Explorer la DSP3 et l’avenir de l’open banking

La DSP3 est une évolution de la directive européenne sur les services de paiement (DSP2) existante, qui a introduit une série de réformes visant à accroître la concurrence et à simplifier les paiements dans l’ensemble de l’Union européenne. Alors que la DSP2 se concentre principalement sur l’uniformisation des règles du jeu pour les paiements, la DSP3 s’engage également à améliorer l’accès aux données, à améliorer les droits des consommateurs, à prévenir la fraude et plus encore. 

Dans une récente interview accordée à Fintech Magazine, Bart Willaert, EVP Open Banking, International Markets chez Mastercard, s’est entretenu avec le journaliste Louis Thompsett pour parler de la DSP3, de l’avenir de l’open banking et de la façon dont l’exploitation des données ouvertes porte l’open banking à un tout autre niveau.

Plongeons dans certaines des questions clés autour de ce sujet pour mieux comprendre cette réglementation.

« Mastercard salue la législation PSD3 proposée par la Commission européenne en juin 2023, qui confirme le leadership mondial de l’Europe en matière d’innovation et de réglementation des paiements. 

Bien qu'il existe d'énormes possibilités en termes de cadre, nous avons besoin d'innovateurs pour créer de nouveaux produits et services et nous avons également besoin de la confiance des consommateurs dans la sûreté, la sécurité et la valeur de cette nouvelle technologie afin de contribuer à l'alimenter", déclare Bart Willaert.

Un récent livre blanc de Mastercard sur l’open banking explique en outre que « bien que la DSP3 commence toujours par le mot « paiement », l’un de ses objectifs est d'"améliorer la compétitivité des services bancaires ouverts ». L’approche a du sens lorsque les modèles d’affaires de l’open banking se situent principalement dans les paiements et autres transactions. Trois fois plus de consommateurs dans le monde ont choisi d’effectuer un paiement plutôt que de recevoir des informations financières personnalisées comme cas d’utilisation bénéfique de l’open banking dans l’indice Mastercard 2022 New Payments Index.

Plus récemment, l’open banking s’est rapproché de l’open finance. Le projet de règlement FIDA (Financial Data Access Regulation) de l’UE va spécifiquement au-delà des données des comptes de paiement de l’open banking pour « établir un cadre régissant l’accès et l’utilisation des données des clients dans le domaine financier ». Tout aussi important, il note la nécessité pour les institutions financières de l’UE d’être « régies par le même cadre juridique et les mêmes normes techniques ».

Lisez l’interview complète de Bart dans Fintech Magazine.

« L’open banking n’en est qu’à ses débuts malgré sa récente croissance en Europe et aux États-Unis, et les acteurs et les régulateurs de l’écosystème sont fortement déterminés à le rendre plus sûr et plus robuste.

Bien que de nombreux cas d’utilisation soient disponibles, il faudra du temps pour que les avantages soient mieux compris. De plus, les gens doivent s’attendre à voir beaucoup plus de cas d’utilisation apparaître dans les ensembles de données existants, mais aussi avec de nouveaux ensembles de données, car les régulateurs envisagent d’élargir le champ d’application.

Dans l’ensemble, nous nous éloignons du système bancaire ouvert au profit de la finance ouverte et des données intelligentes. L’objectif final est de permettre aux consommateurs et aux entreprises de bénéficier de leurs données financières.

En savoir plus sur l’avenir de l’Open Banking.

« L’écosystème numérique évoluant chaque jour, les partenariats et le partage de données avec des tiers jouent tous deux un rôle déterminant lorsqu’il s’agit de favoriser de nouveaux niveaux d’engagement des clients dans les services bancaires et financiers. Chez Mastercard, nous nous concentrons sur la poursuite des partenariats stratégiques visant à offrir les avantages du système bancaire ouvert aux consommateurs et aux entreprises.

Récemment, nous nous sommes associés à Nexi, le leader de la technologie payante en Europe, pour garantir des expériences de paiement transparentes qui offrent plus de choix aux consommateurs lors de leurs achats en ligne.  Grâce à ce partenariat, les commerçants seront désormais en mesure de mieux répondre aux attentes accrues des clients en matière d’expériences de paiement rapides et sans friction dans le paysage numérique en tirant parti de la technologie et des méthodes de paiement innovantes de Mastercard et de Nexi.

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