Comment Algoan utilise l’open banking pour favoriser le changement dans le secteur du crédit

Basée à Paris, Algoan est une société fintech avant-gardiste qui a pour mission de remodeler le secteur de la notation de crédit en créant des outils de décision de crédit plus équitables et plus transparents.  

Pour ce faire, Algoan s'est associé à Mastercard pour mettre en œuvre des solutions bancaires ouvertes en Europe. Désormais, la plateforme d'évaluation du crédit d'Algoan est basée sur des données financières détaillées, actualisées et exemptes d'erreurs, ce qui permet de prendre des décisions de crédit instantanées et efficaces.  

Nous nous sommes entretenus avec Michael Diguet, cofondateur et PDG d’Algoan, pour découvrir comment l’open banking peut profiter au secteur du crédit grâce à des décisions de crédit meilleures et plus inclusives.

Pour déterminer si une personne ou une entreprise est admissible à un prêt, il est essentiel d’avoir accès aux données financières les plus récentes et les plus précises. Mais depuis de nombreuses décennies, l’industrie traditionnelle de l’évaluation du crédit est associée à de longs processus manuels qui laissent place à l’erreur humaine.

Avec l’open banking, tout cela est sur le point d’appartenir au passé, explique Michael Diguet, qui a fondé Algoan il y a cinq ans pour changer les pratiques traditionnelles de notation de crédit : 

« Nous savions que le secteur du crédit s’appuyait sur des technologies obsolètes, ce qui entraînait des problèmes tels qu’un accès limité au crédit ou un surendettement. Nous voulions construire un modèle de notation de crédit plus juste et plus fondé sur des données probantes qui embrasse les nouvelles possibilités de l’open banking », explique-t-il, avant de poursuivre :  

« Les données de l’open banking sont riches et factuelles. Il permet de prendre des décisions de crédit qui sont justes, éthiques et responsables. Un algorithme de scoring performant signifie un crédit plus inclusif et responsable. Il approuve ceux qui peuvent rembourser et évite d’accorder du crédit à ceux qui risquent le surendettement. Parce que les données de l’open banking sont factuelles, elles nous permettent de nous concentrer uniquement sur l’aspect financier, en évitant tout biais éthique. 

 L’open banking réduit le temps et les ressources consacrés aux décisions de crédit en automatisant les processus manuels, en augmentant l’efficacité et, plus important encore, en créant un secteur du crédit plus inclusif, explique Michael Diguet :  

« Toute personne disposant d’un compte bancaire peut partager ses données et obtenir un score grâce à l’open banking. Ce n’était pas le cas auparavant. Les personnes disposant de données limitées, comme les jeunes ou les immigrants, n’ont pas pu obtenir une cote de crédit parce qu’elles n’avaient tout simplement pas les informations requises.

La plateforme de notation de crédit d’Algoan combine l’apprentissage automatique et l’analyse des données pour offrir aux prêteurs et aux banques une suite complète de décisions de crédit innovantes. Par conséquent, il était important pour Algoan de trouver un fournisseur d’open banking en qui elle pouvait avoir confiance pour fournir en toute sécurité des données de la plus haute qualité.

« La sécurité, la qualité et la fiabilité étaient des éléments cruciaux pour nous lors du choix d’un partenaire d’open banking. Nous travaillons dans un domaine très réglementé, et il est essentiel pour nous d’offrir à nos clients et à leurs utilisateurs un service de confiance et une garantie de confidentialité des données », déclare Michael Diguet.  

La technologie d’Algoan étant utilisée par de grands acteurs mondiaux qui opèrent dans toute l’Europe, il était également important pour Algoan de choisir un fournisseur d’open banking avec une couverture européenne étendue.  

« Après seulement quelques mois de collaboration, nous sommes très satisfaits de notre partenariat et de nos premières réalisations. Mastercard nous a clairement montré une ambition forte et sincère envers le développement de l’open banking, en particulier en ce qui concerne les cas d’utilisation de prêt. Notre collaboration est fluide et efficace, et il est évident dès le départ que nous partageons les mêmes ambitions et les mêmes valeurs », conclut-il.  

Si vous voulez savoir comment vous pouvez utiliser l’open banking pour créer des modèles de notation de crédit basés sur les données, rendez-vous sur notre blog sur l’open banking pour plus d’inspiration.