Aujourd’hui plus que jamais, les escrocs profitent des dernières technologies comme l’IA pour tromper les gens. Selon le FBI, aux États-Unis, les gens ont perdu 12,5 milliards de dollars à cause d’escroqueries sur Internet rien qu’en 2023. Au Royaume-Uni, les fraudeurs ont été responsables de près de 1,4 million de vols au cours du premier semestre 2023, soit l’équivalent d’un toutes les 12 secondes.  

Pour lutter contre la menace croissante des escroqueries, Mastercard a annoncé aujourd’hui Scam Protect, une suite de solutions spécialisées alimentées par des technologies d’IA de pointe, qui aident à identifier et à prévenir les escroqueries. Mastercard s’associe également à des organisations de l’ensemble de l’écosystème pour lutter contre les escroqueries.

« Les escrocs exploitent les nouvelles technologies, ce qui rend leurs escroqueries par tromperie et par usurpation d’identité de plus en plus difficiles à reconnaître pour les consommateurs », a déclaré Chris Reid, vice-président exécutif des solutions d’identité chez Mastercard. « En nous appuyant sur nos innovations en matière d’IA et nos partenariats clés, nous soutenons les institutions financières en leur fournissant des informations pour mieux détecter et prévenir les escroqueries, tout en aidant les consommateurs à apprendre à les repérer. Cette approche holistique signifie que davantage de personnes seront protégées, ce qui favorisera la confiance dans notre monde numérique.

SOLUTIONS D’IDENTITÉ BASÉES SUR L’IA

En combinant ses capacités d’identité, de biométrie, d’IA et d’open banking, Mastercard peut aider à protéger les consommateurs dans tout le spectre des escroqueries, des paiements par carte et de compte à compte aux ouvertures de compte frauduleuses.

• Mastercard Identity permet de vérifier qu’une personne est bien celle qu’elle prétend être tout au long du cycle de vie d’un compte. C’est essentiel, car les escrocs ouvrent ou prennent le contrôle de comptes pour demander frauduleusement un crédit, créer des comptes bancaires dits « mules » pour recevoir des fonds volés ou se faire passer pour quelqu’un en utilisant une fausse identité.
  
  
• À partir du moment où un paiement de compte à compte ou par carte est initié, la biométrie comportementale de Mastercard peut accéder aux interactions physiques entre les appareils pour identifier tout comportement inhabituel, comme hésiter lors de la saisie ou interagir avec le site Web ou l’application.
  
  
• En ce qui concerne les paiements de compte à compte en temps réel, la solution Consumer Fraud Risk de Mastercard fournit aux banques les informations nécessaires pour les aider à détecter et à prévenir les paiements aux escrocs. Désormais présent au Royaume-Uni avec 10 grandes banques, Consumer Fraud Risk s’appuie sur l’IA et la vue unique de Mastercard sur les transactions de compte à compte, pour aider les banques à intervenir en temps réel et à arrêter un paiement à un escroc avant que les fonds ne soient envoyés.
  
  
• Lorsqu’un consommateur effectue un paiement basé sur un compte à partir de son compte bancaire, Mastercard permet la validation de compte pour confirmer la propriété du compte et valider les détails d’identité en temps réel grâce à Mastercard Open Banking, qui s’appuie sur l’échange sécurisé de données autorisées par le consommateur pour faciliter les paiements fluides et sécurisés.

COLLABORATION AVEC L’INDUSTRIE

Mastercard collabore également avec des organisations de l’ensemble de l’écosystème pour lutter contre les escroqueries, atténuer leur impact et éduquer les consommateurs.

Télécommunication

Mastercard s’associe à Verizon pour faire face à la menace croissante des escroqueries. Aujourd’hui, les capacités réseau robustes de Verizon fournissent des analyses de données et des informations avancées, et produisent des rapports de recherche faisant autorité tels que le Verizon Data Breach Investigations Report (DBIR) utilisé par les entreprises pour comprendre et aider à atténuer les menaces de cybersécurité émergentes. Grâce à son produit de filtrage d’appels, Verizon a également protégé plus de 80 millions de consommateurs contre plus de 20 milliards de spams indésirables et d’appels frauduleux.

Mastercard et Verizon s’appuient sur leur partenariat de longue date. Ils collaboreront sur de nouvelles solutions pour protéger les consommateurs contre les escroqueries à travers les vecteurs d’attaque multicanaux. En combinant les informations d’identité de Mastercard avec les technologies réseau robustes de Verizon, de nouveaux outils avancés peuvent être conçus pour bloquer plus précisément les escrocs.

« Le paysage de la sécurité évolue constamment, tout comme les techniques des escrocs, mais l’une des constantes est l’ingénierie sociale, c’est-à-dire l’utilisation de SMS et d’appels téléphoniques pour contraindre les gens », a déclaré Kyle Malady, PDG de Verizon Business. « Verizon et Mastercard partagent l’engagement d’aider à protéger les consommateurs contre les menaces de sécurité. En combinant nos expertises, nous élaborons des solutions pour identifier et contrecarrer les escrocs avant qu’ils n’initient le contact.

Institutions financières

Les banques du Royaume-Uni, y compris NatWest, sont les premières au monde à utiliser la solution de risque de fraude à la consommation de Mastercard, alimentée par l’IA, pour identifier et empêcher en temps réel l’envoi d’argent à des escrocs, tout en offrant à leurs clients la tranquillité d’esprit.  

« Les escroqueries par usurpation d’identité, qui contraignent les gens à envoyer de l’argent de bonne foi ou à payer pour des biens qu’ils pensent authentiques, ne nécessitent aucune faille de sécurité ou piratage. Ils ont juste besoin de tromper leur victime », a déclaré Nick Elliot, responsable de la fraude aux paiements chez NatWest. « À mesure que la sophistication des escroqueries a progressé, notre surveillance et notre prévention de la fraude en temps réel ont également progressé. En collaboration avec Mastercard, nous utilisons la puissance de l’IA pour identifier les paiements aux fraudeurs et les arrêter avant qu’ils ne perdent de l’argent. En combinaison avec notre programme d’éducation des consommateurs et de conseils sur les précautions, nous renforçons les mesures de protection pour tous nos clients.

Après son lancement en 2023, les premières indications de l’impact du risque de fraude à la consommation sont très prometteuses. L’année dernière, TSB a estimé que le montant des paiements frauduleux évités au Royaume-Uni sur un an équivaudrait à près de 100 millions de livres sterling si d’autres banques reflétaient ses performances.

Mastercard s’associe également à Entersekt, une société mondiale d’authentification financière qui utilise Mastercard Identity pour aider les institutions financières à lutter contre les escroqueries. En utilisant la biométrie comportementale de Mastercard, Entersekt permet aux banques d’intensifier les transactions à haut risque, en vérifiant la biométrie d’un expéditeur pour authentifier la transaction. Cette étape supplémentaire peut protéger les expéditeurs avant que les fonds ne quittent leur compte.

Défense des consommateurs

Les consommateurs sont moins susceptibles de tomber dans le piège d’une arnaque s’ils disposent des outils nécessaires pour les identifier et les combattre. Mastercard est un membre de soutien de la Global Anti-Scam Alliance, qui protège les consommateurs du monde entier contre les escroqueries grâce à des campagnes de sensibilisation.

En collaboration avec la Global Anti-Scam Alliance, Mastercard partagera ses connaissances et définira des actions conjointes pour plaider en faveur de moyens sûrs et sécurisés d’effectuer des transactions, d’interagir et de protéger les consommateurs. Dans le cadre de l’Alliance, Mastercard a récemment contribué à la création de la section de la Global Anti-Scam Alliance à Singapour, rassemblant des organisations de la région pour collaborer sur de nouvelles solutions visant à protéger les consommateurs.

« Nous sommes heureux d’accueillir Mastercard au sein de la Global Anti-Scam Alliance », a déclaré Jorij Abraham, directeur général de la Global Anti-Scam Alliance. « L’expertise sectorielle et la technologie innovante de Mastercard soutiendront l’engagement de notre réseau mondial à mettre fin aux escroqueries et à protéger les consommateurs. Nous nous réjouissons de poursuivre notre collaboration pour éduquer et responsabiliser les consommateurs du monde entier.

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