Mastercard a officiellement annoncé aujourd’hui le lancement de TRACE (Trace Financial Crime) en Asie-Pacifique, une solution sophistiquée au niveau du réseau qui exploite l’intelligence artificielle pour identifier et prévenir le blanchiment d’argent et la criminalité financière. Alimenté par des données de paiement opportunes et à grande échelle provenant de plusieurs institutions financières, TRACE fournit une intelligence holistique au-delà de la vue cloisonnée d’une institution financière individuelle, permettant de traquer la criminalité financière à travers un réseau de paiement.

Ces dernières années, l’utilisation des paiements en temps réel (RTP) a connu une augmentation rapide chez les particuliers et les entreprises de la région Asie-Pacifique, permettant de régler en quelques secondes les transactions entre les comptes de différentes institutions financières, ce qui, par le passé, ne prenait souvent que quelques jours. Cependant, cette rapidité en a également fait une cible pour les blanchisseurs d’argent et les « mules », qui tentent d’échapper à la détection en transférant rapidement des fonds entre plusieurs comptes. Souvent, les criminels utilisent également les récits de civils involontaires par le biais de méthodes telles que les escroqueries amoureuses et d’investissement.

Les institutions financières se sont largement appuyées sur des méthodes semi-manuelles ou des solutions d’IA internes pour détecter ces modèles illicites, mais celles-ci s’appuient généralement sur leurs propres données et n’ont pas la perspective holistique au niveau du réseau nécessaire pour suivre une activité criminelle d’une telle ampleur. Souvent, les enquêtes prennent des semaines. Pour y remédier, Mastercard a développé TRACE, qui utilise des techniques de science des données de pointe pour suivre les modèles de transaction potentiellement frauduleux sur un réseau de paiement, ainsi que pour fournir des alertes proactives aux banques en cas de comptes suspects. TRACE intègre des points de données critiques sur l’ensemble d’un réseau national pour identifier les mules financières impliquées dans la criminalité financière (telles que les fraudes, les escroqueries, etc.), donnant aux institutions financières une perspective au niveau du réseau qu’elles n’auraient pas autrement. 

Le premier déploiement de TRACE par Mastercard en Asie-Pacifique a eu lieu aux Philippines en collaboration avec le réseau interbancaire local BancNet (l’opérateur de commutation du service RTP local InstaPay), BancNet ayant déjà intégré 36 banques nationales. La solution permet aux institutions financières participantes de retracer rapidement et de manière approfondie les fonds illicites dispersés dans le système RTP, d’identifier l’activité des mules financières dans l’ensemble du réseau et de mettre en évidence de manière proactive les comptes suspects de blanchiment d’argent, ce qui leur permettra de mieux se conformer à la nouvelle loi du pays sur l’escroquerie aux comptes financiers (AFASA).

« Le lancement de TRACE en Asie-Pacifique marque une étape transformatrice vers la préservation de l’intégrité des paiements en temps réel tout en luttant contre les effets corrosifs de la criminalité financière », a déclaré Matthew Driver, vice-président exécutif, services, Asie-Pacifique, Mastercard.  « En veillant à ce que les transactions restent sécurisées et conformes, TRACE contribue à protéger les consommateurs et les institutions financières, tout en favorisant la confiance dans l’économie numérique, qui sera essentielle à la croissance économique de la région. Mastercard est fier d’avoir collaboré avec BancNet sur son déploiement pilote aux Philippines et est prêt à collaborer avec d’autres parties prenantes de la région pour mettre en œuvre TRACE afin de créer un système financier mondial plus fort et plus résilient.

« À mesure que les escroqueries deviennent de plus en plus sophistiquées, il est essentiel de disposer de capacités de prévention et de surveillance avancées alimentées par des technologies. Notre partenariat avec Mastercard et l’utilisation de TRACE nous donnent, ainsi qu’aux participants du réseau, les renseignements nécessaires pour aider à détecter la fraude plus rapidement, ce qui rend la prévention des escroqueries plus précise et plus efficace », a déclaré Emmie Reyes, directrice générale de BancNet.

TRACE est la première solution au niveau du réseau pour les systèmes RTP développée pour identifier de manière proactive les mules financières et suivre la dispersion des fonds. TRACE est indépendant du réseau et peut être mis en œuvre rapidement et efficacement au sein des réseaux de paiement de la région, ce qui contribue à protéger les clients contre la fraude et les escroqueries tout en soutenant les obligations réglementaires.

Le Royaume-Uni est le seul autre marché au monde à avoir mis en œuvre TRACE. Lancée par Mastercard en 2018, la solution est aujourd’hui utilisée par 21 institutions financières et banques de premier plan, couvrant 90 % du réseau Faster Payments Service du Royaume-Uni. Depuis son lancement, TRACE a permis d’identifier des milliers de comptes de mules et continue d’aider à découvrir des centaines de nouveaux comptes de mules chaque mois.