Comment l'open banking favorise l'inclusion financière

Qu’il s’agisse de renforcer une économie numérique plus inclusive ou de prendre des décisions de crédit équitables et responsables, il ne fait aucun doute que l’open banking favorise l’inclusion financière. 

Dans l’article ci-dessous, nous explorons comment le système bancaire ouvert ouvre la voie à une plus grande inclusion financière et l’impact transformateur qu’il a sur les individus et l’économie.

Tout d’abord, qu’est-ce que l’inclusion financière et pourquoi est-elle importante ? La Banque mondiale définit l’inclusion financière comme le fait de veiller à ce que les particuliers et les entreprises aient accès à des produits et services financiers utiles et abordables qui répondent à leurs besoins, tels que les transactions, les paiements, l’épargne, le crédit et l’assurance, de manière responsable et durable. Selon l’organisation, la tenue d’un compte est considérée comme la première étape essentielle vers l’inclusion financière. 

L’inclusion financière est si essentielle qu’elle a été identifiée comme un catalyseur de 7 des 17 objectifs de développement durable fixés par les Nations Unies. Non seulement elle jette les bases de la croissance économique, mais elle contribue également à réduire la pauvreté et les inégalités.

Selon l’économie européenne, la possession d’un compte dans le monde a atteint 76 % de la population en 2021, soit une augmentation significative de 26 points de pourcentage au cours de la dernière décennie, contre seulement 50 % en 2011. 

La réalité est que l’ouverture d’un compte ne prend que quelques secondes, mais des problèmes tels que les téléchargements manuels et les microdépôts entraînent des retards. L’open banking introduit de nouvelles façons de vérifier instantanément la propriété et les détails du compte pour de meilleures expériences d’intégration.

Voyez comment c’est possible ici 

Jess Turner, notre responsable mondiale de l’Open Banking, explique comment l’Open Banking peut contribuer à réduire la fracture numérique : 

« Le système bancaire ouvert permet aux consommateurs et aux petites entreprises, pour la première fois, d’utiliser leurs propres données à leur avantage de bien des façons. Ils peuvent utiliser ces données pour accéder à des crédits et à des prêts qu’ils n’avaient peut-être pas auparavant. Ils peuvent utiliser ces données pour avoir une meilleure expérience financière, des outils financiers, des informations ou même simplement une meilleure expérience utilisateur. Ces éléments sont importants parce qu’ils contribuent à réduire la fracture numérique. 

L’Open Banking de Mastercard peut aider à établir la solvabilité en donnant accès aux données en temps réel et autorisées par les consommateurs nécessaires pour prendre des décisions de prêt éclairées et équitables, ce qui permet aux entreprises d’accepter davantage de demandes de prêt, tout en atténuant les risques associés à la souscription et au service de ces prêts. 

Découvrez comment Nova Credit aide des millions de personnes à entrer dans le système financier 

En favorisant l’octroi de prêts équitables, responsables et abordables, le système bancaire ouvert contribue à la croissance de l’économie. Les outils de gestion des finances personnelles dans les néo-banques comme bunq jouent un rôle à cet égard en donnant aux gens les outils dont ils ont besoin pour mieux gérer leur argent, ce qui contribue à améliorer l’inclusion financière.

Plus tôt cette année, bunq s’est associé à Mastercard Open Banking pour offrir à ses 12,5 millions d’utilisateurs à travers l’Europe une vue d’ensemble complète de leurs finances. Ceci est réalisé en tirant parti de la plate-forme bancaire ouverte de Mastercard, qui permet aux utilisateurs d’ajouter des comptes de n’importe quelle banque à leur application bunq.   

Grâce au partenariat d’open banking avec Mastercard, les utilisateurs de bunq peuvent obtenir des informations sur les dépenses de tous leurs comptes bancaires directement dans l’application bunq, ce qui leur permet de budgétiser plus efficacement et de planifier à l’avance. 

Pour améliorer encore l’expérience utilisateur, Finn, l’assistant financier IA de bunq, enrichira ces informations avec des données de transaction provenant de plusieurs banques, ce qui facilitera encore plus la gestion de vos finances. 

Vous souhaitez en savoir plus sur la manière dont les données bancaires ouvertes peuvent contribuer à la mise en place d'une économie plus inclusive ? N'oubliez pas de suivre Mastercard Open Banking sur LinkedIn ou de vous rendre sur notre Mastercard Center for Inclusive Growth.