Les paiements bancaires ouverts transforment le paysage financier dans le monde entier, et l’Allemagne ne fait pas exception. Les paiements bancaires ouverts offrent aux consommateurs un autre choix de paiement avec commodité et transparence, ce qui permet d’augmenter les taux de conversion, ainsi qu’une solution rentable qui réduit le risque de fraude pour les entreprises.

Voici trois façons dont l’open banking prend de l’ampleur en Allemagne.

Il ne fait aucun doute que l’open banking est en train de transformer la façon dont les paiements sont traités en Allemagne. La mise en place des paiements open banking apporte une multitude d’avantages. Tout en augmentant les taux de conversion pour les entreprises et les commerçants, les paiements bancaires ouverts offrent aux consommateurs tout le choix, la commodité et la transparence qu’ils méritent. Cela profite à toutes les parties concernées, ce qui en fait un facteur clé du succès de l’open banking en Allemagne.

L’open banking permet des paiements sans friction en exploitant des API qui facilitent l’échange de données sécurisé et en temps réel entre les banques et les fournisseurs tiers. En créant une connexion transparente entre les différentes entités financières, l’open banking garantit que les fonds sont transférés rapidement, offrant aux consommateurs et aux entreprises commodité et efficacité.

L’intégration des API d’open banking dans les systèmes de paiement a non seulement accéléré le processus de transaction, mais a également amélioré la sécurité et la transparence globales des opérations financières par rapport aux méthodes traditionnelles telles que les virements bancaires, faisant des paiements instantanés la pierre angulaire de l’expérience bancaire moderne en Allemagne.

En savoir plus sur nos offres d’open banking en Allemagne.

Le paiement des factures est un autre domaine dans lequel l’open banking fait des percées significatives. Selon l’EHI Retail Institute, les paiements sur facture représentent désormais plus de 26 % du chiffre d’affaires total du commerce électronique en Allemagne, ce qui représente une croissance notable par rapport à l’année précédente. Cette tendance met en évidence la préférence croissante des consommateurs et des entreprises pour ce mode de paiement.

Plusieurs facteurs contribuent à l’essor de l’open banking pour le paiement des factures. Pour les consommateurs, le paiement numérique des factures offre un moyen pratique et sécurisé de gérer leurs finances. Ils permettent aux clients de recevoir des biens et des services à l’avance et de les payer plus tard, offrant ainsi un niveau de flexibilité financière très apprécié.

Pour les entreprises, les paiements open banking réduisent le risque de fraude et de rétrofacturation, car les transactions sont initiées par le client et authentifiées via des canaux bancaires sécurisés. Cette intégration permet également de rationaliser les processus comptables, de réduire les charges administratives et d’améliorer l’efficacité globale, ce qui augmente la probabilité qu’ils soient payés en ligne, ce qui facilite également la gestion des flux de trésorerie.

Avec Mastercard comme plateforme d’open banking, vos clients peuvent choisir comment ils paient leurs factures en appuyant sur un bouton ou en scannant un code QR pour payer directement à partir de leur compte bancaire et en évitant de remplir de longs formulaires ou de saisir manuellement des données. Le montant et la référence sont fixés par le commerçant, ce qui réduit les étapes pour le consommateur et facilite le rapprochement des paiements.

Notre solution d’open banking fonctionne aussi bien pour les factures numériques que pour les factures physiques. Nous veillons à ce que le lien ne puisse être payé qu’une seule fois et nous assurons une transparence totale sur toutes les tentatives de paiement uniques.

En savoir plus sur le paiement de factures.

Les consommateurs se tournent de plus en plus vers les solutions bancaires ouvertes pour offrir de meilleures expériences de paiement, ce qui stimule l’innovation et la concurrence sur le marché.

Selon une étude Mastercard qui sera publiée en octobre 2024, la majorité des consommateurs britanniques, américains et nordiques utilisent aujourd’hui l’open banking, qu’ils connaissent ou non le terme. 76 % des personnes interrogées connectent des comptes financiers, même si seulement 17 % connaissent le terme open banking.

Nous observons une situation similaire en Allemagne, où l’un des indicateurs les plus convaincants du succès du système bancaire ouvert sur ce marché est l’intérêt croissant pour le système bancaire ouvert.

Plus tôt cette année, Nexi, l’un des leaders de la technologie payante en Europe, a choisi Mastercard comme partenaire stratégique à travers l’Europe pour soutenir les paiements basés sur des comptes bancaires ouverts. Grâce à ce partenariat, Mastercard Open Banking facilitera les paiements en ligne sur les passerelles de Nexi au service des commerçants à travers l’Europe.

Ensemble, Mastercard et Nexi construisent un écosystème de paiement numérique intégré en faisant progresser les solutions basées sur l’Open Banking de Mastercard qui offrent des expériences de paiement sécurisées et transparentes avec plus de choix pour les consommateurs lorsqu’ils font des achats en ligne.

Les avantages pour les commerçants comprennent l’autorisation et le règlement des paiements en temps réel, ce qui permet un accès rapide aux fonds et une meilleure gestion des flux de trésorerie et de revenus. En tirant parti de technologies et de méthodes de paiement innovantes, les commerçants peuvent mieux s’aligner sur les attentes accrues des clients en matière d’expériences de paiement rapides et fluides dans le paysage numérique.

Découvrez d’autres cas d’utilisation client ici.

Pour en savoir plus sur les derniers développements en matière d’open banking et leur impact sur le secteur des services financiers, assurez-vous de nous suivre sur notre LinkedIn Mastercard Open Banking ou visitez notre site européen pour tout ce qui concerne l’open banking.