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Perspectives

Que vous coûtent réellement les évaluations manuelles inefficaces de fraude  ?

Par Mastercard Identity | 8 mai 2024

La prochaine génération de cyberfraude sera définie par l’IA. Les fraudeurs utilisent déjà la technologie deepfake pour manipuler les employés afin qu’ils effectuent des transactions lucratives et créent des identités fictives et synthétiques qu’ils peuvent utiliser pour échapper à la détection. Et des tactiques de fraude plus créatives, basées sur l’IA, sont probablement au coin de la rue.

L’article en un coup d’œil

  • Les fraudeurs sont de plus en plus habiles à utiliser l’IA. En réponse, de nombreux experts en opérations de fraude cherchent à automatiser davantage leur infrastructure de sécurité avec des solutions alimentées par l’IA.
  • Le rôle de l’examinateur humain est plus important que jamais. Pour une stratégie de prévention de la fraude bien équilibrée, l’examinateur humain et le moteur d’identité doivent se compléter.
  • Il n’existe pas de solution d’identité unique : il est important pour les entreprises de comprendre le retour sur investissement des différentes solutions, ainsi que la manière de les mettre en œuvre de manière réfléchie.

En réponse, de nombreux experts en opérations de fraude cherchent à combattre le feu par le feu en adoptant des solutions de détection des fraudes basées sur l’IA. Ces solutions peuvent signaler automatiquement les activités suspectes, qu’il s’agisse de transactions par carte de crédit douteuses ou de nouveaux comptes qui montrent des signes d’utilisation d’identités synthétiques.

Cependant, l’adoption de ces outils avancés ne rend pas obsolète l’examen manuel des fraudes. En fin de compte, les logiciels de fraude automatisés devraient faciliter le travail de l’examinateur humain, en lui permettant de vérifier les identités avec plus de rapidité et de précision.

En adoptant les deux côtés de l’équation antifraude (outils automatisés et contact humain), votre organisation peut créer un processus de détection des fraudes plus efficace, évolutif et précis.

Les causes et le coût des examens manuels inefficaces des fraudes

Les flux de travail manuels d’examen des fraudes sont une cible idéale pour le type d’automatisation qui rationalise et simplifie le travail des experts humains.  De nombreuses équipes de prévention de la fraude manquent de personnel et de ressources.  De plus, l’examen manuel des fraudes nécessite des compétences techniques hautement spécialisées, ce qui signifie qu’il peut être difficile de pourvoir le poste en cas de rotation, en particulier avec un budget limité.

Avec des centaines de transactions à examiner chaque jour et un manque de personnel pour les examiner, la file d’attente peut rapidement atteindre des niveaux ingérables. C’est particulièrement vrai lorsque les examinateurs ne disposent pas des informations dont ils ont besoin pour prendre rapidement des décisions et prendre des mesures en cas d’opérations suspectes. Ils peuvent disposer de données sur leurs utilisateurs, mais sans la bonne solution automatisée pour les organiser, les données peuvent ne pas être pertinentes ou présentées dans un format facile à digérer.

Les examens manuels inefficaces des fraudes ne sont pas seulement un problème pour vos équipes internes. Ils érodent également la confiance des clients. Si une transaction légitime passe des jours dans les limbes, un client bancaire sera probablement frustré et pourra même aller voir ailleurs. Un investissement dans des flux de travail automatisés d’examen des fraudes est un investissement dans l’amélioration des relations avec les clients ainsi que dans l’efficacité interne.

Allégez la charge de travail de vos examinateurs humains

Pour aider à briser l’embouteillage des révisions manuelles, votre organisation doit trouver des moyens d’éliminer les inefficacités dans le processus de révision manuelle. Cela signifie utiliser l’automatisation pour améliorer le flux de travail manuel typique d’examen des fraudes.

Par exemple, un moteur d’examen automatisé peut analyser les signaux réseau, les emplacements IP et d’autres attributs d’identité pour aider à signaler les transactions à risque à un examinateur humain. L’examinateur a alors accès à une interface facilement compréhensible qui fournit tout le contexte dont il a besoin pour passer un appel. Les réviseurs n’ont plus à perdre un temps précieux à examiner des informations limitées sur un utilisateur et peuvent se déplacer dans la file d’attente beaucoup plus rapidement. Non seulement cela permet d’accroître l’efficacité, mais aussi de permettre à votre entreprise de se développer, car vous ne serez pas embourbé dans des délais d’examen allongés.

Le hic, c’est qu’il est important de sélectionner l’outil automatisé approprié pour votre entreprise. La bonne solution dépendra de votre secteur d’activité, de l’endroit où vous rencontrez des problèmes dans le parcours client, de la composition de votre équipe actuelle de révision manuelle et d’autres facteurs. Vous devez également tenir compte des pratiques et des solutions anti-fraude que vous avez déjà mises en place et déterminer si de nouveaux logiciels s’y intégreront ou non.

Heureusement, vous n’avez pas à peser ces facteurs par vous-même. Le calculateur de fraude au retour sur investissement de Mastercard peut compiler chacun des facteurs et offrir une vue claire de combien vous pouvez vous attendre à économiser avec les solutions Mastercard. Comprendre le retour sur investissement des solutions anti-fraude vous fournit une base plus solide pour la prise de décision et vous aide à convaincre les hauts dirigeants de l’importance de l’adoption.

Mais quelle que soit la solution que vous choisissez, assurez-vous de l’intégrer de manière réfléchie. Réfléchissez à la façon dont ces solutions affectent le processus sur lequel s’appuient vos examinateurs humains, fournissez une formation complète et restez réceptif aux commentaires des examinateurs. Après tout, l’objectif est de faciliter leur travail, et non de semer la confusion.

Il est temps de lutter contre la fraude basée sur l’IA

La menace des attaques frauduleuses basées sur l’IA continuera de peser lourdement sur les experts en opérations de fraude dans un avenir prévisible. Bien que nous soyons tous à la recherche de réponses, une chose est certaine : le contact humain ne disparaîtra pas de sitôt.

C'est là votre avantage - la capacité à associer des experts humains expérimentés à des solutions d'identité qui facilitent leur travail. Cette stratégie permet d'accroître l'évolutivité et l'efficacité. Les examinateurs peuvent ainsi agir de manière plus décisive lorsqu'un utilisateur suspect ouvre un nouveau compte ou effectue une transaction. En bref, vos réviseurs disposeront des outils nécessaires pour lutter rapidement et efficacement contre la fraude.

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