Peu de gens peuvent contester que les fintechs ont dominé le secteur des start-ups technologiques ces dernières années. L’année dernière, les fintechs européennes ont levé plus que l’ensemble de la scène technologique du continent jusqu’en 2018. Au premier trimestre de cette année, le montant levé par les fintechs (7,97 milliards d’euros) était supérieur de plus de 5 milliards d’euros à celui du deuxième secteur le plus important, la santé. Les fintechs mènent leur propre course.

Pourtant, bien qu’il s’agisse d’une indication positive de la confiance des investisseurs dans les fintechs de la région, l’Europe n’abrite encore que 7,2 % des licornes fintech du monde. Nous devons continuer à travailler de manière cohérente pour stimuler l’innovation de classe mondiale et développer une voix régionale qui peut diriger le secteur des technologies financières à l’échelle mondiale.

Nous apprécions notre rôle de leader dans la réalisation de cet objectif et sommes fiers d’être une force unificatrice entre les acteurs nouveaux et établis de la scène fintech européenne. Grâce à la puissance du partenariat, nous continuons à faire évoluer notre portefeuille de soutien pour favoriser la confiance, l’innovation et l’inclusion qui constitueront le fondement du statut mondial de la fintech européenne pour les années à venir.

Nous avons récemment lancé Mastercard Developers - un portefeuille de solutions, de programmes et d'informations - pour permettre aux fintechs européennes de construire, de lancer et de se développer dans un environnement collaboratif. Il marque notre approche technologique et centrée sur le développement de partenariats dans ce domaine et va au-delà de la fintech de l'utilisateur final, compte tenu de la croissance des facilitateurs ces dernières années.

Cette nouvelle plateforme s’appuie sur l’engagement que nous avons pris en 2021 avec Fintech Express, notre programme conçu pour faciliter le lancement de fintechs émergentes par le biais de partenariats. L’année dernière, nous avons accueilli B4B Payments, CleverCards et HUBUC en tant que partenaires stratégiques de la Fintech Express et nous continuerons à développer le programme sous l’égide de Mastercard Developers en 2022.

Les entreprises et les consommateurs continuent de s’attendre à plus de choix dans la façon dont ils effectuent leurs transactions, stockent de la valeur et utilisent leurs données. Ceci, entre autres raisons, a contribué au développement du système bancaire ouvert en un phénomène mondial. Considérée comme une solution née en Europe – plus précisément de la réglementation européenne DSP2 – l’évolution de l’open banking est portée par le leadership du continent. 

En 2021, l’adoption européenne de l’open banking s’est accélérée à un rythme exceptionnel. Notre outil de suivi de l’open banking pour l’Europe, réalisé en collaboration avec Konsentus, a révélé que le nombre total de fournisseurs tiers à la fin de l’année 2021 était de 529, soit une augmentation globale de 79, soit une augmentation de 17,5 % en glissement annuel. La Lituanie connaît une dynamique notable, qui est désormais le cinquième pays ayant le plus grand nombre d’enregistrements de tiers domiciliaires (26) derrière le Royaume-Uni, l’Allemagne, la Suède et la France.

Notrerapport « Open Banking Readiness Index : The Future of Open Banking in Europe », publié en juin 2021, a également mis en lumière les pays nordiques, le Danemark, la Norvège et la Suède étant désignés comme les pays les mieux placés pour tirer parti de la technologie de l’open banking dans un avenir proche. Cette performance est due en grande partie aux modèles de collaboration pannordiques et à l’initiative P27 qui contribueront à la préparation de la région à l’open banking.

Le Danemark a également été le théâtre de l’une de nos plus importantes acquisitions d’open banking à ce jour, la plateforme d’open banking Aiia, qui ancrera nos efforts européens en matière d’open banking et nous permettra d’offrir aux entreprises et aux consommateurs la possibilité d’utiliser leurs propres données de manière simple, sécurisée et rapide.

Enfin, il serait négligent de passer outre le parcours numérique historique entrepris par les PME européennes au cours des deux dernières années. Les PME restent l’épine dorsale de l’économie de la région, représentant 99 % de l’ensemble des activités de l’UE, représentant plus de la moitié de son PIB et employant environ 100 millions de personnes, selon la Commission européenne.   

À ce titre, la résilience et l’adaptabilité des PME dans la transition vers le numérique revêtent une importance existentielle pour l’Europe. Les organisations mondiales, comme la nôtre, ont la responsabilité d’aider les PME à naviguer dans ce parcours tout au long des turbulences économiques en cours qui ont déjà poussé de nombreuses petites entreprises au bord du gouffre.

Conscients de ce fait, nous continuons d’investir dans des solutions pour aider les PME européennes à se transformer numériquement en vue de soutenir l’écosystème régional au sens large. L’année dernière, nous avons lancé notre initiative mondiale pour les petites entreprises, Strive (Strive ), et nous nous sommes engagés à soutenir cinq millions de PME dans leur parcours de numérisation. Le lancement de Strive – qui se concentrera initialement sur la France, l’Espagne et le Royaume-Uni en Europe – a pour objectif d’amener 1 milliard de personnes et 50 millions de micro et petites entreprises dans l’économie numérique d’ici 2025.

Alors que la technologie européenne continue d’évoluer à un rythme soutenu, il est important que les organisations, grandes et petites, collaborent pour construire un réseau afin de stimuler l’innovation et le progrès. Je suis fier du travail que nous avons accompli à ce jour pour favoriser de nouveaux partenariats et aider les esprits les plus brillants d’Europe à transformer des idées audacieuses en réalités. Nous sommes tous impatients de voir ce qui va suivre et nous continuerons à offrir plus de choix à nos clients et à façonner un avenir inclusif, durable et sûr pour les paiements européens.