Skip to main content

ARTIKEL

Hoe open banking beslissingen over consumentenleningen transformeert

18 juli 2024 | Louise Basse

Het is heel simpel: leners willen een betere en meer inclusieve leenervaring. Kredietverstrekkers willen de meest nauwkeurige, realtime gegevens voor kredietbesluitvorming en beter risicobeheer. 

Maar al tientallen jaren worden traditionele kredietbeoordelingen geassocieerd met lange, handmatige processen die ruimte hebben gelaten voor menselijke fouten. Uiteindelijk heeft ontbrekende of verouderde informatie over een lener ervoor gezorgd dat mensen met dunne bestanden niet het krediet krijgen dat ze hebben aangevraagd. 

Met open banking behoort dat tot het verleden. Onze oplossingen voor open banking-gegevens geven u toegang tot de realtime inzichten die nodig zijn om u te helpen weloverwogen, eerlijke kredietbeslissingen te nemen, waardoor u meer leningaanvragen kunt accepteren en de risico's die gepaard gaan met het overnemen en aflossen van die leningen kunt verminderen.

Laten we eens kijken hoe.

De cijfers vertellen het verhaal

Bij het bepalen of een persoon of bedrijf in aanmerking komt voor een lening, is toegang tot de allernieuwste en meest nauwkeurige financiële gegevens cruciaal. Maar het verkrijgen van die gegevens kan een omslachtig en tijdrovend proces zijn. Uiteindelijk kan dat leiden tot problemen zoals duur krediet, beperkte toegang tot krediet of meer geld lenen dan je kunt terugbetalen.

Volgens een wereldwijd onderzoek van Mastercard maakt 73 procent van de consumenten zich zorgen of ze het komende jaar wel in aanmerking komen voor een krediet. In het Verenigd Koninkrijk wordt 25 procent van de volwassenen beschouwd als 'thin-file' of 'near-prime', terwijl 1 op de 3 volwassenen moeite heeft om toegang te krijgen tot krediet. 

Consumenten zijn klaar voor verandering. Uit hetzelfde onderzoek bleek dat 85 procent eerder geneigd zou zijn om een lening aan te gaan met een digitale applicatie, en 71 procent is bereid om toegang tot hun financiële gegevens te delen om krediet of een lening veilig te stellen.

Open banking verandert het gezicht van kredietverlening

Dat is waar open banking in beeld komt. Ons open banking-platform biedt u de mogelijkheid om u aan te melden voor meerdere diensten met minimale integratie, en om op maat gemaakte oplossingen te creëren die voldoen aan uw behoeften op het gebied van consumentenkrediet.

Hierdoor kan het mogelijk zijn om: respondenten hebben het gevoel dat ze vaak de mogelijkheid krijgen om hun favoriete betaalmethode te kiezen. Dit suggereert een aanzienlijke kloof in bedrijven die consequent aan deze verwachtingen voldoen. 

  • Verhoog de conversie – door het stroomlijnen van de onboarding-, applicatie- en acceptatieprocessen
  • Verhoog de beveiliging – weet vol vertrouwen wie uw klanten zijn, dat ze eigenaar zijn van hun gekoppelde accounts en over het vereiste geld beschikken
  • Verbeter de operationele efficiëntie: kortere verwerkingstijd en minder risico op afwikkeling, wanbetaling en fraude

Open bankgegevens maken niet alleen geautomatiseerde en meer wrijvingsloze processen mogelijk, maar ondersteunen ook eerlijke kredietbeslissingen door de toegang tot krediet voor achtergestelde bevolkingsgroepen te vergroten.

Volgens de PWC-enquête 'Over het hoofd gezien en financieel onderbediend' zoekt 59% van de Britse immigranten krediet in de eerste 3 maanden. 2 op de 3 worstelen door gebrek aan kredietgeschiedenis. Maar met toegang tot realtime, nauwkeurige open bankgegevens kan het mogelijk zijn om de financiële inclusie te verbeteren door de toegang tot fondsen te vergroten voor thin file, near prime customers of nieuw in het land. 

Met moderne technologieën zoals open banking kunnen consumenten nu veilig een nauwkeurig en up-to-date overzicht van hun financiële gegevens delen, waardoor kredietverstrekkers billijke en weloverwogen beslissingen kunnen nemen met betrekking tot krediet - wat kan bijdragen aan een grotere financiële inclusie.

Krijg toegang tot de laatste inzichten over hoe kredietverstrekkers hun goedkeuringsproces en kredietervaring verbeteren door ons nieuwste wereldwijde leenrapport te downloaden of bezoek ons huis voor consumentenleningen in Europa. U kunt ook dieper ingaan op hoe het in de VS gevestigde Nova Credit open bankgegevens gebruikt om kredietprofielen voor immigranten en nieuwe Amerikanen te maken.