Cuando el dinero cruza fronteras, la confianza también debe hacerlo

Mastercard hace un llamado a la transparencia y la rendición de cuentas en todo el ecosistema de pagos para ayudar a proteger el comercio transfronterizo y la economía digital en general.

Tine Fincioen

Executive Vice President, Optimization, Mastercard

Hace no mucho tiempo, muchas empresas estaban limitadas a atender a clientes al otro lado de la calle o de la ciudad. La economía digital actual permite a las empresas de cualquier tamaño llegar a clientes de todo el mundo —una modista en Delhi que diseña vestidos de novia para clientes en Dubái o Detroit, una cooperativa en Colombia que envía granos de café a Croacia.

Cada transacción depende de que las instituciones financieras, las redes de pago y los proveedores de tecnología trabajen juntos y sincronizados para garantizar una experiencia fluida tanto para las personas como para las empresas, dondequiera que vivan, independientemente de cómo paguen o qué compren. En el sofisticado mercado global actual, esta colaboración hace que el movimiento de bienes, servicios y dinero sea seguro, protegido y rápido.

Para lograr esto, cada participante del ecosistema debe compartir información oportuna y precisa. Esto es particularmente cierto cuando se trata del comercio transfronterizo.

La expansión del comercio digital a todos los rincones del mundo ha sido ayudada en parte por actores llamados facilitadores de pago. A medida que la demanda global de comercio digital se expandió, estos actores facilitaron la aceptación de pagos por bienes y servicios transfronterizos al ayudar a los comercios internacionales a establecer una presencia local en un mercado.

En este modelo, cuando la novia en Dubái realiza un pago en línea al modisto de Delhi, los datos de la transacción se envían desde el modisto a su facilitador de pagos, el cual los transmite al banco del modisto. Luego, la información se envía a Mastercard y al banco de la novia para autorizar (o rechazar) la transacción.

¿Pero qué pasa si la información compartida no es precisa? ¿Si el True Name, la ubicación y las actividades del comercio no se presentan correctamente? La transacción puede parecer menos riesgosa y tener más probabilidades de ser aprobada por el banco de los tarjetahabientes. Eso crea puntos ciegos y oportunidades para el fraude y la actividad ilícita. No solo oscurece las transacciones individuales — debilita las salvaguardas que mantienen segura la economía digital, erosionando la confianza.

Por qué los datos precisos son importantes

Es fundamental que cada facilitador de pagos —y no solo una mayoría— ofrezca la precisión y transparencia que cada participante en la cadena de pagos espera y en la que confía. Mover dinero a través de las fronteras conlleva un mayor riesgo —de fraude, incumplimiento o finanzas ilícitas, como el lavado de dinero o la evasión de sanciones— porque los diferentes sistemas legales, regulatorios y financieros a través de los cuales viaja el dinero pueden crear puntos ciegos que los malos actores pueden explotar. Los datos precisos de las transacciones, incluido el nombre del Comercio, dónde se encuentra ubicado un Comercio y qué tipo de negocio opera, son esenciales para que los consumidores, los bancos, las redes de pago, los reguladores y las agencias de cumplimiento de la ley detecten fraudes e investiguen actividades ilegales.

Los datos incorrectos dan lugar a resultados negativos.

Retener o enmascarar esta información crítica de transacciones obstaculiza la capacidad del ecosistema financiero para cumplir con las normas locales (por ejemplo, en actividades altamente reguladas como los juegos de azar) e impide que los bancos y otros involucrados en la transacción evalúen adecuadamente el riesgo de juego sucio o actividad ilícita. También dificulta las investigaciones de las autoridades. Por último, los datos de transacciones inexactos alimentan algoritmos diseñados para señalar riesgos, proteger el ecosistema contra el fraude y el delito cibernético, y respaldar el cumplimiento de leyes y regulaciones a nivel local y global.

La importancia de la precisión de los datos es cada vez más esencial para la salud y la creciente complejidad del ecosistema de pagos transfronterizos a medida que más intermediarios se suman a la mezcla.

Reconociendo esta importancia, el Grupo de Acción Financiera, el organismo de control mundial contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, identificó recientemente a los facilitadores de pagos como una entidad obligada en la cadena de pagos. En otras palabras, la actividad de facilitación de pagos entre un comercio y un consumidor ubicados en diferentes jurisdicciones está sujeta a una recopilación y transmisión precisa de datos a lo largo de la cadena de pagos.

Los puntos ciegos crean oportunidades para el fraude y las finanzas ilícitas. No solo oculta las transacciones individuales — debilita las salvaguardas que mantienen segura la economía digital, erosionando la confianza.

Tine Fincioen

Creemos que el comercio global debería ser accesible para todos. Mastercard ha trabajado durante mucho tiempo para fortalecer la transparencia a través de estándares claros para aquellos que desean utilizar nuestra red, incluyendo programas a medida que alientan a los facilitadores de pagos a seguir las reglas, así como una aplicación dirigida para el incumplimiento.

Iniciativas como el programa de adquirencia Global Reach y la solución Global Bridge de Mastercard ponen estos principios en práctica. El programa de adquirencia Global Reach ayuda a los comercios a expandirse a nuevos mercados de manera más efectiva a través de un marco optimizado con reglas estandarizadas que permiten a los adquirentes locales atender a comercios fuera de su jurisdicción actual. Mientras tanto, Global Bridge ayuda a los comercios a conectarse con consumidores locales a través de las fronteras, brindándoles más opciones al momento del Pago y optimizando las solicitudes de autorización casi en tiempo real para ayudar a mejorar las tasas de aprobación.

Ambos ayudan a preservar la calidad e integridad de los datos de las transacciones en los que confían los consumidores, las empresas, las instituciones financieras y los reguladores para tomar decisiones informadas y gestionar el riesgo.

Cada participante en la cadena de pago tiene un papel que desempeñar cuando se trata de salvaguardar la integridad de la economía digital global. La transparencia no puede ser desigual y la confianza no puede ser opcional.

Leer más

Conoce por qué la ciberseguridad basada en inteligencia y la colaboración ayudan a las organizaciones a avanzar más rápido, reducir el riesgo y ampliar la participación digital segura.

Historias relacionadas