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Comment l’open banking transforme les décisions de crédit à la consommation

18 juillet 2024 | Louise Basse

C’est très simple : les emprunteurs veulent une expérience de prêt meilleure et plus inclusive. Les prêteurs veulent les données les plus précises et en temps réel pour la prise de décision en matière de crédit et une meilleure gestion des risques. 

Mais pendant de nombreuses décennies, les évaluations de crédit traditionnelles ont été associées à de longs processus manuels qui ont laissé place à des erreurs humaines. En fin de compte, des informations manquantes ou obsolètes sur un emprunteur ont empêché les personnes ayant des dossiers minces d’obtenir le crédit qu’elles avaient demandé. 

Avec l’open banking, tout cela est sur le point d’appartenir au passé. Nos solutions de données bancaires ouvertes vous donnent accès aux informations en temps réel dont vous avez besoin pour vous aider à prendre des décisions de prêt éclairées et équitables, ce qui peut vous permettre d’accepter plus de demandes de prêt et de réduire les risques associés à la souscription et au service de ces prêts.

Voyons comment.

Les chiffres parlent d’eux-mêmes

Pour déterminer si une personne ou une entreprise est admissible à un prêt, il est essentiel d’avoir accès aux données financières les plus récentes et les plus précises. Mais l’obtention de ces données peut être un processus lourd et chronophage. En fin de compte, cela peut entraîner des problèmes tels qu’un crédit coûteux, un accès limité au crédit ou emprunter plus d’argent que vous ne pouvez rembourser.

Selon une enquête mondiale de Mastercard, 73 % des consommateurs s'inquiètent de leur capacité à obtenir un crédit au cours de l'année à venir. Au Royaume-Uni, 25 % des adultes sont considérés comme des enfants à faible revenu ou quasi prime, tandis qu'1 adulte sur 3 a des difficultés à accéder au crédit. 

Les consommateurs sont prêts pour un changement. La même enquête a révélé que 85 % seraient plus susceptibles de poursuivre un prêt avec une application numérique, et 71 % sont prêts à partager l’accès à leurs données financières pour obtenir un crédit ou un prêt.

L’open banking change le visage du crédit

C’est là que l’open banking entre en jeu. Notre plateforme bancaire ouverte vous donne la possibilité d’opter pour plusieurs services avec une intégration minimale, et de créer des solutions sur mesure qui répondent à vos besoins en matière de prêts à la consommation.

Grâce à cela, il peut être possible de : Les répondants ont l’impression qu’on leur donne souvent la possibilité de choisir leur mode de paiement préféré. Cela suggère un écart important entre les entreprises qui répondent constamment à ces attentes. 

  • Augmenter la conversion – en rationalisant les processus d’intégration, de demande et de souscription
  • Renforcer la sécurité – sachez en toute confiance qui sont vos clients, qu’ils sont propriétaires de leurs comptes liés et qu’ils disposent des fonds nécessaires
  • Améliorer l’efficacité opérationnelle : réduction du temps de traitement et diminution des risques de règlement, de défaut et de fraude

Non seulement les données de l’open banking permettent des processus automatisés et plus fluides, mais elles soutiennent également des décisions de prêt équitables en augmentant l’accès au crédit pour les populations mal desservies.

Selon l’enquête PWC « Négligés et financièrement mal desservis », 59 % des immigrants britanniques cherchent un crédit au cours des 3 premiers mois. 2 sur 3 ont des difficultés en raison d’un manque d’antécédents de crédit. Mais grâce à l’accès à des données bancaires ouvertes précises et en temps réel, il peut être possible d’améliorer l’inclusion financière en augmentant l’accès aux fonds pour les clients de faible importance, les clients proches des clients de premier ordre ou les nouveaux arrivants dans le pays. 

Grâce aux technologies modernes telles que l’open banking en place, les consommateurs sont désormais en mesure de partager en toute sécurité un aperçu précis et à jour de leurs données financières, ce qui permet aux prêteurs de prendre des décisions équitables et éclairées en matière de crédit, ce qui peut contribuer à une plus grande inclusion financière.

Accédez aux dernières informations sur la façon dont les prêteurs améliorent leur processus d’approbation et leur expérience de prêt en téléchargeant notre dernier rapport mondial sur les prêts ou en visitant notre site dédié aux prêts à la consommation en Europe. Vous pouvez également vous plonger dans la façon dont Nova Credit , basée aux États-Unis, utilise les données bancaires ouvertes pour créer des profils de crédit pour les immigrants et les nouveaux Américains.