Aber Geschwindigkeit ist nur ein Teil der Gründe, warum Länder in Echtzeitzahlungen investieren. Hier sind die anderen Vorteile (und eine Sorge) und was dies für die Art und Weise bedeutet, wie wir unser Geld in Zukunft ausgeben werden:

Die Vorteile von Echtzeitzahlungen in Bezug auf die Geschwindigkeit wurden durch die langsame Einführung von Stimulus-Schecks in den USA in den ersten Tagen von COVID-19 unterstrichen. Schnelligkeit ist auch bei der Katastrophenhilfe von entscheidender Bedeutung, wenn die stationären Banken geschlossen sind und die Menschen auf Karten und mobile Geldbörsen angewiesen sind, um Hilfe zu erhalten.

Aber Zahlungsexperten werden Ihnen sagen, dass Geschwindigkeit fast nebensächlich ist. Sofortige Zahlungen mit sofortigem Clearing und sofortiger Abwicklung reduzieren den Geldbetrag, der in der Verarbeitung gebunden ist, verbessern die Bargeld- und Liquiditätsoptimierung für Unternehmen und geben den Verbrauchern ein viel klareres Bild ihrer Finanzen.

Echtzeitzahlungen werden auch zusammen mit mehr Daten übertragen, die nach einem globalen Messaging-Standard formatiert sind. Dies gibt Unternehmen die Möglichkeit, Zahlungen automatisch abzugleichen, was die Effizienz im Backoffice verbessert und die Behebung von Fehlern und die Reduzierung von Verarbeitungsverzögerungen erleichtert. (Jede Transaktion, die nicht gebucht werden kann oder zu deren Lösung ein manuelles Eingreifen erforderlich ist, kann ein Unternehmen nach Branchenschätzungen zwischen 50 und 60 US-Dollar kosten.)

Echtzeitzahlungen werden auch zusammen mit mehr Daten übertragen, die nach einem globalen Messaging-Standard formatiert sind. Dies gibt Unternehmen die Möglichkeit, Zahlungen automatisch abzugleichen, was die Effizienz im Backoffice verbessert und die Behebung von Fehlern und die Reduzierung von Verarbeitungsverzögerungen erleichtert. (Jede Transaktion, die nicht gebucht wird oder manuelle Eingriffe erfordert, um sie zu lösen, kann ein Unternehmen zwischen 50 und 60 US-Dollar kosten, so Branchenschätzungen.) Der Zugriff auf diese erweiterten Daten kann auch dazu beitragen, Betrug einzudämmen.

Und diese Echtzeitzahlungen sind unwiderruflich, was es schwieriger macht, Verträge zu brechen, und andere Innovationen zur Verbesserung der Effizienz, wie z. B. die Zahlung per Nachnahme, fördert. Zu jedem Zeitpunkt können sich verspätete Zahlungen weltweit auf bis zu 3 Billionen US-Dollar belaufen, was kleine Unternehmen unverhältnismäßig stark trifft.

Einige Länder sehen in der Modernisierung des Zahlungsverkehrs auch den Weg zu einer umfassenderen finanziellen Inklusion. Zusätzlich zu Echtzeitzahlungen bietet Thailands PromptPay allen Bürgern die Möglichkeit, Zahlungen über ihre Telefonnummer, ihren Personalausweis oder einen QR-Code zu tätigen und zu empfangen. So wird mehr Menschen ohne Bankkonto Zugang zur Finanzwelt ermöglicht. Darüber hinaus ist die thailändische Regierung in der Lage, ihren Bürgern schnell Vergünstigungen und Steuerermäßigungen zu gewähren.

Betrüger versuchen immer, Wege zu finden, um neue Technologien auszunutzen. Mit der Einführung von Echtzeit-Zahlungssystemen sind neue Arten von Betrug auf dem Vormarsch, wie z. B. der Betrug mit autorisierten Push-Zahlungen. Das ist der Fall, wenn ein Betrüger sein Opfer dazu verleitet, Geld auf sein Konto zu überweisen, indem er vorgibt, ein legitimer Zahlungsempfänger zu sein, z. B. ein Unternehmen.

Fortschritte in der Betrugserkennungssoftware, einschließlich maschinellem Lernen und Verhaltensanalysen, machen ungewöhnliche dringende Anfragen und gefälschte Rechnungen leichter zu erkennen – und das in Echtzeit. Um Betrug bei autorisierten Push-Zahlungen zu bekämpfen – wenn ein Betrugsopfer dazu manipuliert wird, eine Transaktion zu autorisieren, hat Mastercard Consumer Fraud Risk entwickelt, lebt in Großbritannien und expandiert in andere Märkte. Es verwendet KI, um mehrere Datenpunkte zu scannen, die mit einer Transaktion verbunden sind, um die Bank des Absenders in Echtzeit vor dem Risiko von APP-Betrug zu warnen und den Betrug zu stoppen, bevor das Geld das Konto des Absenders überhaupt verlässt.

Einige Regierungen erwägen Gesetze, um den Opfern mehr Unterstützung zu gewährleisten. In Großbritannien wurden beispielsweise Frameworks wie Confirmation of Payee eingeführt, um Kontodaten sofort mit dem Namen des Kontoinhabers abzugleichen und Fälle von autorisiertem Push-Zahlungsbetrug zu verhindern. 

vDas Ende der Kontrollen ist längst vorausgesagt. Die USA sind eines der wenigen Länder, die in gewisser Weise auf Schecks angewiesen sind, aber selbst dort sind sie seit Jahrzehnten rückläufig und sind zwischen 1991 und 2021 um 80 % gesunken. Die Verwendung von Schecks ist bei Business-to-Business-Transaktionen nach wie vor relativ hoch und macht laut einer Mastercard-Analyse mehr als 50 % des gesamten Transaktionswerts von B2B-Zahlungen aus. Sie können jedoch sowohl kostspielig als auch langsam zu verarbeiten sein. Elektronische Bankzahlungen und Karten sind auf dem Vormarsch, und die Pandemie-Lockdowns, die dazu führten, dass Millionen von Schecks wochen- oder monatelang in den Poststellen lagen, unterstrichen die Notwendigkeit, sich von der papierbasierten Abkehr zu verabschieden Zahlungen.