Les Luxembourgeois plébiscitent le paiement sans contact et les transactions en ligne

• Plus d’1 Luxembourgeois sur 2 paie aujourd’hui ses achats en magasin via la technologie sans contact• 1 dépense par carte de crédit luxembourgeoise sur 3 est en ligne.
• Ayant connu une forte croissance durant la pandémie, l’e-commerce se prépare de son côté à une (r)évolution en termes d’innovations de paiement qui changeront notre quotidien dès l’année prochaine.

Prisé pour sa commodité, notamment en cette période de pandémie, le paiement sans contact s’est maintenant imposé dans les habitudes quotidiennes des consommateurs luxembourgeois ces derniers mois. La crise sanitaire a aussi eu un effet notable sur les achats en ligne, les transactions online représentant un tiers des achats par cartes de crédit au Luxembourg. Cependant, les consommateurs du Grand-Duché doivent-ils s’attendre à du changement en termes de convivialité de paiement en ligne pour 2021 ?  Mastercard dévoile ici les innovations de paiement qui métamorphoseront dès l’an prochain les achats numériques, pour une expérience sûre et plus conviviale.  

Les Luxembourgeois, aficionados du sans contact

Lancé en 2016 dans le pays, le paiement sans contact semble aujourd’hui devenu le moyen de paiement favori des Luxembourgeois. Selon les derniers chiffres de Mastercard, 67 % des transactions par cartes de crédit enregistrées sur le réseau Mastercard sont désormais NFC (contre environ seulement 40 % en janvier 2020). Un chiffre qui supplante même le pourcentage d’adoption du sans contact au niveau mondial post-covid évalué à 40% ! Cette progression notable prévaut également face à nos voisins belges, qui enregistrent un pourcentage de 37% de paiements sans contact sur le réseau débit Maestro.

« Si, partout dans le monde, le contexte pandémique a vraisemblablement accéléré la faveur des consommateurs pour ce type de paiement, on notera que les Luxembourgeois y ont principalement recours pour régler leurs courses au supermarché ou leur note de restaurant », explique Henri Dewaerheijd, Country Manager Belux Mastercard. « Par contre, le nombre plus faible de transactions sans contact dans les parkings ou les stations-services suggère éventuellement un manque d’infrastructure leur permettant d’utiliser cette technologie dans ces lieux ».

L’e-commerce, toujours plus populaire chez les Luxembourgeois

La pandémie a également stimulé les achats en ligne au Grand-Duché : 1 transaction par carte de crédit luxembourgeoise sur 3 (31%) est enregistrée en ligne. Mais contrairement au paiement dans le monde physique, qui a connu de nombreuses évolutions technologiques depuis l’invention de la carte à puce en 1990, le monde en ligne semble comme figé dans le temps. Entre l’expérience peu conviviale, le manque de transparence ou le risque de fraude, les failles de l’e-commerce sont encore nombreuses… Mais c’est en train de changer : en témoignent les récents développements entrepris par le secteur des paiements et les pouvoirs publics pour construire une meilleure expérience d’achat en ligne, notamment en termes de sécurité et de convivialité.

Priorité 2021 : améliorer la sécurité et la convivialité des paiements en ligne

L’Union Européenne a ainsi mis au point une nouvelle directive (PSD2) qui impose l’authentification forte pour les achats en ligne dès janvier 2021, qui permettra de réduire drastiquement la fraude. « 75% de toutes les tentatives de fraude en Europe concernent en effet les achats où la carte n’est pas présente, preuve que l’environnement en ligne doit être sécurisé davantage », continue Henri Dewaerheijd.

La plupart des webshops implémentent déjà l’authentification forte imposée par l’Union européenne en demandant l’utilisation d’un code sms ou d’un mot de passe. Mais si le système est extrêmement sécurisé, il entraîne près d’un acheteur sur 4 (entre 20 à 25%) à abandonner le contenu de son panier en ligne, suite aux contraintes liées à ce processus…

Pour pallier le problème, le secteur compte sur le développement des tokens dans le monde en ligne, une technologie qui est aussi derrière le paiement sans contact. Utilisés pour digitaliser nos numéros de carte dans nos montres ou nos téléphones, ces tokens qui sont des alias digitaux cryptés du numéro de carte classique, permettent de faire des achats sans partager le numéro de carte réel avec le commerçant.

En termes d’innovations en matière d’authentification forte, on peut notamment citer ces trois solutions déjà existantes ou qui verront le jour à court terme :

• La biométrie : Cette solution, déjà active, permet d’authentifier un paiement par empreinte digitale ou reconnaissance faciale ou vocale. Cette technologie permet de répondre à l’utilisation grandissante du smartphone pour effectuer des paiements « on the go » et ainsi augmenter la facilité de paiement. Cette technologie sera accessible pour les porteurs de cartes luxembourgeois dès début 2021.
• Card-On-File Tokenizé : Au lieu de partager ses coordonnées bancaires réelles, le consommateur partagera un token avec son commerçant préféré. Grâce à cette technologie, le commerçant peut établir une relation privilégiée avec le consommateur avec des recommandations ciblées et le porteur de carte peut acheter en toute sécurité puisque ses données bancaires ne sont en aucun cas partagées avec le commerçant. Dès 2021, le géant de l’e-commerce Amazon lancera cette fonctionnalité dans les pays clés tels que la France ou l’Allemagne pour sécuriser sa plateforme tout en offrant la même expérience.
• Click-to-Pay: Pour ceux qui préfèrent ne pas être liés à un commerçant, le paiement en tant que ‘visiteur’ sera toujours possible mais sécurisé. Le secteur du paiement (Europay, Visa et Mastercard) a créé un standard pour un portefeuille digital tokenizé. Lancé aux États-Unis, les porteurs de cartes pourront payer avec leur portefeuille digital en choisissant le bouton « Click-To-Pay ». Il reprendra toutes les cartes que le consommateur souhaite enregistrer mais seul le token lié à la carte choisie sera partagé lors du paiement. Il ne sera dès lors plus jamais nécessaire d’introduire un numéro de carte en ligne !

Et la suite ?

« La transition digitale est pour nous la plus grande opportunité depuis l’introduction des cartes à puce dans les années 1990. Cependant, tout comme la 5G, il est difficile à l’heure actuelle de prédire les innovations qui découleront des cartes digitalisées comme token. On ne peut voir que la surface de l’iceberg mais il est sûr que d’ici trois ans déjà, le token ou paiement « invisible » devrait être poussé partout. Le paiement par commande vocale devrait se généraliser, avec une plus grande connectivité des objets. Il sera possible de commander le même pull que le présentateur du JT via sa TV, de demander au volant de sa voiture l’achat du livre de l’auteur qui est interviewé dans le podcast que l’on écoute ou encore de rembourser un ami directement via les réseaux sociaux, sans connaitre ses coordonnées bancaires. », déclare Henri Dewaerheijd, avant de conclure. « Comme les Luxembourgeois ont aujourd’hui le réflexe du sans contact, on peut facilement supposer qu’ils seront vite séduits d’ici quelques mois par payer leurs achats au moyen de leur voiture ! »