Environ la moitié des flux annuels de transferts de fonds dans le monde, d’une valeur de plus de Migrationreport.pdfde 700 milliards de dollars, transitent désormais par la région Asie-Pacifique. Cette énorme somme a été alimentée en partie par une augmentation du nombre de personnes qui quittent le pays pour chercher du travail et explorer de nouvelles opportunités, et en retour qui envoient de l’argent chez elles pour soutenir financièrement leurs amis et les membres de leur famille.

L’ouvrier de l’automobile Nguyễn Đức Thành est l’un de ces travailleurs. Lorsqu’il vivait au Japon, tous les deux mois, il envoyait 50 millions de vietnamiens (environ 2 000 dollars) à sa famille à Vinh Phuc, au Vietnam.

« J’ai choisi de déménager au Japon pour assurer un revenu stable à ma famille et pour acquérir de l’expérience de la vie », explique M. Thành, « J’envoyais régulièrement de l’argent à mes parents pour couvrir leurs dépenses de la vie quotidienne, mais aussi pour constituer un fonds de prévoyance en cas d’urgence. Soutenir ma famille est essentiel pour moi ; l’argent que j’ai gagné et que j’ai envoyé était très important pour leur bien-être.

M. Nguyen Duc Thành, à l'extrême gauche, avec sa famille élargie au Viêt Nam

Dans la région, M. Thành est l’un des nombreux qui ont travaillé ou travaillent actuellement à l’étranger afin de subvenir aux besoins de leur famille. Selon une étude du dernier rapport de Mastercard sur les paiements sans frontières, près de la moitié (49 %) des consommateurs interrogés en Asie-Pacifique ont envoyé de l’argent à l’étranger parce qu’ils s’inquiétaient pour leur famille à l’étranger et qu’ils souhaitaient la soutenir. 

Avec des milliards de dollars d’envois de fonds internationaux qui transitent par la région, il existe un besoin pressant de nouvelles technologies et d’infrastructures de paiement modernes capables non seulement de supporter le fardeau, mais aussi d’offrir des expériences de transfert d’argent sans friction.

Créer des flux de paiement fluides

« Les mouvements d’argent prennent de nombreuses formes », explique Sandeep Malhotra, vice-président exécutif, Produits et innovation pour l’Asie-Pacifique chez Mastercard. « Mais le thème commun entre les expéditeurs et les destinataires est le désir de paiements rapides et sans friction. »

Répondre à cette demande de paiements transfrontaliers plus rapides, plus transparents et plus accessibles est non seulement crucial pour répondre aux besoins des clients, mais aussi pour favoriser une croissance économique inclusive en Asie-Pacifique plus largement.

Offrir des paiements rapides et sans friction peut aider les familles au pays à recevoir l’argent dont elles ont besoin, que ce soit pour payer les frais de scolarité, les factures médicales ou simplement pour couvrir les dépenses quotidiennes, comme dans le cas de M. Thành.

Bien qu’important pour ceux qui vivent à l’étranger et effectuent des transferts d’argent internationaux, cela l’est tout autant pour les petites entreprises de la région Asie-Pacifique, avec 86 % des PME et 86 % des PME interrogées par Mastercard dans la région déclarant qu’elles prévoient de faire plus d’affaires internationales à l’avenir. En tant que centre manufacturier mondial dominant – la Chine a exporté des biens d’une valeur de 3,73 billions de dollars américains en 2022 – les entreprises de la région ont également besoin de transferts d’argent sans friction pour fonctionner et payer à temps les fournisseurs et les travailleurs locaux et internationaux.

Kevin Pham est un ressortissant vietnamien basé au Royaume-Uni qui dirige une entreprise pour aider les fabricants vietnamiens à accéder aux marchés britannique et européen. Dans ce cadre, il effectue et reçoit régulièrement des paiements vers des pays tels que Singapour et la Corée. M. Pham a décrit le système de paiements transfrontaliers comme « l’épine dorsale de nos activités commerciales ».

« Pour nous, la sécurité des transactions est primordiale pour favoriser des relations solides avec des clients et des fournisseurs internationaux. Tout problème dans les paiements pourrait entraîner des perturbations dans notre chaîne d’approvisionnement, mettre à rude épreuve les partenariats et compromettre notre réputation de fiabilité », a-t-il ajouté.

M. Kevin Pham, à droite, avec un représentant commercial du gouvernement vietnamien lors d’un salon du meuble au Royaume-Uni.

Malgré l’importance de ces paiements pour tant de particuliers et d’entreprises, le rapport sur les paiements sans frontières de Mastercard a également souligné combien de personnes voient leur expérience des paiements transfrontaliers ne pas être à la hauteur.

Il révèle que de nombreuses personnes et entreprises sont toujours confrontées à des retards, à un manque de transparence et à des choix limités lorsqu’il s’agit d’effectuer et de recevoir des paiements. Selon l’étude, 31 % des personnes effectuant des paiements transfrontaliers dans la région Asie-Pacifique n’ont aucun moyen de suivre l’état d’un transfert ou son date d’arrivée et 23 % déclarent qu’il y a peu ou pas d’options pour livrer les fonds de la manière préférée de leur destinataire. Ces problèmes étouffent les progrès en matière de croissance inclusive en Asie-Pacifique, les gens ne pouvant pas accéder à l’argent lorsqu’ils en ont besoin, et évitant même d’effectuer des paiements en premier lieu.

En fait, l’étude révèle que 84 % des consommateurs et des entreprises qui effectuent des paiements transfrontaliers dans la région Asie-Pacifique déclarent qu’ils enverraient de l’argent plus souvent s’il était plus rapide de le faire.

Mastercard travaille avec les banques, les entreprises de technologie financière et les gouvernements pour résoudre ces problèmes et fournir aux consommateurs et aux entreprises des paiements « sans friction ». Ceux-ci se caractérisent par Malhotra comme étant fabriqués à grande vitesse, à faible coût et avec une sécurité robuste. Un processus dans lequel les données financières sont analysées et validées rapidement, et où les personnes et les entreprises peuvent être payées numériquement et en temps quasi réel.

La numérisation des services financiers s’accélère rapidement dans la région Asie-Pacifique, les données de Mastercard montrant que sept personnes sur dix (68 %) effectuant des paiements transfrontaliers le font via une application sur leur smartphone, 36 % utilisant spécifiquement un portefeuille numérique. En réponse à cette tendance, les banques de la région s’efforcent d’améliorer leurs canaux numériques, tels que les applications bancaires mobiles, et offrent des services supplémentaires tels que les envois de fonds. L’amélioration des canaux numériques pour offrir des services de transfert de fonds est une situation gagnant-gagnant, car elle aide les banques à monétiser ces canaux tout en établissant des relations plus solides avec leurs consommateurs.

Bien que l’essor des canaux numériques soit évident, l’argent liquide représente toujours 16 % des paiements dans la région, et donc, avec une gamme de méthodes de paiement toujours utilisées, les particuliers et les entreprises doivent avoir le choix de la manière dont ils envoient et reçoivent de l’argent.

« L’Asie-Pacifique présente une grande diversité de marchés d’expéditeurs et de récepteurs », ajoute M. Malhotra. « Les marchés émetteurs ont tendance à être plus développés, tandis que les marchés récepteurs se développent généralement. Nous avons donc besoin d’une gamme variée de solutions pour répondre aux exigences des différents clients.

Pour Malhotra, les acteurs du secteur - des principales fintechs aux institutions financières historiques - doivent travailler ensemble pour offrir un choix et garantir des paiements transfrontaliers plus sûrs, plus simples et plus transparents.