Qu'est-ce que l'open banking ?

Le secteur bancaire mondial est en pleine transformation, et l’open banking joue un rôle majeur dans cette révolution.

Les pays nordiques, en particulier, sont à l’avant-garde de la transition. Les gouvernements de la région ont mené les efforts de numérisation de leurs sociétés, et les institutions financières, les entreprises et les consommateurs ont tous adopté une approche axée sur la technologie.

Qu’est-ce que l’open banking et comment l’utilisation des nouvelles technologies financières peut-elle profiter à votre entreprise ?

L’open banking comporte de nombreux aspects différents, et il est probable que vous trouviez des définitions différentes selon le marché et la géographie. 

Dans sa forme la plus simple, le système bancaire ouvert permet aux consommateurs d’accéder à leurs données financières, de les utiliser et d’en bénéficier. 

L'ouverture des services bancaires modifie la manière dont les entreprises et les particuliers interagissent avec les services financiers. Lorsque les services bancaires sont "ouverts", les consommateurs donnent avant tout leur consentement explicite pour que leurs données bancaires soient partagées avec des prestataires de services tiers.

Dès qu'un consommateur autorise l'accès à ses données, le tiers peut accéder à ces données et le consommateur peut bénéficier des services du tiers. Les outils de gestion de trésorerie (tels que Spiir), les applications de budgétisation, les prêteurs et les applications de paiement numérique sont autant d'exemples de services tiers.

Ces fournisseurs réglementés peuvent accéder, agréger et analyser les données pour proposer de nouveaux produits bancaires innovants. Ils peuvent également gérer des paiements sécurisés en se connectant directement à la banque du client à partir de services web ou de plateformes d’investissement et de paiements de factures.

L’open banking est de plus en plus populaire dans le monde entier, et pour cause !

Il permet aux institutions financières, aux start-ups et aux prestataires de services de paiement de créer de nouveaux services, offrant des transactions rapides et sécurisées, et offre aux clients de meilleures expériences ainsi que de nouveaux choix d’utilisation de leurs données pour accéder à de nouvelles façons pratiques de gérer leur argent.  

La deuxième directive sur les services de paiement (DSP2) de l’UE, mise en œuvre en 2018, vise à faciliter l’intégration du marché européen des paiements tout en augmentant l’efficacité et en ouvrant l’accès à de nouveaux prestataires de services de paiement afin d’accroître la concurrence. La directive exige des banques qu’elles donnent accès à leurs interfaces de programmation d’applications (API) bancaires ouvertes à des tiers autorisés.

Plus que jamais, les consommateurs sont devenus les gardiens de leurs propres données. Cela leur permet de contrôler qui a accès à leurs données financières et quels aspects de leurs données financières ils souhaitent partager, ainsi que de savoir à quoi servent les données. 

Grâce à un contrôle accru et à un accès accru à leurs données financières personnelles, les consommateurs auront plus d’opportunités et de possibilités financières qu’ils n’avaient jamais eues auparavant. En termes simples, les consommateurs améliorent leur littératie financière. Ce qui, espérons-le, conduira à une meilleure prise de décision financière et au bien-être.

Voir les cas d’utilisation de l’open banking en action