbeteren en ons meer inzichten geven om fraudeurs een stap voor te blijven en onze klanten veilig te houden." - Andy Sacre, Hoofd Betalingen, Monzo