Les solutions d’open banking de Mastercard soutiennent l’innovation et la collaboration en Europe

Une nouvelle plateforme aide les institutions financières et les tierces parties à baliser leur futur dans le domaine de l’Open Banking

De nouvelles recherches menées par Ovum confirment la nécessité d’une collaboration à l’échelle de l’écosystème pour relever les défis techniques.

Mastercard a dévoilé sa nouvelle suite d’applications et de services d’Open Banking Solutions™, leaders sur le marché, pour soutenir, faciliter et protéger une offre plus étendue de services financiers en Europe. Quatre solutions ont été conçues pour aider les institutions financières et les fournisseurs tiers (TPP – Third Party Provider) à élaborer leurs offres d’open banking :

• Open Banking Connect : une connexion unique aux fonctionnalités d’open banking des institutions financières, offrant aux fournisseurs tiers l’échelle, la résilience et la rapidité de mise en marché.

• Open Banking Protect : la vérification en temps réel du statut d’inscription des fournisseurs tiers, combinée à la mise en place d’un système de surveillance et d’alertes pour réduire les risques en matière de responsabilité et de fraude.

• Open Banking Resolve : un service centralisé de demandes de renseignements et de règlement des litiges pour assurer la clarté, la cohérence et la transparence.

• Open Banking Consulting Services : des conseils professionnels et un soutien pratique pour aider les institutions financières à définir et à mettre en œuvre leur stratégie d’open banking.

Différents premiers partenaires au Royaume-Uni et en Pologne, les deux marchés du lancement, dont Kikapay, Streeva, Tribe Payments, Alior Bank et le fournisseur d’applications de paiement mobile DiPocket ont déjà signé des lettres d’intention avec pour objectif d’activer la suite de services. Cela met en évidence le fait que la mise en place de solutions d’Open Banking s’intensifie dans toute l’Europe et plus particulièrement dans le secteur mondial des paiements.

Les nouvelles solutions de Mastercard s’appuient sur une nouvelle étude d’Ovum[i], qui a montré que pour tenir la promesse de l’Open Banking, les acteurs du marché devront collaborer pour relever les défis techniques dans trois domaines clés :

• Mettre au point des mécanismes normalisés d’interactions entre les banques et les fournisseurs tiers.

• Mettre en place des solutions adaptées à l’écosystème pour minimiser l’exposition à la fraude.

• Assurer la clarté et l’uniformité dans la gestion des demandes de renseignements et de résolution des litiges.

Il sera alors essentiel de sensibiliser les consommateurs aux avantages potentiels de l’open banking pour en faciliter l’adoption à grande échelle. Les banques devraient réfléchir aux moyens d’aider leurs clients à découvrir et à accéder à des solutions qui sont à la fois sûres et fiables, tout en s’intégrant parfaitement à l’expérience globale. Les fintechs, au même titre que les institutions financières traditionnelles, doivent offrir ce niveau de confiance au moyen de règles et de mécanismes supervisés et qui font l’objet d’une entente collective.

Alors que l’année à venir se profile comme une étape critique pour l’Open Banking, l’Open Banking Solutions™ de Mastercard aide déjà les institutions financières et les fournisseurs tiers à tirer profit des opportunités et à relever les défis de la nouvelle « économie des API ». Au Royaume-Uni, l’Open Banking s’est considérablement développé, ces derniers mois, en raison de l’émergence d’un nombre croissant de tiers, dont des fintechs innovantes, et de l’amélioration des performances des API des banques. Des données récentes publiées par OBIE en mars 2019[1] font état d’une augmentation de près de 30 % d’un mois à l’autre de l’utilisation des services d’open banking. Il est attendu que la croissance notable constatée et l’accent mis sur l’open banking devraient se poursuivre en Europe lorsque la directive européenne PSD2 sur les services de paiement entrera pleinement en vigueur, en septembre 2019.

Jim Wadsworth, senior vice-president open banking chez Mastercard :

« Alors que les institutions financières et les fournisseurs tiers en Europe et au-delà cherchent la meilleure manière de capitaliser sur l’open banking pour développer leurs activités, tout en optimisant les services proposés à leurs clients, il est devenu nécessaire de s’entourer de partenaires de confiance, à la portée internationale, spécialisés dans la sécurité et la technologie des paiements. Mastercard Open Banking Solutions™ mettra à la disposition du secteur des conseils d’experts, un support technologique de pointe et comblera les lacunes pour apporter aux utilisateurs finaux une totale sérénité, ce qui aura pour effet de favoriser l’adoption de l’open banking. »

Alex Reddish, directeur commercial chez Tribe Payments :

« Chez Tribe Payments, nous mettons un point d’honneur à fournir les meilleures solutions à nos partenaires et recherchons toujours des produits orientés vers la résolution de problèmes qui apportent une réelle valeur ajoutée. Pour nous, l’open banking représente une opportunité substantielle. Il y a toutefois encore des défis à relever au sein de l’écosystème, ce qui explique pourquoi nous utilisons Mastercard Open Banking Solutions™. L’expertise considérable de Mastercard dans l’exploitation et le support des systèmes bancaires et de paiement mondiaux nous donne l’assurance et la crédibilité nécessaires pour nous aider à sécuriser les transactions, notamment grâce à l’utilisation d’outils de surveillance de la fraude et de vérification en temps réel. Nous sommes ravis de collaborer avec Mastercard pour pouvoir offrir cela à nos partenaires. 

À propos de Mastercard

Mastercard (NYSE : MA), www.mastercard.com, est une société technologique du secteur mondial des paiements. Notre réseau mondial de traitement des paiements connecte consommateurs, institutions financières, commerçants, autorités publiques et entreprises dans plus de 210 pays. Les produits et solutions Mastercard favorisent les activités commerciales au quotidien – telles le shopping, les voyages, la gestion d’une entreprise et de ses finances – de manière plus simple, plus sûre et plus efficace pour tous. Vous pouvez nous suivre sur Twitter @MastercardNews, vous joindre à la discussion sur le blog Beyond the Transaction Blog et vous abonner pour recevoir les dernières nouvelles de l’Engagement Bureau.

Références

[1] https://www.openbanking.org.uk/providers/account-providers/api-performance/

[i] Tenir la promesse de l’open banking. White Paper from Ovum. May 2019. Ovum a interviewé une série d’éminents spécialistes et d’acteurs du marché de toute la chaîne de valeur, à savoir des banques, des organismes de réglementation, les hommes et les femmes à l’origine de l’élaboration des normes, ainsi que l’écosystème des fintechs.