Hoe open banking financiële inclusie stimuleert

Van het verbeteren van een meer inclusieve digitale economie tot het creëren van eerlijke en verantwoorde kredietbeslissingen, het lijdt geen twijfel dat open bankieren financiële inclusie stimuleert. 

In het onderstaande verhaal onderzoeken we hoe open bankieren de weg vrijmaakt voor meer financiële inclusie en de transformerende invloed die het heeft op individuen en de economie.

Een meer inclusieve digitale economie

Allereerst, wat is financiële inclusie en waarom is het belangrijk? De Wereldbank definieert financiële inclusie als ervoor zorgen dat individuen en bedrijven toegang hebben tot nuttige en betaalbare financiële producten en diensten die aan hun behoeften voldoen, zoals transacties, betalingen, sparen, krediet en verzekeringen, die op een verantwoorde en duurzame manier worden geleverd. Volgens de organisatie wordt het aanhouden van een account beschouwd als de eerste essentiële stap naar financiële inclusie. 

Financiële inclusie is zo cruciaal dat het is geïdentificeerd als een enabler voor 7 van de 17 Sustainable Development Goals die door de Verenigde Naties zijn vastgesteld. Het legt niet alleen een basis voor economische groei, maar draagt ook bij aan het terugdringen van armoede en ongelijkheid.

Van het verbeteren van een meer inclusieve digitale economie tot het creëren van eerlijke en verantwoorde kredietbeslissingen, het lijdt geen twijfel dat open bankieren financiële inclusie stimuleert. 

In het onderstaande verhaal onderzoeken we hoe open bankieren de weg vrijmaakt voor meer financiële inclusie en de transformerende invloed die het heeft op individuen en de economie.

Allereerst, wat is financiële inclusie en waarom is het belangrijk? De Wereldbank definieert financiële inclusie als ervoor zorgen dat individuen en bedrijven toegang hebben tot nuttige en betaalbare financiële producten en diensten die aan hun behoeften voldoen, zoals transacties, betalingen, sparen, krediet en verzekeringen, die op een verantwoorde en duurzame manier worden geleverd. Volgens de organisatie wordt het aanhouden van een account beschouwd als de eerste essentiële stap naar financiële inclusie. 

Financiële inclusie is zo cruciaal dat het is geïdentificeerd als een enabler voor 7 van de 17 Sustainable Development Goals die door de Verenigde Naties zijn vastgesteld. Het legt niet alleen een basis voor economische groei, maar draagt ook bij aan het terugdringen van armoede en ongelijkheid.

Volgens de Europese economie bereikte het wereldwijde accountbezit in 2021 76% van de bevolking, een aanzienlijke stijging van 26 procentpunten in het afgelopen decennium - met accountbezit van slechts 50% in 2011. 

De realiteit is dat het openen van een rekening enkele seconden duurt, maar problemen zoals handmatige uploads en microstortingen zorgen voor vertragingen. Open banking introduceert nieuwe manieren om het eigendom en de details van een account direct te verifiëren voor betere onboarding-ervaringen.

Bekijk hier hoe het mogelijk is 

In een reactie op hoe open banking kan helpen de digitale kloof te dichten, legt onze Global Head of Open Banking, Jess Turner, uit: 

"Open banking stelt consumenten en kleine bedrijven - voor het eerst - in staat om hun eigen gegevens te gebruiken om hen op zoveel manieren te helpen. Ze kunnen deze gegevens gebruiken om toegang te krijgen tot krediet en leningen die ze voorheen misschien niet hadden. Ze kunnen deze gegevens gebruiken voor een betere financiële ervaring, financiële tools, informatie of zelfs gewoon een betere gebruikerservaring. Deze dingen zijn belangrijk omdat ze helpen de digitale kloof te dichten." 

Mastercard Open Banking kan helpen kredietwaardigheid vast te stellen door toegang te geven tot de realtime, door consumenten goedgekeurde gegevens die nodig zijn om weloverwogen, eerlijke kredietbeslissingen te nemen - waardoor bedrijven meer kredietaanvragen kunnen accepteren en tegelijkertijd de risico's beperken die gepaard gaan met het overnemen en beheren van die leningen. 

Bekijk hoe Nova Credit helpt om miljoenen mensen in het financiële systeem te krijgen 

Door eerlijke, verantwoorde en betaalbare leningen te bevorderen, helpt open banking de economie te laten groeien. Personal finance management tools in neo banken zoals bunq, spelen hierin een rol door mensen de tools te geven die ze nodig hebben om hun geld beter te beheren, wat helpt om de financiële inclusie te verbeteren.

Eerder dit jaar werkte bunq samen met Mastercard Open Banking om zijn 12,5 miljoen gebruikers in heel Europa een compleet overzicht van hun financiën te bieden. Dit wordt bereikt door gebruik te maken van het open banking platform van Mastercard, waarmee gebruikers rekeningen van elke bank aan hun bunq app kunnen toevoegen.   

Dankzij de open banking samenwerking met Mastercard kunnen bunq gebruikers direct in de bunq app inzicht krijgen in de uitgaven van al hun bankrekeningen, waardoor ze effectiever kunnen budgetteren en vooruit kunnen plannen. 

Om de gebruikerservaring nog verder te verbeteren, zal bunqs toonaangevende AI-geldassistent Finn deze inzichten verrijken met transactiegegevens van meerdere banken, waardoor het nog makkelijker wordt om je financiën te beheren. 

Wilt u meer weten over hoe open banking data kan helpen bij het opbouwen van een meer inclusieve economie? Zorg ervoor dat je Mastercard Open Banking volgt op LinkedIn of ga naar ons Mastercard Center for Inclusive Growth.