כיצד בנקאות פתוחה משנה את החלטות ההלוואות של הצרכנים

זה פשוט מאוד: לווים רוצים חוויית הלוואה טובה ומכילה יותר. מלווים רוצים את הנתונים המדויקים ביותר בזמן אמת לצורך קבלת החלטות אשראי וניהול סיכונים טוב יותר.

אבל במשך עשרות שנים, הערכות אשראי מסורתיות נקשרו לתהליכים ידניים וארוכים שהותירו מקום לטעויות אנוש. בסופו של דבר, מידע חסר או לא מעודכן לגבי לווה מנע מאנשים עם תיקים דלים לקבל את האשראי שביקשו. 

עם בנקאות פתוחה, כל זה עומד להיות נחלת העבר. פתרונות נתוני הבנקאות הפתוחה שלנו מעניקים לכם גישה לתובנות בזמן אמת הנדרשות כדי לעזור לכם לקבל החלטות הוגנות ומושכלות בנוגע להלוואות – מה שיכול לאפשר לכם לקבל יותר בקשות הלוואה ולהפחית את הסיכונים הכרוכים בחיתום ובשירות ההלוואות הללו.  

בואו נחקור כיצד.

כאשר קובעים האם אדם או עסק זכאים להלוואה, גישה לנתונים הפיננסיים העדכניים והמדויקים ביותר היא קריטית. אבל קבלת נתונים אלה יכולה להיות תהליך מסורבל וגוזל זמן. בסופו של דבר, זה יכול להוביל לבעיות כמו אשראי יקר, גישה מוגבלת לאשראי או הלוואות של יותר כסף ממה שתוכלו להחזיר.

על פי סקר עולמי של מאסטרקארד, 73 אחוז מהצרכנים מודאגים לגבי יכולתם להיות זכאים לאשראי בשנה הקרובה. בבריטניה, 25 אחוז מהמבוגרים נחשבים כבעלי משכנתא דלילה או קרובים לרמת משכנתא פריים, בעוד שאחד מכל שלושה מבוגרים מתקשה בגישה לאשראי. 

הצרכנים מוכנים לשינוי. אותו סקר גילה כי 85 אחוזים יהיו נוטים יותר לבקש הלוואה באמצעות בקשה דיגיטלית, ו-71 אחוזים מוכנים לשתף גישה לנתונים הפיננסיים שלהם כדי להבטיח אשראי או הלוואה.

כאן נכנסת לתמונה הבנקאות הפתוחה. פלטפורמת הבנקאות הפתוחה שלנו מעניקה לך את היכולת להצטרף לשירותים מרובים עם אינטגרציה מינימלית, וליצור פתרונות מותאמים אישית התואמים את צרכי ההלוואות הצרכניות שלך.

בזכות זה, ניתן יהיה:

• הגברת ההמרה – באמצעות ייעול תהליכי הקליטה, הגשת המועמדות והחיתום
• הגברת האבטחה - דעו בביטחון מי הלקוחות שלכם, שהם בעלי החשבונות המקושרים שלהם ושהכספים הנדרשים להם
• שיפור היעילות התפעולית - זמן עיבוד מופחת והפחתת הסיכון לסלילים, חדלות פירעון והונאה

נתוני בנקאות פתוחים לא רק מאפשרים תהליכים אוטומטיים וקלים יותר, אלא גם תומכים בהחלטות הוגנות בנוגע להלוואות על ידי הגדלת הגישה לאשראי עבור אוכלוסיות מוחלשות.

על פי סקר PWC "נשכחים ומוחלשים מבחינה פיננסית", 59% מהמהגרים בבריטניה מחפשים אשראי בשלושת החודשים הראשונים. 2 מתוך 3 מתקשים עקב חוסר היסטוריית אשראי. אבל עם גישה לנתוני בנקאות פתוחה מדויקים בזמן אמת, ניתן לשפר את ההכלה הפיננסית על ידי הגדלת הגישה לקרנות עבור לקוחות רזים, לקוחות קרובים לפריים, או לקוחות חדשים במדינה.

בעזרת טכנולוגיות מודרניות כמו בנקאות פתוחה, צרכנים יכולים כעת לשתף בבטחה סקירה מדויקת ועדכנית של הנתונים הפיננסיים שלהם, מה שמאפשר למלווים לקבל החלטות שוויוניות ומושכלות בנוגע לאשראי - מה שיכול לתרום להכלה פיננסית גדולה יותר.

קבלו גישה לתובנות האחרונות לגבי האופן שבו מלווים משפרים את תהליך האישור וחוויית ההלוואות שלהם על ידי הורדת דוח ההלוואות הגלובלי האחרון שלנו או בקרו באתר שלנו להלוואות צרכניות באירופה. תוכלו גם להתעמק באופן שבו חברת Nova Credit האמריקאית משתמשת בנתוני בנקאות פתוחה כדי ליצור פרופילי אשראי עבור מהגרים ואמריקאים חדשים.