Ce que les entreprises attendent de leurs banques

Dans l’environnement commercial complexe et en évolution rapide d’aujourd’hui, les trésoriers et les équipes financières sont soumis à une pression croissante. Qu’il s’agisse de gérer les besoins immédiats de liquidités ou d’assurer la résilience financière à long terme, ils doivent trouver un équilibre entre le risque, l’efficacité et la croissance.

Alors, qu’attendent-ils de leurs partenaires bancaires ?

En bref : un partenariat stratégique, pas une poussée de produit. Ils veulent des informations intelligentes, de l’innovation et de l’assistance, fournies avec rapidité, sécurité et fiabilité.

Voici ce que cela signifie en pratique :

Les entreprises ne sont pas à la recherche du prochain argumentaire de produit, elles veulent des conseils éclairés et personnalisés. 

Les banques doivent faire preuve d’une compréhension approfondie du modèle d’affaires, de l’environnement opérationnel et de la dynamique sectorielle de leurs clients. Ils s’attendent à des orientations prospectives sur la liquidité, le financement et le risque, étayées par des analyses de données avancées et des informations intelligentes. 

La véritable valeur commence par la compréhension réelle des banques de leurs clients et des personnes clés avec lesquelles ils interagissent. Les revenus suivent.

• 74 % des trésoriers mondiaux développent ou utilisent activement l’IA, en mettant l’accent sur l’apprentissage automatique et l’analyse prédictive[1]

La visibilité en temps réel n’est plus facultative. 

Les équipes de trésorerie ont besoin de modèles de prévision robustes qui intègrent les données ERP, bancaires et de marché, ce qui leur permet de réagir rapidement aux perturbations de la chaîne d’approvisionnement, aux changements de politique ou aux changements de fournisseurs. 

Une gestion efficace des liquidités et l'optimisation du fonds de roulement sont des leviers essentiels pour la stabilité et la croissance.

• La gestion des risques de trésorerie et de liquidité reste la priorité absolue des trésoriers à l’échelle mondiale[2]
• 70 % des trésoriers dans le monde déclarent que les données de trésorerie en temps réel sont devenues essentielles pour améliorer la fonction de trésorerie[3]

La transformation numérique va au-delà de l'innovation - elle concerne la résilience, le contrôle et la sécurité. 

Les entreprises attendent des plateformes sécurisées qui automatisent les fonctions de base, des comptes fournisseurs et clients au rapprochement et au reporting. L’analyse prédictive, la modélisation des risques et la cybersécurité sont désormais au cœur de toutes les opérations. 

Les entreprises exigent de leurs banques qu’elles investissent dans une infrastructure de cybersécurité robuste. Le coût d’une violation n’est pas seulement financier, mais aussi réputationnel. Dans un monde numérique, la sécurité est primordiale.

• 4,9 M$ - coût moyen mondial d’une atteinte à la protection des données en 2024 ; le total le plus élevé jamais enregistré et une augmentation de 10 % en glissement annuel[4]

La confiance exige la transparence. 

Les entreprises comparent régulièrement leurs banques sur les taux, les spreads de change, les frais et les rendements. Les banques doivent articuler clairement leur proposition de valeur et être prêtes à s’engager dans des conversations ouvertes, fondées sur des données, sur les prix, les performances et la valeur qu’elles apportent.

• 80 % des entreprises ont du mal à avoir une visibilité sur les frais bancaires mondiaux[5]

Les trésoriers apprécient l’engagement proactif : un dialogue régulier, des informations opportunes et une approche avant-gardiste pour identifier les risques et débloquer les opportunités. 

Les meilleures relations sont collaboratives, les banques agissant comme des extensions stratégiques des équipes des entreprises, axées sur la résilience, la croissance et le succès à long terme.

• Seuls 16 % des rôles de trésorerie sont purement transactionnels[6]

Les banques qui continuent de promouvoir des produits de manière isolée (qu’il s’agisse de cartes commerciales ou autres) auront du mal à rester pertinentes. Ceux qui deviennent des conseillers de confiance, qui apportent des connaissances stratégiques, une innovation numérique et un véritable partenariat, se démarqueront.

Pour en savoir plus sur la gestion moderne de la trésorerie et sur la façon dont elle évolue pour répondre aux besoins changeants des entreprises, aux pressions économiques mondiales et à l’innovation technologique, lisez le rapport sur la trésorerie moderne de notre groupe Commercial and Alternative Payments, exclusivement sur Mastercard Business Intelligence, Market Trends.