Derrière le rideau : comment les données intelligentes transforment l’expérience de crédit à la consommation

Au cours des dernières années, le passage à la finance numérique s’est accéléré. Les consommateurs adoptent des applications et des services financiers émergents, ce qui leur permet de prendre le contrôle de leur santé financière. Les mêmes sauts technologiques qui améliorent les paiements, la gestion financière et la banque modifient également les prêts pour le mieux, et ils n’auraient pas pu arriver à un moment plus opportun. 

En effet, les consommateurs ressentent l’impact de l’incertitude économique et s’inquiètent de l’effet qu’elle peut avoir sur eux. Dans une enquête menée en 2023, Mastercard s’est entretenue avec 7 600 consommateurs aux États-Unis, au Canada, au Royaume-Uni, en Australie, en France, en Allemagne et en Espagne au sujet de leurs récentes expériences financières.  

 Plus de 89 % des personnes interrogées déclarent avoir été affectées négativement par l’incertitude économique.

Dans le même temps, qu’ils fassent des achats importants comme des maisons ou qu’ils s’occupent de besoins quotidiens comme le transport ou la nourriture, les consommateurs craignent de ne pas pouvoir emprunter ce dont ils ont besoin. 

Les données de l’open banking peuvent aider les consommateurs à aller au fond de ces défis.   

Pour commencer, l’open banking permet aux consommateurs d’autoriser l’accès à leur compte bancaire, ce qui permet aux prêteurs d’enrichir leurs modèles de décision de crédit avec des informations en temps réel qui donnent une meilleure vue de la capacité du consommateur à rembourser un prêt. C’est important, car 95 % des personnes qui se sont vu refuser un prêt au cours des deux dernières années souhaitent en savoir plus sur le processus de prêt. Les gens sont prêts à partager un accès sécurisé à leurs données de compte bancaire, si cela signifie de meilleurs taux d’intérêt, une approbation instantanée d’un prêt, de meilleures chances d’être approuvé pour une carte de crédit ou d’obtenir une augmentation de la limite d’une carte de crédit.    

Les prêteurs en profitent également. En complétant les modèles de crédit traditionnels par l’open banking, ils peuvent améliorer leur efficacité opérationnelle, réduire les coûts et créer de nouveaux modèles de prêt innovants qui peuvent offrir aux consommateurs le crédit qu’ils méritent, quand ils en ont besoin.

Les données révélées dans le rapport Lend de Mastercard montrent que les consommateurs mondiaux soutiennent une approche plus transparente et numérique des prêts. Pour en savoir plus sur l’avenir du prêt, consultez le rapport Lend de Mastercard ici.