Mastercard a mis à jour aujourd’hui sa solution Consumer Fraud Risk (CFR) afin d’accroître les moyens dont elle aide à protéger les consommateurs contre les escroqueries de paiement en temps réel. Les informations alimentées par l’IA donnent à davantage de banques britanniques une plus grande visibilité sur les transactions potentiellement frauduleuses, ce qui leur permet d’arrêter les escroqueries avant qu’elles ne se produisent.
Ces escroqueries, connues sous le nom de fraude APP (Authorized Push Payment) - généralement déclenchées par un site Web, un e-mail, un SMS ou un appel téléphonique fictifs - ont permis aux consommateurs britanniques de se faire escroquer de 460 millions de livres sterling (607 millions de dollars) en 2023.
Aujourd’hui, les banques restituent les fonds aux victimes sur une base volontaire. À partir du 7 octobre, les nouvelles règles du régulateur des systèmes de paiement (PSR) du Royaume-Uni obligeront les banques à rembourser toutes les victimes de fraude APP, à quelques exceptions près.
Depuis le début de l’année 2023, la solution Mastercard a aidé 11 banques britanniques à identifier et à arrêter un paiement frauduleux avant que les fonds ne quittent le compte de la victime. Il fonctionne en scannant plusieurs points de données associés à une transaction, fournissant un score de risque - en temps réel - à la banque de l’expéditeur.
Le PSR collecte des données de paiement auprès de 14 des plus grandes banques du Royaume-Uni mandatées pour la déclaration. En 2023, les données ont montré une réduction de 12 % de la valeur totale des escroqueries APP, passant de 389 millions de livres sterling (514 millions de dollars) à 341 millions de livres sterling (450 millions de dollars).
Les nouvelles améliorations supplémentaires apportées par l’IA au risque de fraude à la consommation fournissent aux banques destinataires le même score en quelques secondes, ce qui leur permet de détecter quand un paiement peut être destiné à un compte utilisé par des fraudeurs, connu sous le nom de compte mule.
« Les fraudeurs cherchent depuis longtemps à tromper le consommateur par le biais de sites Web frauduleux et d’offres fictives. C’est pourquoi, chez Mastercard, nous boostons notre technologie, en fournissant aux banques des lignes de défense supplémentaires, en les aidant à mieux identifier et arrêter les escroqueries », a déclaré Johan Gerber, vice-président exécutif, Solutions de sécurité chez Mastercard.
Les premiers tests hors ligne des alertes supplémentaires de « risque entrant » ont constaté une amélioration de 60 %, en moyenne, de la capacité d’une banque à identifier précocement les comptes mules à haut risque, au sein de sa base de comptes.
Mastercard prévoit d’étendre le risque de fraude à la consommation aux marchés mondiaux au cours de l’année, en élargissant la protection offerte aux consommateurs et en contribuant à la création d’un écosystème numérique plus sécurisé pour tous.
