Inzicht in AIS en - en hoe ze uw bedrijf een boost kunnen geven

De tweede Payment Services Directive (PSD2) is een Europese verordening die bedoeld is om de concurrentie in de betalingsdienstensector te stimuleren. Het faciliteert innovatieve nieuwe diensten die gebruik maken van open finance application programming interfaces (API's).

Financiële dienstverleners hebben een vergunning voor een rekeninginformatiedienstverlener (AISP), een vergunning voor een betalingsinitiatiedienstverlener (PISP) of beide nodig om API's te mogen gebruiken onder de PSD2-richtlijn, en zij spelen een cruciale rol bij het openstellen van de financiële sector.

Bedrijven en financiële dienstverleners kunnen een aanvraag indienen om zelf AISP's en PISP's te worden, of ze kunnen samenwerken met een partner die al een vergunning heeft, zoals Mastercard Open Finance. Geregistreerde AISP's en PISP's zijn verantwoordelijk voor het naleven van de PSD2-regels, inclusief het nooit gebruiken van de gegevens van de eindgebruiker voor andere doeleinden dan de aangeboden dienst.

Overweegt u zich in uw bedrijf te wagen aan open finance? Laten we eens kijken naar wat geautoriseerde AISP's en PISP's zijn, het verschil tussen beide en de kansen die ze voor uw bedrijf kunnen bieden.

Zoals de naam al doet vermoeden, halen gelicentieerde rekeninginformatiedienstverleners financiële gegevens op van bankrekeningen om diensten met meer inzicht en nauwkeurigheid aan te sturen. Deze providers moeten de toestemming van de accounthouder krijgen om toegang te krijgen tot de informatie in een alleen-lezen formaat.

AISP's bieden tools en diensten die klanten inzicht en inzicht geven in hun financiën op basis van hun transactiegegevens. Deze tools kunnen apps voor persoonlijk financieel beheer (PFM) omvatten die informatie van meerdere bankrekeningen samenbrengen in één dashboard en in andere tools voor geldbeheer. Klanten kunnen deze informatie vervolgens gebruiken om hun financiële gezondheid te beheren of om handmatige processen zoals boekhouding en afstemming te automatiseren. AISP's kunnen de gegevens ook gebruiken om te beoordelen of een klant in aanmerking komt voor financiële producten zoals leningen en hypotheken, waardoor het besluitvormingsproces sneller en gemakkelijker wordt. Dit opent mogelijkheden voor AISP's om samen te werken met banken en andere financiële instellingen om diensten te ontwikkelen die de klantervaring verbeteren. 

Betaalinitiatiedienstverleners zijn bevoegd om met toestemming van de rekeninghouder betalingen te initiëren. Op dezelfde manier waarop AISP's toegang krijgen tot gegevens, kunnen PISP's rechtstreeks verbinding maken met bank-API's of een enkele API van een andere serviceprovider gebruiken om verbinding te maken met meerdere banken. 

Met de mogelijkheid om betalingen te initiëren, initiëren PISP's de bank om geld van en naar rekeningen over te maken met toestemming van de rekeninghouder. Hierdoor kunnen PISP's tools voor financieel beheer aanbieden, zoals spaar-apps die regelmatig automatisch geld overmaken, of diensten die geld overmaken tussen klantrekeningen om late betalingen of rekening-courantkredieten te voorkomen. Voor zakelijke klanten kunnen PISP's worden geïntegreerd met de backofficesystemen van een bedrijf om facturen te beheren, realtime overschrijvingen uit te voeren en de zichtbaarheid van de cashflow te vergroten.

PISP's maken ook e-commerce betalingssystemen mogelijk die rechtstreeks verbinding maken met de bankrekening van een klant, waardoor het gemak en de veiligheid van het proces toenemen doordat er geen lange creditcard- of bankpasgegevens hoeven te worden ingevoerd.

Bedrijven en financiële dienstverleners kunnen een vergunning aanvragen voor een betaalinitiatiedienst of samenwerken met een ander bedrijf dat al een vergunning heeft als PISP. 

Oké, dus nu ben je volledig op de hoogte van wat AISP's en PISP's zijn, hoe ze verband houden met het leveren van open finance-diensten en hoe je je reis kunt beginnen om deze aan je klanten aan te bieden. Laten we nu wat meer ingaan op hoe AIS en uw bedrijf echt een boost kunnen geven.  

De verzamelde informatie helpt bedrijven om op een gemakkelijke manier een beter inzicht te krijgen in de financiële gezondheid van hun klanten dankzij minder handmatige gegevensinvoer, en op een meer kosteneffectieve manier dankzij lagere administratieve kosten. Met een AIS-licentie kunnen bedrijven waarde toevoegen door nieuwe diensten aan te bieden, zoals slim budgetteren, hun klanten te helpen financieel gezond te blijven en ervoor te zorgen dat ze concurrerend blijven in de markt.

Omdat klanten hun financiële gegevens snel en veilig kunnen delen, hebben AISP's bovendien toegang tot nauwkeurige, gedetailleerde informatie om hun geschiktheid voor leningen te beoordelen. Kredietverstrekkers kunnen de gegevens gebruiken om op maat gemaakte beslissingen te nemen over hoeveel een klant kan lenen, waardoor de kans op wanbetalingen op leningen wordt verkleind. Dit verhoogt ook de snelheid van goedkeuringen, omdat het niet meer nodig is om aanvragen en bankafschriften handmatig te verwerken, wat zorgt voor een veel soepelere klantervaring.

Een ander voordeel van AISP's in Europa is dat zodra een klant het proces voor sterke klantauthenticatie (SCA) heeft doorlopen, hij tot 180 dagen ingelogd kan blijven op systemen zonder dat hij zijn inloggegevens opnieuw hoeft in te voeren. En een betere klantervaring betekent dat bedrijven profiteren van klantloyaliteit en een versterkte merkreputatie. 

Laten we beginnen met de e-commerce ruimte. Het eenvoudige en handige gestroomlijnde betalingsproces van PISP's zorgt voor een betere ervaring voor consumenten, wat leidt tot hogere conversieratio's voor bedrijven.

In het boekhoudsegment stellen PISP's die ook een AIS-licentie hebben bedrijven in staat om slimme reconciliatietools te bouwen om bulkbetalingen van facturen te beheren, wat tijd bespaart en fouten vermindert. En klanten kunnen hun facturen betalen waar ze maar willen dankzij functies als Pay by Link, waardoor de kans groter wordt dat bedrijven op tijd betaald krijgen. 

De grote banken met een AIS-licentie kunnen ook profiteren van PISP's omdat ze het creëren van tools voor het beheer van persoonlijke financiën mogelijk maken en klanten in staat stellen geld over te maken tussen al hun rekeningen in de interface van hun voorkeur. 

Een goed voorbeeld van AISP open finance in actie is het Nederlandse bedrijf Tellow, dat de open finance-diensten van Mastercard gebruikte om een app te maken voor kleinere bedrijven om al hun administratieve financiële taken op één plek te beheren. Ze kunnen de boekhouding, financiële prognoses en uitgaven rechtstreeks vanuit hun app automatiseren en ze kunnen een algemeen beeld krijgen van de financiële gezondheid van hun bedrijf.