L’open banking, c’est-à-dire le partage sécurisé de vos données financières pour améliorer l’expérience, transforme les services financiers.

Lorsque les particuliers et les entreprises exploitent cette technologie, ils découvrent un univers financier qui fonctionne pour eux – plus rapidement, plus intelligemment et personnalisé en fonction de leurs besoins.

Les tâches fastidieuses et chronophages, comme le basculement des dépôts directs ou la fourniture des informations nécessaires à l’obtention d’un prêt , sont rendues plus efficaces et plus précises. Les petites entreprises ont de nouvelles façons d’accéder à des capitaux et d’en obtenir. Les personnes ayant des antécédents de crédit minces ou inexistants peuvent utiliser leurs antécédents de paiement de loyer pour obtenir un crédit, créant ainsi des voies vers des expériences financières qui leur étaient auparavant inaccessibles, comme l’achat d’une maison. Les consommateurs ayant plusieurs comptes financiers dans différentes institutions peuvent voir leur vie financière en un seul endroit et être alertés en temps réel des fraudes potentielles. Le système bancaire ouvert fait de tout cela – et plus encore – une réalité.

Le paysage du système bancaire ouvert aux États-Unis n’a cessé de croître au cours de la dernière décennie. Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) estime qu’au moins 100 millions d’Américains ont donné la permission à un tiers d’accéder aux données de leur compte pour de meilleurs services.

Il est facile de comprendre pourquoi, à l’ère de la numérisation dans laquelle nous vivons, les consommateurs s’attendent à ce que les expériences financières soient aussi à la pointe de la technologie qu’ils le sont. Ils partagent leurs données pour obtenir ces services, mais un facteur de l’expérience doit être prioritaire avant tout : ces données doivent être protégées et sécurisées.

Chez Mastercard, nous nous conformons aux normes les plus élevées en matière de pratiques responsables en matière de données. Nos principes de responsabilité en matière de données et de technologie, lancés en 2019, sont ancrés dans le respect et la protection des droits des personnes à posséder, contrôler et bénéficier de leurs données. La confidentialité et la sécurité sont intégrées dans tout ce que nous faisons. Ces engagements sont au cœur de notre vision d’un écosystème bancaire ouvert solide et sécurisé qui permet aux particuliers de prendre le contrôle de leur vie financière.

Cet automne, le CFPB finalisera l’article 1033 de son règlement requis sur les droits des données financières personnelles. Conformément à notre propre approche de la responsabilité des données, la réglementation vise à protéger la propriété des données des consommateurs en affirmant le droit d’un individu de posséder et d’exploiter le pouvoir de ses données. Les fournisseurs de données, tels que les banques, seront tenus de mettre les données financières à la disposition des consommateurs et des destinataires de données tiers autorisés, en toute sécurité. À leur tour, les tiers avec lesquels un consommateur choisit de partager ses données doivent fournir aux consommateurs des informations transparentes sur la manière dont leurs données sont utilisées, conformément au produit ou au service demandé, ainsi que d’autres obligations.

Qu’est-ce que cela signifie pour les consommateurs ? Plus de clarté sur la destination de leurs données financières, qui les détient et à quelles fins elles sont utilisées. Des possibilités d’accéder à leurs données quand ils en ont besoin, notamment pour de meilleures opportunités de prêt, des processus bancaires plus rapides et plus faciles et des informations financières plus intelligentes qui les aident à planifier l’avenir. Plus de confiance dans le fait que leurs données financières ne sont que cela – les leurs. 

L’open banking prospère lorsque les particuliers et les petites entreprises ont des droits clairs de posséder et de contrôler leurs données, mais le succès dépend de la sécurité. C’est pourquoi nous travaillons aux côtés de tous les acteurs de l’écosystème pour assurer sa sécurité, à chaque étape du processus.

Nous nous engageons à conserver la confiance des consommateurs et de nos partenaires et à bâtir un monde où chaque personne, chaque paiement et chaque appareil est connecté et protégé. C’est plus qu’un simple travail, c’est notre devoir.