Partout dans le monde, l’utilisation des paiements de compte à compte (A2A) se développe, car les consommateurs recherchent de plus en plus une gamme de moyens rapides, pratiques et efficaces de payer directement à partir de leur compte bancaire. Qu’il s’agisse de s’installer chez des amis, de payer des factures ou d’acheter des biens et des services, des milliards de consommateurs utilisent désormais les paiements A2A pour un éventail croissant de scénarios.  Cette croissance des paiements A2A parmi les consommateurs a également suscité l’intérêt des fraudeurs, ce qui a entraîné de nouvelles escroqueries et tentatives de fraude, avec des règles souvent floues sur les recours des consommateurs.

Pour soutenir les banques et offrir la protection des paiements que les consommateurs attendent, Mastercard dévoile Mastercard A2A Protect, un nouveau service mondial lancé pour la première fois au Royaume-Uni. En combinant une technologie de pointe en matière de prévention de la fraude et un nouveau cadre clair de résolution des litiges, Mastercard A2A Protect permettra aux banques d’offrir aux consommateurs les niveaux de protection appropriés contre les fraudeurs.

Aujourd’hui, 15 banques, représentant 90 % des paiements de compte à compte au Royaume-Uni, protègent leurs clients grâce au service innovant de notation des transactions en temps réel alimenté par l’IA de Mastercard, Consumer Fraud Risk (CFR).  Depuis son introduction en 2023, le CFR a joué un rôle clé dans la réduction de 20 % du nombre de cas de fraude à l’APP en 20241. Monzo, NatWest et Santander travaillent avec Mastercard pour s’appuyer sur cette base afin de renforcer la confiance des consommateurs lors de l’utilisation de Faster Payments.

Mastercard A2A Protect se concentrera dans un premier temps sur les besoins les plus urgents, tels que la fraude aux paiements push autorisés, en proposant une combinaison de mesures préventives, de protections des consommateurs et d’un processus de récupération des fonds. Les phases subséquentes permettront d’établir un processus de recouvrement des fonds dans un plus large éventail de scénarios, y compris les cas où les biens et les services ont été payés.

En fin de compte, le service vise à soutenir les clients des banques participantes avant, pendant et après chaque transaction, en :

Prévention de la fraude
 

1. Améliorer les capacités de notation des transactions du CFR et aider à identifier davantage de transactions à haut risque, en complément des efforts des banques

2. Tirer parti de Trace, une solution Mastercard qui exploite l’IA et les informations sur les données de réseau pour prévenir le blanchiment d’argent et la criminalité financière, et aide les banques à identifier et à fermer les comptes « mules »

3. Mettre en place un mécanisme standardisé de déclaration des fraudes et des pertes à l’échelle du secteur, qui fournira aux banques des informations plus précieuses sur la fraude

Protection des consommateurs 
 

4. Fournir aux banques un cadre simple et un ensemble complet de normes multilatérales pour encourager les meilleures pratiques et protéger les consommateurs. Traiter efficacement les questions de protection des transactions et de la fraude, ainsi que les questions de protection des biens et des services, lorsqu'elles sont pertinentes pour les consommateurs.

Recouvrement des fonds
 

5. Introduire une procédure uniforme permettant aux banques de résoudre les litiges et de récupérer les fonds, dans plusieurs cas d’utilisation via la plateforme centralisée existante de Mastercard, en réduisant les coûts et en accélérant la résolution

« Avec Fast A2A, la fraude est rapide, et nous devons aux consommateurs de les soutenir. Mastercard A2A Protect offre des avantages significatifs à chaque participant à une transaction », a déclaré Jorn Lambert, directeur des produits chez Mastercard. « Il réduit les coûts opérationnels pour les institutions financières grâce à des informations standardisées en temps réel sur la fraude et à une résolution rationalisée des litiges, et tous les participants bénéficient de résultats plus rapides et plus prévisibles. Plus important encore, les consommateurs peuvent être rassurés qu’ils disposent d’une protection appropriée lorsqu’ils effectuent des paiements de compte à compte.

Pourquoi c’est important
 

Au Royaume-Uni, l’année dernière, selon UK Finance1, 592 millions de livres sterling ont été perdus à cause de la fraude de compte à compte. Le régulateur des systèmes de paiement (PSR) a également pris des mesures pour répondre à cette préoccupation, en introduisant un modèle de responsabilité 50:50 pour la fraude APP. Mastercard A2A Protect ajoute à cela des attentes cohérentes en matière de protection des consommateurs.

Vision nationale des paiements
 

Dans le cadre de la National Payments Vision, le gouvernement britannique définit les prochaines phases de modernisation des paiements de compte à compte au Royaume-Uni. A2A Protect fait partie de l’approche de Mastercard visant à garantir que l’écosystème des paiements plus rapides du Royaume-Uni est prêt pour l’avenir et offre aux gens le choix de la façon dont ils paient et sont payés tout en maintenant la confiance.  

En tant que solution globale, Mastercard A2A Protect est conçu pour agir comme une surcouche aux transactions de compte à compte existantes, ce qui signifie qu'il peut être appliqué à tout paiement A2A, quel que soit le mécanisme d'initiation du paiement.

Cliquez ici pour plus d’informations sur Mastercard A2A Protect.

Commentaire du partenaire :
 

NatWest

« Nous stimulons l’innovation et travaillons en étroite collaboration avec Mastercard pour aider nos clients. Cette nouvelle initiative contribuera à protéger les clients et les commerçants.  - Salim Secrétaire, responsable des systèmes de paiement, des partenariats et du commerce, NatWest

Santander

« L’alignement des capacités et de la sécurité sur l’ensemble des canaux de paiement est essentiel pour permettre le choix et protéger les consommateurs. Nous considérons cette initiative de Mastercard comme un ajout prometteur au paysage en évolution de l’utilité et de la sécurité des paiements A2A. - Paul Horlock, directeur des paiements, Santander

Monzo 

« La collaboration et le partage d’informations sont essentiels pour lutter contre la fraude, c’est pourquoi nous travaillons avec Mastercard pour créer un outil qui donne aux banques l’accès à des données à l’échelle de l’industrie pour les aider à repérer les transactions suspectes. Nous utilisons déjà une technologie de pointe pour détecter et arrêter les criminels en temps réel et A2A Protect améliorera encore notre travail, en nous donnant plus d’informations pour garder une longueur d’avance sur les fraudeurs et assurer la sécurité de nos clients.