Le rapport de Mastercard montre que 41 % des expéditeurs et environ la moitié des destinataires interrogés ont l’intention d’utiliser les paiements transfrontaliers plus fréquemment au cours des 12 prochains mois, et environ la moitié prévoient d’augmenter la valeur de leurs transactions.
Mais malgré l’amélioration des mouvements d’argent, des défis subsistent. La base de données mondiale sur les prix des envois de fonds de la Banque mondiale a souligné que les frais restent constamment élevés, coûtant en moyenne 6,2 % pour envoyer 200 dollars au deuxième trimestre 2023.
« En ce qui concerne le coût, il y a des frais de transaction et une composante de change », a expliqué M. Kursun. « Lorsque vous envoyez du taka bangladais, par exemple, le taux de conversion de votre dirham des Émirats arabes unis en taka est important car les coûts peuvent atteindre 5 %, voire 10 %. C’est un problème dans le monde entier, mais surtout en Afrique. C’est quelque chose que nous sommes en train d’améliorer en tirant parti de l’échelle et de la portée de Mastercard pour fournir des solutions plus rentables et plus transparentes.
Les gens exigent une plus grande transparence en matière de tarification, citant les frais cachés comme un obstacle à des transactions plus fréquentes. « C’est important », a déclaré Kursun. « Si vous comptez sur un versement pour payer votre loyer, même une réduction de 10 $ signifie qu’il ne fait pas l’affaire. »
Il est important que les envois de fonds soient accessibles et qu’ils offrent aux utilisateurs le choix de la manière dont ils transfèrent et reçoivent des fonds. La capacité de suivre les fonds est un point crucial si l’on considère que deux consommateurs sur cinq (40 %) aux Émirats arabes unis ont rencontré un problème qui a entraîné un retard ou un échec de paiement transfrontalier, avec des chiffres similaires enregistrés en Arabie saoudite (39 %) et en Afrique du Sud (36 %).
Parmi les personnes aux Émirats arabes unis et en Arabie saoudite qui ont connu un retard ou un échec de paiement dans le passé, plus de la moitié passent plus de temps à se demander si leur paiement est livré à temps. Cela s’accompagne de ramifications émotionnelles, ainsi que de conséquences pratiques, beaucoup soulignant un impact négatif grave sur le bien-être mental.
Un autre obstacle à la croissance du marché est la peur persistante de la fraude. 34 % des personnes interrogées dans le cadre du rapport Mastercard sur les paiements sans frontières ont déclaré avoir cessé d’utiliser les paiements transfrontaliers par crainte d’être victimes de fraude. Il est essentiel que la prochaine génération de solutions de transfert d’argent s’attaque de front à la fraude.
Enfin, les personnes qui reçoivent des fonds doivent pouvoir les recevoir d’une manière qui fonctionne. Plus d’un tiers des personnes interrogées dans le cadre de l’étude Mastercard ont déclaré que leur famille au pays est limitée par l’accès limité à l’argent qui leur est envoyé, beaucoup devant parcourir de longues distances pour le recevoir. Il est donc essentiel pour toute solution de transfert d’argent moderne de combler cette lacune avec une variété d’options et de canaux de paiement qui permettent aux gens d’accéder facilement à leurs fonds, quelle que soit la situation.
« Dans le passé, les consommateurs dépendaient des panneaux physiques, par exemple un panneau annonçant des paiements transfrontaliers, où ils pouvaient récupérer leur argent », a ajouté M. Kursun. « Mais maintenant, nous livrons de l’argent directement sur des comptes bancaires, des cartes et des portefeuilles numériques, ainsi que sur des milliers d’options de paiement en espèces dans le monde entier. Dans ce contexte, alors que les gens se tournent de plus en plus vers les méthodes numériques, il est important de ne pas perdre de vue l’importance de maintenir l’accès à l’argent liquide. C’est essentiel pour l’inclusion financière, car tout le monde n’a pas de compte bancaire et tout le monde n’a pas de carte – il s’agit d’offrir un choix et de favoriser l’inclusion.
