Achter de schermen: hoe slimme data de kredietervaring van consumenten transformeert

De toekomst van digitale financiën evolueert, en dat gebeurt net op tijd. In de afgelopen jaren is de overstap naar digitale financiën in een stroomversnelling geraakt. Consumenten maken gebruik van opkomende financiële apps en diensten, waardoor ze controle kunnen krijgen over hun financiële gezondheid.

Dezelfde technologische sprongen die betalingen, financieel beheer en bankieren verbeteren, veranderen ook de kredietverlening ten goede, en ze hadden niet op een geschikter moment kunnen komen.

Dat komt omdat consumenten de impact van economische onzekerheid voelen en zich zorgen maken over het effect dat dit op hen kan hebben. In een enquête uit 2023 sprak Mastercard met 7.600 consumenten in de Verenigde Staten, Canada, het Verenigd Koninkrijk, Australië, Frankrijk, Duitsland en Spanje over hun recente financiële ervaringen.

 Meer dan 89% van de respondenten zegt dat ze negatief zijn beïnvloed door economische onzekerheid. Tegelijkertijd, of ze nu grote aankopen doen, zoals huizen of omgaan met dagelijkse behoeften zoals vervoer of voedsel, maken consumenten zich zorgen dat ze niet kunnen lenen wat ze nodig hebben.  Open bankgegevens kunnen consumenten helpen deze uitdagingen tot op de bodem uit te zoeken.

Om te beginnen stelt open banking consumenten in staat om toegang te krijgen tot hun bankrekening, waardoor kredietverstrekkers hun kredietbeslissingsmodellen kunnen aanvullen met realtime informatie die een beter beeld geeft van het vermogen van de consument om een lening terug te betalen.

Dat is belangrijk, want 95% van degenen aan wie in de afgelopen twee jaar een lening is geweigerd, wil meer inzicht in het leenproces. Mensen zijn bereid om veilige toegang tot hun bankrekeninggegevens te delen, als dit betekent dat de rente beter is, onmiddellijke goedkeuring voor een lening, een grotere kans om goedgekeurd te worden voor een creditcard of om een verhoging van de limiet op een creditcard te krijgen.

Kredietverstrekkers profiteren ook. Door traditionele kredietmodellen uit te breiden met open bankieren, kunnen ze de operationele efficiëntie verbeteren, de kosten verlagen en innovatieve nieuwe leenmodellen creëren die consumenten het krediet kunnen geven dat ze verdienen, wanneer ze het nodig hebben.

Uit de gegevens in het Lend Report van Mastercard blijkt dat consumenten wereldwijd voorstander zijn van een transparantere, digitalere benadering van lenen.

Lees meer over de toekomst van kredietverlening in het nieuwe leenrapport van Mastercard