First-Party-Betrug liegt vor, wenn ein Karteninhaber einen rechtmäßigen Kauf tätigt, die Waren oder Dienstleistungen erhält und anschließend behauptet, es handle sich um Betrug. Dies könnte entweder aus Verwirrung geschehen – sie erkennen die Abbuchung einfach nicht – oder um den Händler zu betrügen, indem sie den Chargeback-Prozess ausnutzen, um eine Ware oder eine Dienstleistung kostenlos zu erhalten. 

Eigenbetrug macht 75 % des Betrugs aus, dem Online-Unternehmen ausgesetzt sind – und er nimmt weiter zu. Da Emittenten die Einblicke fehlen, um Eigenbetrugsansprüche sicher zu bewerten, müssen Händler einen Großteil der finanziellen Last tragen und erleiden Umsatzeinbußen, Bestandsverluste sowie Zeitverluste bei der Bearbeitung von Rückbuchungen.

Das First-Party Trust-Programm von Mastercard zielt darauf ab, First-Party-Betrug aus dem Zahlungsökosystem zu eliminieren und ein gerechteres und ausgewogeneres System für alle zu schaffen. Indem zusätzliche Datenelemente sowohl während der Vorautorisierungs- als auch der Streitbeilegungsphase zur Verfügung gestellt werden, können Händler und Emittenten sicherer sein, Fälle von First-Party-Betrug zu erkennen, was zu besseren Genehmigungsraten führen kann.

Händler haben die Möglichkeit, erweiterte Daten und Erkenntnisse zum Zeitpunkt der Transaktion oder zum Zeitpunkt des Disputs zu teilen. Um sich für den Haftungsschutz im Rahmen des Programms zu qualifizieren, müssen Händler einen Datenpunkt aus jeder der folgenden Kategorien senden:

• Gerätefaktor: IP-Adresse, Geräte-ID, Fingerabdruck 
• Lieferfaktor: Versandadresse, E-Mail, Telefonnummer
• Zusätzliche Identitätsfaktoren: Anmeldung über die Konto-ID, Telefonnummer, Gerätestandort, Gerätename, Rechnungsadresse.
   

Händler müssen ein Datenelement aus jeder der folgenden Kategorien übermitteln: Gerätefaktor und Lieferfaktor. Das dritte Element muss entweder einer der aufgeführten zusätzlichen Identitätsfaktoren oder ein ungenutztes Element aus dem Geräte- oder Lieferfaktor sein.