Combiner les données et les paiements pour une meilleure expérience numérique

Il ne fait aucun doute que les paiements bancaires ouverts offrent aux commerçants un moyen puissant de créer des flux de paiement transparents, de réduire les coûts et d'augmenter les taux de conversion.

Mais la combinaison de ces avantages avec les données bancaires ouvertes offre des possibilités encore plus intéressantes de créer des expériences client pratiques et pertinentes, explique notre responsable des paiements, Katharina Luschnik, dans une interview passionnante accordée à FinExtra TV.

Regardez l’interview dans son intégralité et découvrez l’impact de l’open banking et de la finance intégrée sur l’expérience client, ou lisez les principaux points à retenir.

« Les paiements en général ont connu une forte adoption en ce qui concerne le paiement du commerce électronique. Nous mettons en place de nombreuses solutions de paiement en ligne basées sur les paiements de compte à compte. Mais le paiement des factures constitue un nouveau cas d’utilisation de l’open banking. Chaque fois que vous avez l’intention de disposer d’une solution de paiement intégrée via un lien de paiement, l’open banking offre une excellente occasion de renforcer les expériences de paiement intégrées pour les consommateurs.  

Nous voyons également des cas d’utilisation intéressants combinant les paiements et les données open banking. Par exemple, obtenir des informations sur la solvabilité et la liquidité du point de vue du consommateur, ainsi que vérifier le compte avant d’effectuer des paiements. Lorsque nous combinons les données et les paiements, nous voyons de toutes nouvelles opportunités, tant du point de vue du commerçant que de l’expérience du consommateur.

Bien sûr, l’un des principaux avantages pour les commerçants qui utilisent l’open banking est qu’il réduit considérablement le niveau de fraude. En raison de la réglementation PSD2, chaque paiement est soumis à une authentification forte du client (SCA), ce qui garantit plus ou moins qu’il n’y a pas de fraude. En plus de cela, l’open banking est une méthode de paiement instantanée, ce qui signifie également des règlements instantanés. Cela crée une transparence instantanée pour les consommateurs, ce qui s’accompagne d’une expérience client très agréable. L’open banking est formidable pour l’expérience de paiement intégrée, ce qui signifie que les commerçants peuvent également atteindre de bien meilleurs taux de conversion.

"Il ne fait aucun doute que nous nous réjouissons tous de l'arrivée prochaine des paiements récurrents. Nous avons déjà des projets pilotes au Royaume-Uni où les paiements par abonnement et les paiements récurrents sont facilités par l'open banking, et je pense que l'open banking connaîtra un essor considérable au cours des deux prochaines années.

Je pense également que nous verrons beaucoup plus de paiements et de paiements B2B grâce aux rails de l’open banking à l’avenir. Mais surtout, nous verrons de nombreux cas d’utilisation de données et de paiements fusionner. Si vous pensez au cas d’utilisation du BNPL (Buy Now Pay Later), par exemple, en obtenant des informations du côté du consommateur et en les reliant à un calendrier de paiement, l’open banking est vraiment un match parfait », conclut Katharina Luschnik.

Vous voulez en savoir plus sur la façon dont vous pouvez combiner les données et les capacités de paiement avec l’open banking ? Rendez-vous sur notre blog pour voir ce que d’autres ont construit avec l’open banking.