La plupart d’entre nous ne pensent pas beaucoup aux premiers chiffres de nos cartes de paiement. Pourtant, ce sont précisément ces chiffres qui assurent la fluidité du commerce mondial. Les numéros d’identification bancaire permettent aux réseaux de paiement d’identifier le type de carte (comme une carte de débit ou de crédit), l’institution qui l’a émise et les informations nécessaires pour vous aider à transférer votre argent en toute sécurité dans l’écosystème financier. Sans tambour ni trompette, les BIN ont maintenu les paiements depuis les années 1970. 

Entre-temps, au cours de la dernière décennie, les fintechs ont fait irruption sur la scène, offrant aux consommateurs de nouvelles façons innovantes de rembourser leurs amis, d’effectuer des achats numériques ou de se lancer dans une activité secondaire. Mais comme la plupart des fintechs ne sont pas des banques traditionnelles, elles n’ont pas accès à la gestion de leurs propres BIN, ce qui les empêche de créer des identifiants de paiement pour leurs clients.

C’est là qu’intervient le parrainage BIN. Les réseaux de paiement, tels que Mastercard, encouragent les partenariats afin que les institutions financières plus établies puissent s’allier avec les fintechs et d’autres pour émettre des cartes.

Le parrainage de BIN a été très populaire parmi les fintechs, un arrangement qui leur permet de se concentrer sur leurs forces principales et de stimuler la croissance. Rien que l'année dernière, les revenus de la fintech ont augmenté de 21%, selon le Boston Consulting Group et QED Investors.

Aujourd’hui, Mastercard permet à ses partenaires d’aider ses partenaires à passer au niveau supérieur, avec un nouvel ensemble de directives pour régir le monde des parrainages BIN. Nous mettons en place des structures de surveillance, créons plus de transparence avec l’attribution des BIN et définissons les rôles de chaque acteur dans le processus. Cette approche permet à tous ceux qui tirent parti du parrainage BIN de savoir quel est leur rôle, quelles sont les règles et comment s’entraider pour réussir.

L’un des principaux avantages de la croissance et de l’innovation dans le secteur des technologies financières est qu’il donne aux gens plus de choix dans la façon dont ils déplacent et gèrent leur argent.

« Il s’agit de l’une des croissances les plus rapides que nous observons », déclare Stefany Bello, responsable des partenariats numériques de Mastercard pour les fintechs et les facilitateurs dans les Amériques. « Mais il est tout aussi important pour nous, en tant qu’orchestrateur de l’écosystème, d’élaborer les bonnes normes et d’être en mesure de surveiller ces programmes. »

Cette approche crée une situation gagnant-gagnant dès le départ. Il clarifie davantage la question de savoir qui a le contrôle et qui gère un BIN, ce qui garantit que les paiements peuvent être traités avec précision et en toute sécurité. Et, compte tenu de la nature en plein essor de l’industrie fintech, ces règles permettent d’éviter les retombées pour les banques et les consommateurs en cas d’échec d’une startup.

« Comme beaucoup de choses innovantes, c’est un espace qui se développe et évolue rapidement », déclare Rich Audet, vice-président de l’habilitation des clients franchisés chez Mastercard. « Cette approche nous permet d’alimenter une nouvelle croissance sans compromettre notre capacité à gérer et à atténuer les risques pour nos clients et nos titulaires de carte. »

La proposition de valeur est sans équivoque : les nouvelles fintechs innovantes peuvent atteindre de nouveaux segments de marché qui n’ont pas encore été exploités (comme les personnes non bancarisées). Lorsqu’ils peuvent travailler ensemble avec des acteurs plus établis, c’est une alliance puissante.

Par exemple, Lead Bank, dont le siège social est situé à Kansas City, dans le Missouri, est un fournisseur d’infrastructure clé pour les fintech et d’autres entreprises qui cherchent à intégrer des services bancaires dans leurs produits. Comme elle fournit des solutions aux entreprises, y compris l’émission de cartes d’entreprise, Lead Bank tire parti du parrainage et du règlement BIN pour agir en tant que fournisseur de services bancaires. 

"Lorsque les partenaires sont prêts à travailler de manière créative, nous pouvons créer des produits financiers nouveaux et intéressants pour les clients, et nous pouvons le faire rapidement," déclare Erica Khalili, chef du service juridique de Lead Bank. "Les BIN sont un moyen particulièrement innovant pour les banques et les fintechs de travailler ensemble pour soutenir les besoins émergents des clients."

Le nouveau cadre facilite le décollage de ces partenariats, en augmentant la transparence et en accélérant le flux d’innovation. Après tout, les institutions financières plus traditionnelles peuvent souvent agir plus rapidement pour commercialiser de nouvelles idées lorsqu’elles s’associent à des fintechs. 

Du point de vue de la fintech, le parrainage de BIN est une opportunité qui a du sens. et qui pourraient ouvrir la voie à davantage de collaboration et d’innovation à l’avenir.

Par exemple, certaines fintechs ne savent peut-être pas que chaque partenaire a besoin de son propre BIN et qu’un BIN ne doit pas être utilisé pour plusieurs initiatives. Mais grâce aux conseils offerts dès le départ par les lignes directrices sur le parrainage du BIN, ces entreprises peuvent éviter des erreurs coûteuses et récolter les avantages d’une plus grande clarté pour toutes les transactions. Peut-être plus important encore, le plus grand ordre et la plus grande transparence que ces directives apportent permettent aux différentes parties de se sentir plus à l’aise de faire équipe avec de nouveaux partenaires.

"Ce qui m'enthousiasme le plus, c'est la rapidité avec laquelle cet espace se développe", déclare M. Bello. "Ces nouveaux acteurs sont rapides et bouleversent les services financiers. Grâce à une supervision adéquate, nous accélérons le processus de mise sur le marché de nouveaux programmes".