Cependant, les immigrants ne sont pas les seuls à être tenus à l’écart du système financier en raison d’un manque d’antécédents de crédit. Quelque 62 millions de citoyens américains sont confrontés au même problème. Les cotes de crédit traditionnelles sont calculées à partir de facteurs tels que les antécédents d’utilisation de cartes de crédit ou de prêts automobiles, mais tout le monde n’a pas ces antécédents. Pourtant, le fait de ne pas avoir d’antécédents de crédit n’indique pas toujours la capacité d’un demandeur à effectuer des paiements. Les jeunes adultes, les travailleurs indépendants qui traitent principalement en espèces, les retraités avec une seule carte de crédit et sans prêt – tous ont du mal à se qualifier pour les services financiers de base en raison de leurs antécédents de crédit minces ou inexistants.
C’est pourquoi Nova Credit a créé Cash Atlas. Grâce à Cash Atlas, alimenté par l’open banking, les consommateurs sont en mesure de partager leurs transactions bancaires, ce qui leur donne une image plus complète de leur stabilité financière. À l’aide de données bancaires en temps réel fournies par Mastercard Open Banking, ainsi que des services offerts par Finicity, une société de Mastercard, les outils exclusifs de Nova Credit analysent les dépôts et les retraits des demandeurs afin d’établir une vue à jour et complète de leurs finances.
En reconnaissant plus de 2 000 modèles de comportement complexes, le système de Nova Credit génère un profil de risque complet – y compris des postes pour le revenu, les actifs, les dettes et les dépenses – qui peut aider les sociétés de cartes de crédit, les prêteurs hypothécaires, les concessionnaires automobiles et les banques à prendre des décisions plus éclairées.
Tirant parti de la rapidité et de l’agilité de l’open banking, Cash Atlas s’intègre aux applications et au flux décisionnel existants des prêteurs, ce qui rend le processus facile et efficace. Mastercard Open Banking couvre plus de 95 % des comptes de dépôt aux États-Unis, ce qui permet aux institutions financières d’évaluer davantage de consommateurs et d’élargir l’accès au crédit.
Et surtout, les informations personnelles des candidats sont protégées. L’open banking de Mastercard utilise l’accès tokenisé pour supprimer le partage d’identifiants de l’écosystème, s’appuyant sur plus de 50 ans d’expertise en matière de sécurité et de conformité des services financiers, afin de protéger les données des consommateurs.
